5 Omvendt pantelån

Å være på vakt mot datasvindel og annet svindel har blitt en naturlig del av livet for mange forbrukere, men likevel gjøres svindel med suksess hver dag. En grunn: Personer som har tenkt å begå svindel har blitt mer kreative enn noen gang, og de velger målene sine med omhu. En gruppe mennesker som svindlere liker å målrette mot er eldre, og tror at eldre mennesker er mindre raske til å få tak i en potensielt skadelig ordning enn yngre mennesker kan være. I løpet av de siste årene har antallet eldre huseiere som velger et omvendt pantelån økt, og utbredelsen av omvendt pantelån. (For relatert lesing, kan du også ta en titt på The Reverse Mortgage: A Retirement Tool .)

I BILDER: Graving av gjeld i 8 trinn

Home Equity Conversion Mortgage (HECM) er FHAs omvendte pantelånsprogram, som er tilgjengelig for huseiere 62 år og eldre og kan være et verdifullt økonomisk verktøy for å tappe inn egenkapital og gi inntekter til pensjonister. Huseiere som jobber med en legitim omvendt pantelån, vil bli pålagt å delta i økonomisk rådgivning for å sikre at de forstår lånet og hvordan det fungerer.

Hvis du vurderer et omvendt pantelån, pass på disse potensielle svindelene:

Tvangsavvik
I denne svindelen går gjerningsmennene etter eldre som står i fare for å miste hjemmet sitt til utestengelse. De blåser kunstig opp verdien i hjemmet ved hjelp av en uærlig takstmann, og får deretter et omvendt pantelån på eiendommen. Etter pantelånsgodkjenningen har svindlerne seniorene overført tittelen til dem, og seniorene blir stående uten et hjem og uten midler fra det omvendte pantelånet. En annen måte å svindle de eldre huseierne på, er å samarbeide med en falsk finansinstitusjon som vil informere eierne om at de ikke kan kvalifisere seg for et omvendt pantelån, men at de kan ha en annen type lån. Under stengingen vil tittelen til eiendommen bli overført bort fra huseierne.

Egenkapital tyveri svindel
Disse kompliserte ordningene involverer ofte flere individer som jobber sammen for å kjøpe en nødstedt eller en tvangsauksjon, for deretter å få en oppblåst vurdering og deretter rekruttere en senior til å kjøpe tilbake eiendommen og ta ut et omvendt pantelån på eiendommen. Vanligvis er oppgjørsadvokaten for det omvendte pantelånet også på svindelen, så alle disse personene slutter med penger fra det omvendte pantelånet ved oppgjøret, og etterlater seniorene med liten eller ingen egenkapital og ingen kontanter.

Gratis hjem
Svindlere og kunstnere bruker reklame for å rekruttere eldre for å bo i et hjem, slik at det kan fås et omvendt pantelån på eiendommen. Svindlerne beholder det omvendte pantelånet og eldre betaler eiendomsskatt og forsikring på hjemmet. Generelt oppnås det omvendte pantelånet på en falsk, oppblåst taksert verdi. Når eldre går bort eller flytter, sitter den omvendte pantelåner med et tap på grunn av mangel på ekte verdi i hjemmet.

Dokumentbedrageri
Noen artister sender ganske enkelt brev til seniorer om lånedokumentene sine, for eksempel en "Reconveyance Deed", der de ber om penger for å gi dem kopier av gjerningen, et dokument som bør være på arkiv hos utlåner. Andre svindelkunstnere belaster penger til eldre, noen ganger tusenvis av dollar, for informasjon om et omvendt pantelån som er tilgjengelig gratis fra Institutt for bolig og byutvikling (HUD).

Investeringssvindel
Mens det er hundrevis, kanskje tusenvis, av investeringssvindel som kjøres på enkeltpersoner hele tiden, er noen spesielt innrettet på å få målet til å "investere" i en livrente- eller eiendomsfond tilknyttet reverserte pantelån. Ofrene vil miste pengene de investerte når kunstneren, vanligvis noen som er assosiert med en uredelig omvendt pantelån, vil gå bort med midlene.

I BILDER: Finansiering for førstegangs huskjøpere

FBI-tips for å unngå omvendt pantelån

• Ikke svar på uønskede annonser.
• Vær mistenksom overfor alle som påstår at du kan eie et hjem uten forskuddsbetaling.
• Ikke signer noe du ikke helt forstår.
• Oppsøk din egen omvendte boliglånsrådgiver.

Tips om omvendt pantelån
Pensjonister som er interessert i å lære mer om alternativene for et omvendt pantelån, bør begynne med å gå til HUD-nettstedet som forklarer det grunnleggende for disse lånene og har en lenke for å finne en HUD-godkjent HECM-rådgiver. Et annet alternativ å prøve er Nasjonalt råd på aldringens nettsted. Huseiere kan ringe 800 / 510-0301 for et gratis hefte fra Landsrådet for aldring om omvendt pantelån.

Omvendt pantelån kan mottas som et engangsbeløp, i månedlige utbetalinger eller som en kredittgrense. Beløpet som skal lånes avhenger av huseiernes alder, boligens verdi og hvor mye egenkapital som er tilgjengelig. Lånet blir tilbakebetalt når boligen selges eller huseierne går bort. Hvis noe egenkapital blir igjen i hjemmet etter at lånet er tilbakebetalt, går midlene til huseiere eller deres arvinger. Huseiere kan ikke tvinges ut av hjemmet sitt på grunn av et omvendt pantelån, men de er imidlertid forpliktet til å holde eiendommen vedlikeholdt, betale eiendomsskatten og betale for huseiere forsikring.

Bunnlinjen
Å unngå svindel og skaffe legitim informasjon om et omvendt pantelån kan gjøre dette låneproduktet til et verdifullt økonomisk verktøy for eldre og deres familier. Som et hvilket som helst pantelån, må du konsultere passende fagpersoner og gjøre dine egne lekser før du signerer den stiplede linjen, eller du risikerer å dra nytte av økonomiske rovdyr. (For ytterligere lesing, se 6 tips for beskyttelse av hjemmets verdi .)

For de siste økonomiske nyhetene, sjekk ut Water Cooler Finance: Du er aldri for gammel til å jobbe.