4 Sertifiserte seniorbetegnelser som er verdt å forfølge

For mange økonomiske rådgivere blir profesjonelle betegnelser stadig viktigere. Disse karakterene av akademisk og profesjonell prestasjon, signert med bokstavede akronymer som CFA eller CFP som vises etter rådgiverens navn, skiller dem fra konkurransen og antyder et høyere nivå av kompetanse, spesialisert kunnskap og standard for profesjonalitet.

Imidlertid har antallet og omfanget av tilgjengelige profesjonelle betegnelser de siste årene soppet eksponentielt, og mange rådgivere er nå usikre på hvilken legitimasjon som vil tjene dem mest effektivt, spesielt når det gjelder spesialiserte betegnelser i eldremarkedet.

Her vil vi se nærmere på noen seniorbetegnelser og om de er verdt å forfølge for de som spesifikt ser på pensjonsplanlegging, pensjonsinntekt, planlegging av lang levetid og arv / eiendom.

Viktige takeaways

• Mange økonomiske rådgivere spesialiserer seg på pensjonsplanlegging og inntekt.
• Som et resultat har disse rådgiverne oppsøkt målrettet trening og utdanning for å validere sin kompetanse og ferdighet i dette segmentet.
• Flere faglige opplysninger og betegnelser er nå tilgjengelige for å signalisere ekspertise innen seniorøkonomisk planlegging - men ikke alle av disse er like.

Hva er seniorbetegnelser?

Innenfor den økonomiske planleggingsarenaen er det opprettet en rekke nye betegnelser de siste årene. Disse betegnelsene fokuserer på seniormarkedet, som inkluderer de over 50 år. Dette demografiske segmentet av forbrukerne av finansiell planlegging har blitt stadig mer målrettet fra nær sagt alle retninger av finanssektoren, inkludert banker og forsikringsselskaper samt uavhengige finans- og eiendomsplanleggere.

Legitim betegnelse eller markedsføringsploy?

Her er fire hovedbetegnelser som finansielle fagpersoner kan bruke i markedet for seniorrådgivning:

Sertifisert seniorrådgiver

dette er sannsynligvis den mest kjente av seniorrådgivningen. Kandidatene, som tilbys og anerkjennes av Society of Certified Senior Advisors, må bestå en sertifiseringseksamen om sosiale, helsemessige, kulturelle, økonomiske og juridiske aspekter ved aldring for å oppnå den. Spørsmål basert på økonomiske spørsmål har en vekt på 22, 2% i eksamen. Det er ingen foreskrevet opplæring eller utdanningsprogram, men SCSA tilbyr forskjellige ressurser som lærebøker og live-kurs og forberedelse tar vanligvis 50-60 timer. Kandidatene er også pålagt å fullføre 30 timers etterutdanning og bestå en kriminell bakgrunnssjekk hvert tredje år for å opprettholde sertifiseringen.

CSAer er vanligvis fagpersoner i forskjellige felt som jobber utelukkende eller ofte med aldring og ønsker å supplere sin fagkunnskap med betegnelsen. Mange rådgivere som tjener denne betegnelsen, arbeider først og fremst med faste eller indekserte livrenter; Det er imidlertid også en rekke ikke-økonomiske fagpersoner som har denne betegnelsen, inkludert advokater for eiendomsplanlegging og helsepersonell og administratorer. CSAer er pålagt å informere forbrukerne om at betegnelsen alene ikke innebærer kompetanse på økonomiske, helsemessige eller sosiale forhold.

Sertifisert seniorkonsulent

Tilbys av Institute of Business and Finance, denne betegnelsen krever bare 25 til 30 timer selvstudium pluss tre eksamener, sammen med 15 timer etterutdanning per år de første fem årene. Kursoppgavene dekker det grunnleggende om trygd og medisin, langtidsomsorgsplanlegging, livrenter og andre pensjonsinntekter, eldreomsorg og andre relaterte emner.

Sertifisert seniorspesialist

Denne betegnelsen er den desidert mest akademisk avanserte av seniorbetegnelsene. Selv om den ikke er i samme kategori som Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) -sertifisering eller andre lignende, etablerte betegnelser, inneholder den en rimelig streng faglig læreplan som dekker følgende fag:

• Pensjonsinntekt og planlegging
• Inntekts- og eiendomsskattplanlegging
• Alle typer livrenter
• Trygder, Medicare og Medicaid
• Langtidsomsorg og eldreomsorgsproblemer
• Demografi av seniormarkedet
• Grunnleggende veldedighet og eiendom planlegging teknikker
• Omvendt pantelån
• Grunnleggende om valg av investering

Denne legitimasjonen, selv om den knapt er omfattende, kan i det minste gi rådgivere en grunnleggende faglig bakgrunn for å gjøre forretninger med eldre.

Chartered Senior Financial Planner

Den utstedende organisasjonen av CSFP hevder at den trener mottakere i avanserte pensjons- og eiendomsplanleggingsstrategier, og at "Senior" i navnet innebærer profesjonell ansiennitet i motsetning til et demografisk målmarked. Imidlertid kreves det bare tre dager med akademisk opplæring, etterfulgt av en åpen bokeksamen.

Bredbaserte betegnelser som serverer eldre

Mens seniorbetegnelser kan avvike vesentlig i nivået på akademisk trening som kreves, er det tydelig at ingen av dem kan sammenligne med læreplanene for etablerte og respekterte betegnelser som CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant ( ChFC).

I all rettferdighet har de fleste seniorbetegnelser en tendens til å dekke eldre demografi og spørsmål knyttet til sosial sikkerhet og Medicare mer detaljert enn de viktigste betegnelsene. Hvis rådgivere ønsker å markedsføre sine tjenester til eldre, er dette et legitimt marked.

Imidlertid, hvis de ønsker å posisjonere seg som "eksperter", bør de seriøst vurdere å tjene en av de mer tradisjonelle, omfattende betegnelsene først. Da kunne de tjene en av seniorbetegnelsene som fokuserer spesielt på seniorspørsmål. På det tidspunktet vil deres kompetanse i seniormarkedet bety mye mer. De vil også være underlagt en etiske retningslinjer som kan håndheves.

Venter på konsekvenser

Dessverre har mange eldre blitt ofre for svindelartister og charlataner som er dyktige i å emosjonelt manipulere eldre klienter og potensielle kunder til å investere i produkter eller tjenester som ofte binder pengene sine over lengre tid.

Som et resultat har statlige regulatorer begynt å legge merke til både den mangelfulle faglige opplæringen og den forretningsmessige tilnærmingen tatt av mange seniorrådgivere. Faktisk har staten Nebraska utstedt en lov som forbyr rådgivere å bruke denne eller noen annen senior rådgivende betegnelse.

Mange andre stater kan også sitere en markant økning i antall undersøkelser og klager knyttet til seniorrådgiverfirma de siste årene. En av de viktigste begrensningene som regulatorer står overfor når de håndterer dette problemet, er at det ikke er noe overordnet byrå som overvåker det økonomiske betegnelsesfellesskapet som det er for forsikring eller verdipapirlisenser. Derfor må all "useriøs" legitimasjon for øyeblikket behandles på statlig, individuelt grunnlag.

Bunnlinjen

Mens forskjellene mellom betegnelser som CFP ^™ og den sertifiserte seniorrådgiveren kan være tydelige for de som er i virksomheten, kan de fleste eldre som leter etter økonomisk rådgivning ha problemer med å forstå gapet i trening mellom de to, i det minste ved første øyekast. Selv om det ville være urettferdig å merke enhver finansiell profesjonell som har en senior rådgivende betegnelse som uærlig, gjør det økende presset fra statlige regulatorer fremtiden til disse betegnelsene usikker.

Rådgivere som vurderer om de skal satse på en senior rådgivende betegnelse, kan være lurt å sjekke med statens forsikringskommissær og / eller verdipapirbyrå før de melder seg inn i et program. Mens falske betegnelser kan lure potensielle kunder og kunder i det minste en stund, er regulatorer sikre på at de til slutt vil rette opp situasjonen, på en eller annen måte.