Main » bank » Garantert investeringskontrakt - GIC-definisjon

Garantert investeringskontrakt - GIC-definisjon

bank : Garantert investeringskontrakt - GIC-definisjon

Hvilket forsikringsselskap gir en garantert avkastning i bytte mot å beholde et innskudd i en viss periode. En GIC appellerer til investorer som erstatning for en sparekonto eller amerikanske statskassepapirer. GIC-er er også kjent som finansieringsavtaler.

En garantert investeringskontrakt (GIC), solgt i USA og som en obligasjonsstruktur, skiller seg fra et kanadisk garantert investeringsbevis som har samme forkortelse. Det kanadiske sertifikatet, som selges av banker, kredittforeninger og tillit, har forskjellige attributter. Amerikanske utstedte GIC-er betaler en høyere rente enn de fleste sparekontoer. Imidlertid forblir de blant de laveste prisene som er tilgjengelige. Den lavere renten skyldes stabiliteten i investeringen. Mindre risiko tilsvarer lavere avkastning på rentebetalinger.

Hvem selger GIC-er?

Forsikringsleverandører, tilbyr GIC-er som garanterer eieren en tilbakebetaling av hovedstolen sammen med en fast eller flytende rente i en forhåndsbestemt periode. Investeringen er konservativ og løpetid er ofte kortsiktig. Investorer som kjøper GIC-er ser ofte etter stabil og jevn avkastning med lav volatilitet.

En assurandør markedsfører vanligvis GIC-er til institusjoner som kvalifiserer for å få gunstig skattestatus som kirker og andre religiøse organisasjoner. Disse organisasjonene er fritatt for skatter etter skattekoden § 501 (c) (3) på grunn av deres ideelle og religiøse karakter. Ofte vil assurandøren være selskapet som forvalter en pensjons- eller pensjonsplan og tilbyr disse produktene som et konservativt alternativ.

Ofte vil sponsorene til pensjonsplaner selge garanterte investeringskontrakter som pensjonsinvesteringer med forfallsdato fra ett til så mange som 20 år. Når GIC er en del av en kvalifisert plan som definert i IRS skattekode, kan de motstå uttak eller være kvalifiserte fordelinger og ikke pådra seg skatter eller bøter. Kvalifiserte planer, som lar en arbeidsgiver ta skattefradrag for bidrag den gir til planen, inkluderer utsatte betalingsplaner, 401 (k) og noen individuelle pensjonskontoer (IRAs).

AIG brukte noe av nødfinansieringen den mottok fra Federal Reserve i 2008 for å betale ut GIC-er som den solgte til investorer, ifølge en rapport fra New York Times.

Risikoen ved å eie garanterte investeringskontrakter

Ordet garantert i begrepet garanterte investeringskontrakter - GIC kan være misvisende. Som med alle investeringer, er investorer i GICs eksponert for investeringsrisiko. Investeringsrisiko er sjansen for at en investering kan miste verdi eller til og med bli verdiløs.

Investorer står overfor de samme risikoene som er forbundet med en hvilken som helst selskapsforpliktelse, for eksempel med innskuddsbevis (CD-er) og selskapsobligasjoner. Disse risikoene inkluderer selskapets insolvens og mislighold. Hvis forsikringsgiveren forvalter eiendeler eller erklærer konkurs, kan det være at innkjøpsinstitusjonen ikke får tilbake hovedstol- eller rentebetalinger.

GIC kan ha kapitalstøtte fra to potensielle kilder. Assurandøren kan bruke generelle kontoeiendeler, eller en egen konto bortsett fra selskapets generelle midler. Den separate kontoen eksisterer utelukkende for å skaffe finansiering til GIC. Uavhengig av kilden som gir aktiva-sikkerhet, fortsetter forsikringsselskapet å eie de investerte eiendelene og er fremdeles ansvarlig for å støtte investeringen.

Inflasjon og deflasjon er andre faktorer som kan påvirke verdien av den garanterte forsikringskontrakten. Siden disse investeringene er lavrisiko og betaler lavere renter, er det enkelt for inflasjonen å overgå resultatene. Hvis GIC betalte 2% renter i løpet av 10-års levetid for produktet, men inflasjonen var i gjennomsnitt 4%, ville kjøperen tapt penger.

Viktige takeaways

  • En garantert investeringskontrakt (GIC) er en avtale mellom en investor og et forsikringsselskap.
  • Forsikringsselskapet garanterer investoren en avkastningskurs i bytte for å holde innskuddet i en periode.
  • Investorer trukket til GICs ser ofte etter en erstatning for en sparekonto eller amerikanske statskassepapirer.
  • En GIC er en konservativ og stabil investering, og løpetid er vanligvis kortsiktig.
  • GIC-verdier kan bli påvirket av inflasjon og deflasjon.

Ekte verdenseksempel

La oss si at bioteknologiselskapet URobot Inc. ønsker å investere i de ansatte som er registrert i selskapets pensjonsplan og bestemmer at de ønsker å kjøpe en garantert investeringskontrakt (GIC) fra New Year Insurers. Nyttårsforsikringsselskaper tilbyr GIC-er som garanterer at URobot får sin første investering tilbake og også betaler ut en fast eller variabel rente gjennom kontraktens slutt.

URobot kan velge å enten ha en egen konto, der nyttårsforsikringsselskaper vil administrere pengene sine på egen hånd eller ha en generell konto, der nyttårsforsikringsselskaper vil komme til URobots midler med de andre kundene til generelle kontoer. URobot plukker den generelle kontoen. Forutsatt at rentene sannsynligvis vil holde seg lave, samtykker URobot til en fast rente gjennom kontraktens slutt. Dessverre øker økonomien i løpet av holderperioden, noe som får sentralbanken til å heve renten for å bidra til å moderere veksten. Fordi URobot valgte en fast rente, vil den ikke dra nytte av økningen i renten. Den vil fremdeles se avkastningen på investeringene den ble lovet til fast rente, men den vil tape på den større avkastningen den ville ha lagt merke til hvis den i stedet hadde valgt en variabel rente.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Vindusgarantert investeringskontrakt En vindusgarantert investeringskontrakt er en type investeringsplan som garanterer spesifisert en avkastningssats på en serie hovedbetalinger. mer Hvordan investorer utnytter Jumbo CDer til fordel for Jumbo CDer er typer sparekontoer med høyere saldokrav enn tradisjonelle innskuddsbeviser og til gjengjeld betaler en høyere rente. mer Bankinvesteringskontrakt (BIC) En bankinvesteringskontrakt (BIC) gir en garantert avkastningsrate over en spesifikk periode, med relativt lavere avkastning, men med lavere risiko. mer Inne i kampanjekursens rente (bonus-CD-sats) En salgsfremmende innskuddsbevis (CD) er en høyere avkastning på en CD som tilbys av banker og kredittforeninger for å tiltrekke seg nye innskudd. mer Finansieringsavtale En finansieringsavtale er en type investering institusjonelle investorer kan bruke for dens lave risiko, rentebærende egenskaper. Det er en avtale mellom to parter, som gir investoren avkastning for en engangsinvestering som er utbetalt til utstederen. mer Definisjon av terminbeløp Et termindepositum er en tidsbegrenset investering som inkluderer innskudd av penger på en konto i en finansinstitusjon. Innskuddsinvesteringer har vanligvis kortsiktig løpetid fra en måned til noen få år og vil ha forskjellige nivåer av nødvendige minimumsinnskudd. mer Partnerkoblinger
Anbefalt
Legg Igjen Din Kommentar