Hvordan Klarna lar deg betale senere uten interesse

Klarna, et finansiell teknologiselskap med base i Stockholm, Sverige, endrer måten forbrukere betaler for online produkter. Selskapet tilbyr et unikt alternativ "kjøp nå, betal senere", som gjør det mulig for kjøpere å bestille online produkter med bare noen få klikk - uten å betale en krone på forhånd.

Når forbrukere besøker et nettsted drevet av Klarna, legger de ganske enkelt inn e-post og leveringsadresse for å kjøpe produkter. Hvis kjøpere bestemmer seg for at de vil beholde produktene når de mottar dem i posten, har de 14 dager til å betale tilbake Klarna ved å bruke hvilken som helst betalingsmetode etter eget valg. Ellers kan de returnere produktene.

Klarna kommer til USA

Klarna ble grunnlagt i 2005 og er for tiden verdt hele 2, 25 milliarder dollar. Det suksessrike fintech-selskapet dominerer internetttransaksjoner i Sverige, hjemlandet, hvor det nå behandler enestående 30% av alt online salg. Klarna fortsetter å utvide over hele Europa, der den er tilgjengelig i 17 land - og nå erobrer fintech enhjørningen USA

I fjor åpnet Klarna kontorer i New York, San Francisco og hovedkvarteret for Nord-Amerika i Columbus, Ohio, som raskt vokste fra bare noen få ansatte til 85 arbeidere. I løpet av de neste tre årene regner selskapet med å ha så mange som 500 ansatte på Columbus. I 2015 scoret Klarna også sine første amerikanske kunder - Overstock.com og Shoes.com - og fintech-selskapet fortsetter å hente nye partnere.

Kjøp nå, betal senere ... med null interesse

Klarnas "prøve før du kjøper" -modell har vist seg å være veldig populær blant shoppere på nettet. Med Klarna-drevne nettsteder må forbrukerne bare oppgi en e-post- og leveringsadresse, ikke noe mer. Det er ingen grunn til å sette opp en konto eller skrive inn kredittkortinformasjon, noe som gjør transaksjonen utrolig rask og enkel.

Klarna appellerer også til nettbutikker, som ofte sliter med å lokke kjøpere til å kjøpe et produkt etter å ha lagt det i handlekurven. Faktisk ble nesten 74% av ordrene igjen "forlatt" i handlekurvene i nettet i tredje kvartal 2016, ifølge Statista. Noen eksperter mener at mange av disse netthandlerne er slått av ved en lang utsjekkingsprosess som krever å fylle ut en serie felt og oppgi kredittkortnummeret.

Enda bedre for detaljister, tar Klarna all økonomisk risiko for å oppmuntre kjøpere til å avslutte avtalen uten betaling. Når nettforhandleren sender produktet, betaler Klarna selgeren direkte, og sender deretter en melding til forbrukeren som lar 14 dager betale eller returnere varen. Gjennom hele prosessen forblir Klarna-navnet usynlig for shopperen.

Men hvordan fungerer det egentlig bak kulissene? Klarna bruker avansert dataprogrammering som raskt avgjør om en shopper er en legitim person og har god kreditt basert på e-post og leveringsadresse. Hvis en shopper ikke hoster penger etter flere forespørsler om betaling, jobber Klarna med et inkassobyrå. Klarnas nordamerikanske administrerende direktør, Brian Billingsley, sier imidlertid at fintechs samlede tapsrate er lavere enn for større kredittkortselskaper.

Pågående utvidelse

Tidligere i år kunngjorde Klarna lanseringen av sitt eget kredittprodukt, noe som betyr at selskapet nå kan utvide en kredittserie på nettet. På denne måten kan online-shoppere i USA og Europa (i totalt 18 land) faktisk ta opp lån fra selskapet for å betale for produkter. Flere store online-forhandlere, inkludert Bigcommerce, Shopify, OpenCart og Cybersource, vil tilby kredittlinjer gjennom Klarna.

Mens Klarna allerede har en banklisens i Europa, jobber selskapet med en långiver som heter WebBank for å gjøre lån i USA. Imidlertid har Klarna fremtidige planer om å kjøpe sin egen bank i USA

Bunnlinjen

Klarna gjør en sprut over hele Europa og USA med sin populære modell "kjøp nå, betal senere". Det er en vinn-vinn for både kjøpere og detaljister. Kjøperne gleder seg over den raske og enkle bestillingsprosessen og sjansen til å prøve før de kjøper et produkt. Forhandlere setter pris på det faktum at Klarna tar på seg all den økonomiske risikoen, mens de oppfordrer kjøpere til å kjøpe.

Når Klarna fortsetter å inngå partnerskap med flere nettbutikker over hele USA og legge til flere tilbud, er himmelen grensen for dette fintech-selskapet. (For mer om dette, les her hvorfor Fintech vil fortsette å se rask vekst (GS, BBVA) og topp 5 bøker for å lære om Fintech-industrien .)