Rådgivere må ta kundenes barn med i samtalen

Som foreldre prøver vi alltid å gi barna våre råd om hvordan de skal leve livet. De fleste ganger rådet eller de som ønsker å sette seg ned og snakke, faller på døve ører. Men etter hvert som foreldrene blir eldre, blir samtalene som må foregå med barna sine stadig viktigere.

Viktige takeaways

• Som finansiell rådgiver gir du ikke bare råd til kundens individuelle økonomi, men også hele familiens etter hvert.
• Rådgivere må oppsøke informasjon om familiestruktur og hvordan det spiller inn i de overordnede målene - som universitetssparing og livsforsikring.
• Selv om det til å begynne med kan være vanskelig å hente temaet i familiesaker, gjør rådgivere sine klienter en bjørnetjeneste ved å unngå emnet.

Husholdningenes økonomi

Familiesamtaler dekker ofte spørsmål som helsehjelp og livslutt, men penger må også ta sentrum. De riktige pengeemnene kan være avhengige av barnets alder, men bør dreie seg om budsjettering, gjeld og andre, mer grunnleggende emner om finanskunnskap. Jo eldre barnet og forelderen er, du nærmer deg mer alvorlige temaer som formueoverføring ved foreldrenes død. Å begynne å snakke om penger vil gjøre disse mer seriøse samtalene mindre smertefulle.

Ny forskning utført av Janus Henderson Investors, Financial Planning Association og Investopedia viser at foreldre ønsker å gjøre en bedre jobb med å kommunisere om penger med barna sine. Motsatt virker det som om rådgivere ikke ofte snakker om hvordan klienter kan ha pengesamtaler med barna sine. Bare 35% av rådgiverne sier de proaktivt tar opp saken - og 77% av investorene sier at de aldri har diskutert temaet med sin økonomiske rådgiver.

Hvorfor du bør oppdra barn

Hvis klienter vil snakke om barn og penger, hvorfor tar ikke rådgivere opp det? Eller enda bedre, hvordan kan rådgivere bringe barn inn i den økonomiske blandingen på en måte som bidrar til det eksisterende forholdet, men ikke er et stort drag på produktiviteten eller tiden?

Å svare på disse spørsmålene er spesielt viktig for rådgivere og familier gitt mengden penger som er beregnet til å skifte hender i løpet av de neste tiårene. Boston College Center for Wealth and Philanthropy anslår at 59 billioner dollar vil overføre fra 93, 5 millioner eiendommer mellom 2007 og 2061. Det er klart, familier ønsker å forberede neste generasjon til å motta og bevare denne formuen.

Rådgivere ønsker å sørge for at de fortsetter å forvalte disse eiendelene. Å utvikle et forhold til klienters barn er nøkkelen til å sikre dette, fordi når foreldrene når dø og overfører penger til barna, blir den eksisterende rådgiveren ofte sparket i løpet av 12 måneder.

Hvordan broach emnet

Så hvordan kan rådgivere imøtekomme foreldrenes uttrykte behov for å snakke med barn om penger mens de også utvikler disse forholdene til yngre generasjoner?

1. Legge til rette for et årlig familiepengemøte som ikke bare inkluderer foreldre, men barn, besteforeldre eller andre som også anses som egnet. Dette møtet kan tjene som en måte å introdusere emner som er viktige for foreldrene; svare på spørsmål om økonomi, boet eller dokumenter som testamenter og stoler; og begynne en pågående samtale rundt familiens rikdom.
2. Hvis du ønsker å begynne å møte med kundenes barn, må du først sørge for at du har tid til å gjøre det uten å forringe forholdet ditt til andre klienter. Hvis tiden er en alvorlig bekymring, kan du ha en mer juniorrådgiver på kontoret til å håndtere logistikken for å planlegge møtene. Hvis målet er å bygge forholdet, bør du ta ansvar og være til stede under disse møtene. Hvis det er for mye å spørre, kan det være fornuftig å tenke på boken din mer helhetlig og trimme eksisterende forhold som ikke gir mening. Vær forsettlig om prosessen.
3. Vurder å utvikle en pakke med informasjon for yngre mennesker som kan være til hjelp for å forstå problemene de står overfor. Dette kan inkludere emner som tilbakebetaling av studielån, karriererelatert informasjon som forhandlingslønn, ESG-investeringer og budsjetteringsmaler.

Bunnlinjen

Uansett hvordan du gjør det, er det viktig å fremme et forhold til dine klienters barn. Ikke bare er dine eksisterende kunder - foreldrene - bekymret for disse temaene, men barna deres vil også være hovedmottakerne av formuen i fremtiden. Å sørge for at du starter pengesamtalen med barn, hjelper deg med å imøtekomme behovene til dine eksisterende kunder, sikrer en jevn overføring av rikdom og stivner deg som familiens viktigste formuessjef.

Besøk www.janushenderson.com/thewaronstress for mer ressurser om å bekjempe stress og å laste ned hele studien

Ben Rizzuto er pensjonsdirektør med Janus Henderson Investors som jobber med økonomiske rådgivere, plattformpartnere og klienter for å finne løsninger for dagens stadig vanskeligere pensjonsspørsmål. Han bidrar også i dialogen rundt disse problemstillingene som vert for Janus Henderson's Plan Talk-podcast og gjennom periodiske innlegg til Janus Henderson-bloggen.

Informasjonen i dette dokumentet er kun til utdannelsesmessige formål og skal ikke tolkes som økonomisk, juridisk eller skattemessig rådgivning. Omstendighetene kan endre seg over tid, så det kan være aktuelt å evaluere strategi med bistand fra en profesjonell rådgiver. Føderale og statlige lover og forskrifter er kompliserte og kan endres. Lover i en bestemt stat eller lover som kan være aktuelle i en bestemt situasjon kan ha innvirkning på anvendeligheten, nøyaktigheten eller fullstendigheten av informasjonen som gis. Janus Henderson har ikke informasjon relatert til og kontrollerer eller verifiserer ikke spesielle økonomiske eller skattemessige situasjoner, og er ikke ansvarlig for bruk av, eller noen stilling tatt i forhold til slik informasjon.