De vanligste svindelene for studielån og hvordan du kan unngå dem

Studielån kan noen ganger føles som en svindel. Men låntakere kan støte på faktiske svindel fra studielånet når de søker hjelp med et eller annet aspekt av lånene sine: å redusere balansen eller den månedlige betalingen, for eksempel - eller tilbakebetale lånene raskere, stoppe utbetalingene midlertidig eller få lån ut av kriminell status. Her er de vanligste studielånsvindlene du kan støte på, og hvordan du kan identifisere dem, slik at du ikke får stjålet pengene dine eller at kreditten din blir søppel.

Viktige takeaways

• Du trenger ikke å betale noen for å gjøre endringer i studielånene dine.
• Federal Department of Education leverer og behandler søknader om inntektsdrevet tilbakebetaling, konsolidering, utsettelse og tålmodighet gratis. Den gir også gratis veiledning om hvordan du fullfører papirene.
• Ikke tro selskaper som sier at de kan redusere eller eliminere studielånegjelden din, og absolutt ikke gi dem noen penger.
• Ignorer uønskede forespørsler om personlig informasjon som ser ut til å komme fra leverandører av studielån.

Scam # 1: Fyll ut skjemaer for et gebyr

Ønsker du å senke den månedlige utbetalingen av studielån til et beløp du har råd basert på inntekten? Du kan betale noen for å fullføre en inntektsbasert tilbakebetalingsplanforespørsel for deg, men du kan også fylle ut søknaden selv. Inntektsbasert søknadsskjema for tilbakebetaling er tilgjengelig gratis på det offisielle føderale nettstedet for studenthjelp, StudentLoans.gov. Det samme gjelder søknader om utsettelse og tålmodighet.

Å betale for hjelpen du trenger kontra å bli svindlet

Hvis du velger å betale noen for hjelp til å fylle ut disse skjemaene, og du vet at du har muligheten til å fullføre dem gratis, er det greit. Men noen selskaper har benyttet seg av låntakere som ikke forstår alternativene sine. De har belastet dem for hjelp uten å forklare det gratis alternativet.

Hvordan vil du føle deg hvis et skatteforberedende selskap fortalte deg at den eneste måten å få skatterefusjon på var å betale dem for å fullføre og arkivere selvangivelsen? Sannheten er, som de fleste sikkert vet, at du kan gjøre skatten selv gratis. Du kan til og med arkivere avkastningen elektronisk gratis hvis inntekten er under et visst nivå; Hvis det ikke er det, kan du sende inn returneringen via e-post gratis.

Noen mennesker synes prosessen er forvirrende og tidkrevende, så de ansetter en skatteregnskap, besøker deres lokale forberedelsesbutikk eller betaler for skatteprogramvare. De kan oppleve at tjenesten betaler for seg selv i tiden og frustrasjonen den sparer dem, og at de kanskje til og med skylder mindre i skatt - mer enn å motregne avgiftsbeløpet de velger å betale - ved å få profesjonell hjelp.

Tilbakebetalingsalternativer og lånekonsolidering er gratis

På samme måte eksisterer legitime tjenester som hjelper låntakere med å evaluere tilbakebetaling av studielån og søke om det programmet som passer best for deres behov. Det er mulig å gjøre kostbare feil når du betaler tilbake studielånet. Men for å unngå å bli svindlet, er det viktig å vite at det er valgfritt å betale for å søke om utsettelse, tålmodighet eller en annen tilbakebetalingsplan. Verken den føderale regjeringen eller de private selskapene som betjener (samler inn betaling) på studielån, krever låntakere penger for å be om forskjellige lånevilkår.

Det samme er tilfellet med føderal studielånkonsolidering. Du kan selv fullføre og sende inn studielånkonsolideringssøknaden gratis. Konsolidering av privat studielån eksisterer ikke, men du kan kanskje kombinere flere private studielån i ett, og senke renten, med en refinansiering. Eventuelle låneavgifter knyttet til refinansiering belastes ikke før lånet ditt er ferdigbehandlet og blir vanligvis trukket automatisk fra låneprovenyet ditt. Du trenger ikke å betale noe foran.

Svindel nr. 2: Få lån tilgitt, kansellert, utskrevet, redusert eller eliminert for et gebyr

Hvilken låntager vil ikke elske å få slettet gjelden sin? Dessverre er realiteten at når du låner penger, må du nesten alltid betale tilbake det i sin helhet, med renter. Selv om du dør, kan det være at boet ditt må betale tilbake gjelden din - eller eventuelle skatter på tilgitt gjeld - før noen formuesgoder du etterlot deg, kan deles ut til arvingene dine.

Mellom måten lånelov og skattelovgivning skrives, er det trygt å anta at hvis et selskap lover å forhandle om et gjeldsoppgjør for studielån på dine vegne, er det en svindel. Hvis de sier at de kan hjelpe deg med å få studielånene dine konkurs, kan du ikke tro det. De kan heller ikke eliminere gjelden din ved å representere deg i et søksmål mot studielånsselskapet ditt.

Svindel i dette området innebærer vanligvis å fortelle låntageren at hvis de betaler en stor sum til et selskap, vil selskapet få lånet sitt opp. I noen tilfeller kan de be låntakeren sende studielånsbetalingene sine direkte til selskapet i stedet for til studielånservicen.

Uansett vil resultatet sannsynligvis være at selskapet tar låntakerens penger og låntaker faller bak på lånet deres. De ender opp med å skylde enda mer på grunn av tilleggsrenter og sene avgifter som påløper, og kredittpoengene deres kan falle når låneserviceren rapporterer sene betalinger til kredittbyråene.

Tilgivelse av offentlig tjenestelån kan gjelde for visse føderale lån under begrensede omstendigheter. Dette programmet har vært full av problemer siden de første låntakerne ble kvalifisert for tilgivelse i oktober 2017. Tilgivelse av lærerlån og avbestilling av Perkins-lån kan også være tilgjengelig for låntakere med kvalifisert arbeid eller frivillig tjeneste.

Føderale studielån kan bare gis opp under følgende omstendigheter:

• Total og varig uførhet
• Død
• Skoleavslutning
• Falsk sertifisering
• Ubetalt refusjon

Igjen, hvis en av disse situasjonene gjelder deg eller et familiemedlem, er skjemaene tilgjengelige gratis på StudentLoans.gov.

Scam # 3: Be om personlige detaljer

Det amerikanske utdanningsdepartementet vil ikke kontakte deg og be om personlige opplysninger som personnummer, kontonummer, fødselsdato, FSA ID-nummer og passord, adresse eller kontosaldo. Studielånsservicen din eller et offentlig innkrevd privat inkassobyrå vil heller ikke. Men svindlere vil det.

De kan prøve å lure deg ved å be deg om å "bekrefte" informasjonen din. Det kan høres ut som en legitim forespørsel: De må sørge for at de faktisk snakker med låntakeren, ikke sant? Hvis du befinner deg i denne situasjonen, koble fra. Ikke bekymre deg for å være frekk. Avslutt samspillet umiddelbart. Din økonomiske helse kan være på spill.

Tenk på det: Hvis enheten som ber om slik informasjon, nå ut til deg, ville de allerede hatt denne informasjonen.

En svindler kan fortelle deg at du må handle raskt - før et føderalt program går ut, for eksempel eller påmeldingen er avsluttet. Ikke tro på det.

Hvis et brev, e-post eller telefonsamtale du har mottatt virker legitimt, men du ikke er sikker, kan du kontrollere dette slik: Ikke ring telefonnummeret som er oppført på brevet eller send informasjon til adressen den oppgir. Ikke svar på en e-post, ring et telefonnummer gitt i en e-post, klikk på lenker eller last ned vedlegg. Si til en innringer at du ikke er tilgjengelig akkurat nå, og legg på.

Ta deretter kontakt med studielånsservicen din direkte ved å bruke informasjonen på tjenestens offisielle nettsted. De vil kunne slå opp kontoen din og fortelle deg om brevet, e-posten eller telefonsamtalen du mottok var ekte eller falsk.

Hva kan skje hvis du blir offer for denne svindelen? Identitetstyveri. Uautoriserte endringer på studielånekontoen din. Skade på kreditt. Altfor mange bortkastede timer med å rydde opp i rotet.

Bunnlinjen

For å unngå svindel ved studielån, hold deg borte fra selskaper som henvender seg til deg eller som dukker opp i søkemotorannonser. Selv om du får et brev eller en telefon fra noen som ser ut til å vite detaljene i studielånet ditt, for eksempel hvor mye du skylder, kan det være en svindel. Bedrifter kan kjøpe informasjon om låntakers forpliktelser og bruke den informasjonen i sin markedsføringsinnsats.

Hold deg fri for ethvert selskap som presser deg til å handle raskt. De prøver å få pengene dine før du har nok tid til å gå tilbake fra situasjonen og tenke tydelig på om det er lurt å jobbe med dem. Ignorer høytrykkstaktikkene deres og fortell dem bestemt, nei takk.