Hvordan investere når du er brutt

Det gamle ordtaket om at det tar penger å tjene penger er sant. For de som lever lønnsslipp til lønnsslipp, er det ofte ikke nok penger til overs for å investere. Når du trenger pengene nå, kan du tenke på pensjonsalder og aksjemarkedet langt nede på prioriteringslisten din. Ved å lese denne artikkelen og få kunnskap, tar du imidlertid et av de første trinnene som trengs for å bygge et pensjonsegg.

Du trenger penger

Faktum gjenstår at du må legge bort penger til senere år, eller møte en mulig katastrofal situasjon. En dag vil du ikke være i stand til å jobbe og sosial trygghet vil ikke være nok til å leve videre - forutsatt at fondet er i løpet av 20 eller 30 år. Du kan begynne å investere nå med mindre penger som du tror det vil ta.

Først må vi løse dette problemet med begrensede midler, og rådene er ikke nye eller revolusjonerende. Noe i livet ditt må gå, men det trenger ikke være en stor livsendring. Enkle endringer som sparer $ 1 her og $ 5 der kan legge opp for å gjøre stor innvirkning.

Vi har satt sammen noen ideer for de menneskene som ikke ser noen tilgjengelige midler til å investere.

drypper

Dividend reinvestment plans (DRIPS) lar deg investere små mengder penger i en utbyttebetalende aksje, ved å kjøpe direkte fra selskapet. Selskaper som GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot og Johnson & Johnson er bare noen få av selskapene som lar deg kjøpe regelmessige kjøp av veldig små mengder aksjer, og investere utbyttet på nytt. Dette kan legge til en stor investering over tid, og når du får en større balanse, kan du vurdere å avlede noen av disse midlene til andre investeringer.

Du må sette opp en konto hos en megler og Investopedia-listen over de beste rabattmeglerne er et flott utgangspunkt.

ETF

ETF-er, eller børshandlede fond, er finansielle produkter som sporer resultatene til en viss sektor i investeringsmarkedet. Du kan kjøpe så lite som en andel av en ETF gjennom en megler, og noen av disse ETF-ene sporer resultatene til det totale aksjemarkedet, obligasjonsmarkedet og mange andre. Mange ETF-er betaler også utbytte, noe som gjør et kjøp i et fond som Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) til en umiddelbart diversifisert portefølje som også betaler utbytte.

Mål dato midler

Mål datofond, som navnet tilsier, målrette pensjonsdato ved å endre prosentandelen av aksjer og obligasjoner for å sikre at pengene dine forblir trygge når du nærmer deg pensjonsalderen. Noen av disse midlene krever minimum $ 1000, men de kan tjene som gode produkter for investorer som ikke ønsker å administrere porteføljen på egenhånd. Vær forsiktig når du velger et måldatafond på grunn av de høye gebyrene som noen fond krever.

401 (k)

Hvis du har en 401 (k) som samsvarer med dine bidrag, invester du der først. Siden selskapet gir deg gratis penger til å investere, bør du alltid finansiere 401 (k) før utenfor investeringer.

Investere mens du er i gjeld

Hvis du har spart eller investert penger, vil du se at de vokser over tid. Det er mange faktorer som kan forhindre at dette skjer, men for noen mennesker er en av de største hindringene gjeld. Hvis du har en betydelig mengde gjeld å forholde deg til - det være seg pantelån, kredittlinje, studielån eller kredittkort - kan du fremdeles lære å balansere gjelden din med å spare og investere.

Generelt sett kan det å ha gjeld gjøre det veldig vanskelig for investorer å tjene penger. I noen tilfeller er det å prøve å investere i gjeld, som å prøve å kausjonere et synkende skip med en kaffekopp. Med andre ord, hvis du har gjeld på kredittlinjen til syv prosent renter, vil pengene du investerer måtte tjene mer enn syv prosent - etter å ha innregnet skatter og avgifter - for å gjøre det mer lønnsomt enn å bare betale ned gjeld. Det er investeringer som gir så høy avkastning, men du må kunne finne dem, vel vitende om at du er under byrden av gjeld.

Det er viktig å kort skille mellom de forskjellige gjeldene som kan påløpe.

Gjeld med høy rente

Dette er kredittkortet ditt. Høy interesse er relativ, men alt over 10% er en god kandidat for denne kategorien. Å ha en hvilken som helst saldo på kredittkortet ditt eller lignende kjøretøy med høy interesse, gjør det å prioritere det før du begynner å investere.

Gjeld med lav rente

Denne typen gjeld med lav rente kan ofte være et billån, en kredittlinje eller et personlig lån fra en bank. Rentene blir vanligvis beskrevet som et godt pluss eller minus en viss prosentandel, så det er fortsatt et visst prestasjonspress fra å investere med denne typen gjeld. Det er imidlertid mye mindre skremmende å lage en portefølje som returnerer 12 prosent enn en som må gi 25 prosent tilbake.

Gjeld med egenandel

Hvis det er noe som heter god gjeld, er dette det. Avdragsberettigede gjeld inkluderer pantelån, studielån, forretningslån, investeringslån og alle de andre lånene som betalte renter blir returnert til deg i form av skattefradrag. Siden denne gjelden også er generelt lav rente, kan du enkelt bygge en portefølje mens du betaler den ned.

Gjeldstypene vi vil fokusere på her er langsiktig gjeld med lav rente og skattemessig fradrag (for eksempel personlige lån eller pantebetalinger). Hvis du har gjeld med høy rente, vil du sannsynligvis fokusere på å betale den før du begynner på investeringseventyret.

Forbindelse for å dyrke penger

Gjelds eliminering, spesielt av noe som lån som vil ta langsiktig kapital, frarøver deg tid og penger. På lang sikt er tiden (i forhold til den sammensatte tiden av investeringen din) det du taper mer verdt for deg enn pengene du faktisk betaler (i form av penger og renter du betaler til långiveren).

Du vil gi pengene dine så mye tid som mulig til å sammensette. Dette er en av grunnene til å starte en portefølje til tross for bære gjeld, men ikke den eneste. Investeringene dine kan være små, men de vil lønne seg mer enn investeringer du vil gjøre senere i livet fordi disse små investeringene vil ha mer tid til å modnes.

Lage en plan for å investere

I stedet for å lage en tradisjonell portefølje med høye og lave risikoinvesteringer som er justert i henhold til toleransen og alderen din, er ideen å gjøre dine lånebetalinger i stedet for investeringer med lav risiko og / eller rente. Dette betyr at du vil se "avkastning" fra å redusere gjeldsbelastningen og rentebetalingene i stedet for avkastningen på to til åtte prosent på en obligasjon eller lignende investering.

Resten av porteføljen din bør fokusere på høyere risiko, med høy avkastning, som aksjer. Hvis risikotoleransen er veldig lav, vil mesteparten av investeringspengene dine fortsatt gå mot lånebetalinger, men det vil være en prosentandel som gjør at det kommer ut i markedet for å gi avkastning for deg.

Selv om du har en høy risikotoleranse, kan det hende at du ikke kan legge så mye du vil i investeringsporteføljen, for i motsetning til obligasjoner, krever lån et visst beløp i månedlige utbetalinger. Gjeldsbelastningen din kan tvinge deg til å opprette en konservativ portefølje der mesteparten av pengene dine blir "investert" i lånene dine, og bare litt til å investere i høyrisiko og avkastning. Når gjelden blir mindre, kan du justere distribusjonene dine deretter.

Bunnlinjen

Du kan investere på tross av gjeld. Det viktige spørsmålet er om du burde gjøre det eller ikke. Svaret på dette spørsmålet er tilpasset din økonomiske situasjon og risikotoleranse. Det er absolutt fordeler med å få pengene dine ut i markedet så snart som mulig, men det er heller ingen garanti for at porteføljen din vil fungere som forventet. Disse tingene avhenger av investeringsstrategien og markedstimingen.

Den største fordelen ved å investere i gjeld er psykologisk - slik mye av finans er. Å betale ned langsiktig gjeld kan være kjedelig og nedslående hvis du ikke er den typen som legger skulderen inn i en oppgave og fortsetter å presse til det er gjort. For mange mennesker som betaler gjeld, virker det som om de sliter med å komme til det punktet der deres vanlige økonomiske liv - for å spare og investere - kan begynne.

Gjeld blir som en limbo-tilstand der ting ser ut til å skje i sakte film. Ved å ha til og med en beskjeden portefølje å spore, kan du holde entusiasmen din om veksten av din personlige økonomi fra å ebbe. For noen mennesker gir bygging av en portefølje mens de er gjeld, en mye tiltrengt lysstråle.