Main » budsjettering og sparing » Hvor mye skal klienter bevilge seg for å investere?

Hvor mye skal klienter bevilge seg for å investere?

budsjettering og sparing : Hvor mye skal klienter bevilge seg for å investere?

Antallet investorer som ønsker å samkjøre sine investeringsporteføljer med personlige verdier fortsetter å stige, men det er langt fra å konstruere en slik portefølje.

Til tross for raskt økende etterspørsel etter bærekraftige og ansvarlige investeringer, er feltet fortsatt i begynnelse og i de tidlige stadiene av utviklingen. De mange valgene som er tilgjengelige, utgjør også en skremmende utfordring for investorer som ønsker å gjøre en positiv innvirkning, men ikke vet hvor de skal starte. Noen er forvirret over de forskjellige merkelappene, for eksempel Miljø-, sosial- og styresett (ESG), innvirkning på investeringer og samfunnsansvarlige investeringer (SRI), mens andre er bekymret for at de vil måtte ofre avkastning og forsinke å nå sine økonomiske mål. (For relatert lesing, se: Impact Investing: Making a Difference and Profit .)

Økonomisk analyse er også en utfordrende oppgave. Gitt den korte banerekorden for investeringsprodukter med SRI-tema, er det begrensede data å trekke fra som øker vanskeligheten med å styre risiko og stille resultatforventninger.

For å hjelpe kunder med å navigere i verdenen av verdibasert investering, har Dan Kern, Chief Investment Officer for Boston-baserte TFC Financial Management, fire hovedrådgivere.

1. Definer mål

I en hvilken som helst investeringsportefølje er det første og viktigste trinn å etablere hva målene dine er. Ansvarlig investering er ikke annerledes. Rådgivere må samarbeide med klienter for å finne ut hva de viktigste motivene er, hvilke personlige verdier de ønsker å samkjøre investeringene sine med, tidshorisonten og deres økonomiske mål. Bare det å ønske å gjøre godt, selv om det er beundringsverdig, er ikke nok til å etablere en levedyktig tilnærming.

Å bruke ESG-faktorer er en god start, ifølge online investeringsserviceselskapet Betterment, som introduserte sin egen SRI-portefølje. ESG-beregninger kan hjelpe investorer med å kartlegge selskapene eller bransjene de ønsker å redusere eksponeringen for på grunn av uønsket forretningsskikk, og omvendt de de ønsker å støtte.

2. Skill "Nice to Haves" fra "Must Haves"

Kern advarer om at det for den gjennomsnittlige investoren vil være umulig å finne et gjensidig funn eller børshandlet fond (ETF) som oppfyller hvert eneste kriterium på listen over personlige verdier. Derfor er det viktig å være fleksibel og skille mellom primære og sekundære bekymringer. Mange fond følger ett eller flere temaer, for eksempel ren energi eller menneskerettigheter, som brukes som en skjerm på eksisterende strategier for å enten legge til eller ekskludere spesifikke eierandeler. (For relatert lesing, se: Disse SRI-fondene fokuserer på å styrke kvinner .)

På den annen side vil investorer som ikke er villige til å inngi noen innrømmelser på personlige verdier, sannsynligvis begrenses til en separat administrert konto for å oppnå både investerings- og SRI-mål. Å gjøre det vil imidlertid bety høyere gebyrer samt mer aktivt og personlig engasjement.

3. Forstå de økonomiske implikasjonene

Selv om det ikke er vesentlige holdepunkter for å støtte den populære troen på at SRI-fond gir dårligere resultater enn tradisjonelle fond generelt, kan det være økonomiske avtaler knyttet til en strategi under spesielle omstendigheter, spesielt på kort sikt. For eksempel kan et fossilfritt eller lite karbonfond underprioritere det brede aksjemarkedet når oljeprisene øker, påpeker Kern.

I det hele tatt begynner et voksende antall data å avsløre at SRI-fond gjør like bra som standard aksjefond så lenge gebyrene er sammenlignbare. I følge en CNBC-analyse av Morningstar-data er det ingen vesentlig resultatstraff for bærekraftige / ansvarlige porteføljer. En metaanalyse fra 2013 fant at omtrent 75% ikke viste noen forskjell i ytelse, verken positiv eller negativ.

4. Gjør din due diligence

Ikke alle samfunnsansvarlige investeringer blir likestilt. De vanlige faktorene som definerer en investering av høy kvalitet er like viktige når du vurderer dens SRI-kolleger. Indikatorer som kvaliteten på fondsforvalteren, historiske resultater og kostnadsforhold bør ikke overses eller kompromitteres bare for å oppfylle SRI-standarder, understreket Kern.

Bunnlinjen

Det er ingen magisk formel for forholdet mellom eiendeler som skal fordeles til samfunnsansvarlige investeringer, og heller ikke hvilke typer strategier som er best egnet. Akkurat som tradisjonelle porteføljer, vil SRI-investering avhenge av hver enkelt klient, deres mål og personlige ambisjoner og evne til å tolerere risiko. Men uansett slike nyanser vil det å sette bestemte grenser og utvikle en passende handlingsplan hjelpe investorene å få mest mulig ut av sine ærefulle intensjoner. (For mer, se: Samfunnsansvarlige aksjer: Gjør gode gjerninger straff for fortjeneste?)

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.
Anbefalt
Legg Igjen Din Kommentar