Investerer $ 100 per måned i aksjer i 20 år

Med et 20-årig investeringsperspektiv anses du for å være en langsiktig investor. Sett pengene dine i aksjemarkedet, direkte eller gjennom aksjefond som inneholder aksjer; verdien av investeringen din kan svinge, men over lengre tid er gjennomsnittlig avkastning høyere enn hva sikrere alternativer kan tilby.

Aksjen eller investeringsfondet ditt kan være opp 11% det ene året, ned 6% det neste, og deretter rebound opp 9% og så videre, så det er definitivt en humørere tur enn trygge og forutsigbare alternativer, for eksempel en sparekonto eller et innskuddsbevis (CD). Når de 20 årene har gått, er du imidlertid garantert å komme foran når det gjelder faktiske dollar på kontoen din.

Sikkerhet kommer til en pris, mens risiko gir deg en premie. Siden du ikke trenger å miste søvn over et aksjemarkedskrasj i et bestemt år, får du høste premien mens langvarig periode negerer mesteparten av risikoen.

Viktige takeaways

• En langsiktig investor har minimum en 20-årig tidshorisont; denne tidsrammen gjør dem i stand til å unngå å spille det trygt og i stedet ta målte risikoer, som til slutt kan lønne seg i det lange løp.
• Gjennomsnitt av dollar-kostnader er en smart strategi for langsiktige investorer, da det innebærer å investere et fast beløp til faste tider, ofte månedlig, uavhengig av markedsprestasjoner eller økonomiens styrke.
• Å kjøpe aksjer og fond som gir utbytte er en annen god teknikk for en langsiktig investor å bruke, og det er automatisk reinvestering av utbyttet.
• Compounding er en enorm fordel for en langsiktig investor, med en eiendels inntjening reinvestert for å få større inntekter over tid.

Gjennomsnitt av dollar-kostnader

Med gjennomsnittlig dollar-kostnad setter en investor til side et fast beløp med jevne mellomrom, uavhengig av andre omstendigheter. Et klassisk eksempel på dette ville være en 401 (k). Gjennomsnitt av dollar-kostnader er en teknikk som ofte brukes av langsiktige investorer.

Hvis du investerer et visst beløp hver måned, kjøper du aksjer i både gode og dårlige tider. I gode tider øker verdien av aksjene dine. Anta for eksempel at du begynner å kjøpe aksjer i et aksjefond som koster $ 20 per aksje. Du bestemmer deg for at du vil investere 100 dollar hver måned. Så det betyr at du får fem aksjer for $ 100. Et år senere har fondet gjort det bra, og aksjekursen har steget til 25 dollar. Nå får du bare fire aksjer for $ 100, men du er fornøyd likevel; de fem aksjene fra den første måneden for et år siden har styrket seg i verdi, 5 x $ 25 = $ 125, nettet en gevinst på $ 25. Den andre måneden var aksjene $ 21, så den måneden fikk du 4, 77 aksjer, netting deg en gevinst på 19 dollar, og så videre. I gode tider får du færre aksjer, noe som reduserer fremtidig potensial på oppsiden, men det betyr også at du har en fin total gevinst på investeringen.

Anta at aksjekursen hadde sunket fra 20 dollar til 15 dollar det første året. Du ville ha tapt 5 x $ 5 = $ 25 på investeringen i den første måneden. Den andre måneden kjøpte du aksjer til 19 dollar stykket, noe som betyr at du fikk 5, 26 aksjer. Tapet fra den andre måneden blir da 5, 26 x $ 4 = $ 21, og så videre.

Mens det tapet absolutt svir, får du aksjer med en rabatt på den innledende innkjøpsprisen, og til slutt får du flere aksjer for den månedlige $ 100-investeringen. Siden aksjekursen bare er $ 15, kan du snappe opp 6, 67 aksjer per måned så lenge nedgangen varer. Når ting lyser opp seks måneder senere, har du kjøpt 6 x 6, 67 = 40 aksjer til det som kan ha vært bunnen. Så, selv med en beskjeden rebound til $ 18 per aksje, har du nå tjent en gevinst på 40 x $ 3 = $ 120 fra de prute aksjene alene. I mellomtiden har tapet fra den første måneden krympet til 10 dollar, den andre måneden til litt over $ 5 og så videre, noe som betyr at du allerede er tilbake i det svarte med hevn. Når aksjekursen kommer tilbake til de opprinnelige 20 dollar, blir det første tapet fullstendig utslettet, mens gevinsten på de seks måneders forhandlingsaksjene vokser til 6 x $ 5 = $ 200.

Hvis du holder deg kjølig og holder deg med planen selv når markedet er nede, får du flere aksjer for pengene. Disse ekstra aksjene øker investeringsavkastningen når markedet runder. Dette er en stor del av grunnen til at vanlige aksjeinvestorer får høyere langsiktig avkastning sammenlignet med tryggere investeringer til tross for de midlertidige opp- og nedturene i markedet.

utbytte

Mange aksjer og fond gir også utbytte til investorer. Utbyttet er i hovedsak overskudd gitt til eierne (aksjonærene) som gir et par ekstra prosent avkastning på toppen av vanlige kursstigninger. De fleste aksjefond og aksjer tilbyr muligheten til automatisk å reinvestere utbyttet. Dette gjøres både i gode tider og i dårlige tider, noe som betyr at du gjennomsnittlig kostar dollar på det som egentlig er et usynlig løft for din vanlige investeringsplan.

Med sammenslåing blir en eiendels inntjening reinvestert for å oppnå mer inntjening; overskuddet oppstår når investeringen genererer inntekter fra det opprinnelige dollarbeløpet og den oppbygde inntekten fra de foregående periodene.

Matten

Anta at du har bestemt deg for å investere i et aksjefond med en gjennomsnittlig årlig avkastning på 7%, inkludert utbyttet. For enkelhets skyld, antar at sammensetning skjer en gang i året. Etter 20 år vil du ha betalt 20 x 12 x $ 100 = $ 24 000 i fondet. Imidlertid vil den sammensatte avkastningen mer enn doble investeringen. Den enkle måten å kjøre tallene på er å bruke en kalkulator, men du kan gjøre regnestykket manuelt ved å legge til nyttårsbidraget til den gamle totalen og deretter multiplisere den nye totalen med 1.07 for hvert år.

År 1: $ 1.200 × 1.07 = $ 1.284 \ begynne {justert} & \ tekst {År 1:} \ $ 1.200 \ ganger 1.07 = \ $ 1.284 \\ \ end {justert} År 1: $ 1.200 × 1.07 = $ 1.284

År 2: ($ 1, 284 + $ 1, 200) × 1, 07 = 2, 658 $ \ begynne {justert} & \ tekst {År 2:} (\ $ 1, 284 + \ $ 1, 200) \ ganger 1, 07 = \ $ 2, 658 \\ \ end {justert} År 2: ($ 1, 284 $ + 1200) x 1, 07 = 2, 658 $

År 3: ($ 2, 658 + $ 1 200) × 1, 07 = 4, 128 $ \ begynne {justert} & \ tekst {År 3:} (\ $ 2, 658 + \ $ 1, 200) \ ganger 1, 07 = \ $ 4, 128 \\ \ end {justert} År 3: ($ 2, 658 $ + 1200) x 1, 07 = 4, 128 $

Når beløpet du må investere vokser over tid, utvides mangfoldet av investeringsalternativer du har, slik at du kan få en enda mer diversifisert portefølje.

Andre faktorer

I virkeligheten vil ikke årsoppgaven din være så ryddig som enhver kalkulator kan forutsi. For det første er matematikken vanligvis sterkt forenklet ved at den ikke tar hensyn til noen av gebyrene, skattene og lignende faktorer. Det er også noe vingrom i hvordan det beregner gjennomsnittet som går inn i ligningen. Fortsatt viser historien gjennomgående overlegen avkastning for regelmessig investering i aksjer eller aksjefond sammenlignet med andre typer investeringer, noe som gjør det til det åpenbare valget for en langsiktig investor.

En liten sum som $ 100 gir lite valg foruten aksjefond eller ETF-er, i det minste i begynnelsen. Selv rabattmeglere krever et gebyr på $ 5 til $ 10 per transaksjon når du kjøper aksjer; med mindre du dabler i risikofylt penny aksjefat, betyr det at du ikke vil være i stand til å diversifisere porteføljen din. Derimot er aksjefond premade porteføljer av mange forskjellige aksjer med en tydelig definert risikoprofil og innebygd diversifisering.

Imidlertid tar aksjefondet en årlig avgift som kan vokse til en ganske betydelig størrelse etter hvert som kapitalen din vokser. Hvis du er komfortabel med å ta en mer aktiv rolle i valg av investeringer, kan det være fornuftig å trekke pengene ut av fondet etter noen år og lage din egen diversifiserte aksjeportefølje til en rabattmegling.