Main » meglere » Åpen bankvirksomhet

Åpen bankvirksomhet

meglere : Åpen bankvirksomhet
Hva er åpen bankvirksomhet?

Åpen bank er også kjent som "åpen bankdata." Åpen bank er en bankpraksis som gir tredjeparts leverandører av finansielle tjenester åpen tilgang til forbrukerbank, transaksjoner og andre økonomiske data fra banker og finansinstitusjoner som ikke er banker ved bruk av applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt (APIer). Åpen bank vil tillate nettverk av kontoer og data på tvers av institusjoner for bruk av forbrukere, finansinstitusjoner og tredjeparts tjenesteleverandører. Åpen bankvirksomhet er i ferd med å bli en viktig kilde til innovasjon som er klar til å omforme banknæringen.

Viktige takeaways

  • Åpen bankvirksomhet er systemet for å tillate tilgang og kontroll av forbrukerbank og finansielle kontoer gjennom tredjepartsapplikasjoner.
  • Åpen bankvirksomhet har potensial til å omforme konkurranselandskapet og forbrukeropplevelsen i banknæringen.
  • Åpen bankvirksomhet øker potensialet for både lovende gevinster og alvorlig risiko for forbrukerne ettersom flere av dataene deres deles bredere.

Forstå Open Banking

Under åpen banktjenester tillater banker tilgang og kontroll av kundens personlige og økonomiske data til tredjeparts tjenesteleverandører, som typisk er teknologiske oppstart og online finansielle tjenesteleverandører. Kundene er normalt pålagt å gi en slags samtykke for å la banken tillate slik tilgang, for eksempel å merke av i en rute på en vilkår for brukervilkår i en online app. Tredjepartsleverandører APIer kan deretter bruke kundens delte data (og data om kundens økonomiske motparter). Bruk kan omfatte å sammenligne kundens kontoer og transaksjonshistorikk med en rekke alternativer for finansielle tjenester, sammenstille data på tvers av deltakende finansinstitusjoner og kunder for å lage markedsføringsprofiler, eller gjøre nye transaksjoner og kontoendringer på kundens vegne.

Løftet om åpen bank

Åpen bankvirksomhet er en drivkraft for innovasjon i banknæringen. Ved å stole på nettverk i stedet for sentralisering, kan åpen banktjenester hjelpe kundene til finansielle tjenester med å dele sine økonomiske data med andre finansinstitusjoner på en sikker måte. For eksempel kan åpne bank-API-er lette den til tider tunge prosessen med å bytte fra å bruke en banks sjekkekontotjeneste til en annen bank. APIen kan også se på forbrukernes transaksjonsdata for å identifisere de beste økonomiske produktene og tjenestene for dem, for eksempel en ny sparekonto som vil tjene en høyere rente enn den nåværende sparekontoen eller et annet kredittkort med lavere rente.

Gjennom bruk av nettverkskontoer kan åpen bankvirksomhet hjelpe långivere med å få et mer nøyaktig bilde av forbrukerens økonomiske situasjon og risikonivå for å kunne tilby mer lønnsomme lånevilkår. Det kan også hjelpe forbrukerne til å få et mer nøyaktig bilde av egen økonomi før de tar på seg gjeld. En åpen bank-app for kunder som ønsker å kjøpe et hjem, kan automatisk beregne hva kundene har råd til basert på all informasjonen i kontoene sine, og kanskje gi et mer pålitelig bilde enn retningslinjene for boliglån gir i dag. En annen app kan hjelpe synshemmede kunder med å bedre forstå økonomien gjennom stemmekommandoer. Åpen bankvirksomhet kan også hjelpe små bedrifter med å spare tid gjennom online-regnskap og hjelpe bedrifter med å oppdage bedrageri bedre å overvåke kundekontoer og identifisere problemer før.

Åpen bank vil tvinge store, etablerte banker til å være mer konkurransedyktige med mindre og nyere banker, og ideelt sett føre til lavere kostnader, bedre teknologi og bedre kundeservice. Etablerte banker vil måtte gjøre ting på nye måter som de foreløpig ikke er satt opp for å håndtere og bruke penger på å ta i bruk ny teknologi. Imidlertid kan bankene dra nytte av denne nye teknologien for å styrke kundeforhold og kundebeholdning ved å bedre hjelpe kundene med å styre økonomien i stedet for bare å lette transaksjoner.

Før bankene tilbød åpen bank, var det nærmeste tilgjengelige aggregeringssider som Mint eller Personal Capital som kombinerer brukernes kontoinformasjon fra alle deres finansinstitusjoner slik at de kan se det på ett sted. Slike tjenester oppnår dette ved å kreve at brukerne overleverer brukernavn og passord for hver konto, for deretter å skrape dataene fra skjermbildene til disse kontoene. Denne praksisen har sikkerhetsrisiko, og resultatene av skjermskraping er ikke alltid helt nøyaktige, noe som gjør det til tider vanskelig for brukere å identifisere transaksjoner. I tillegg kan brukere oppleve at ikke alle sine økonomiske kontoer er kompatible med kontosamlingstjenester, og hindrer dem i å få et sant eller fullstendig bilde av økonomien. APIer anses som et sikrere alternativ fordi de gjør det mulig for applikasjoner å dele data direkte uten å dele kontokreditiver.

Risikoen ved åpen bankvirksomhet

Åpen bankvirksomhet kan tilby fordeler i form av enkel tilgang til økonomiske data og tjenester til forbrukerne og effektivisere noen kostnader for finansinstitusjoner. Imidlertid kan det også utgjøre alvorlige risikoer for økonomisk personvern og sikkerheten til forbrukernes økonomi, samt forpliktelser til finansinstitusjoner. Åpne bank-API-er er ikke uten sikkerhetsrisiko, for eksempel potensialet for en ondsinnet tredjepartsapp til å rydde ut en kundes konto. Dette vil være en ekstrem (og mindre sannsynlig) trussel. Mye større bekymringer vil ganske enkelt være dataforbrudd på grunn av dårlig sikkerhet, hacking eller insidertrusler som er blitt relativt utbredt i moderne tid, inkludert ved finansinstitusjoner, og som sannsynligvis vil forbli vanlig ettersom flere data blir koblet sammen på flere måter.

Åpen bankvirksomhet vil sannsynligvis endre konkurranselandskapet til finanssektoren, noe som kan komme forbrukerne til gode ved å øke konkurransen som beskrevet ovenfor, men kan også ha omvendt effekt og øke forbrukerkostnadene hvis det fører til konsolidering i finansielle tjenester på grunn av den naturlige stordriftsfordeler fra big data og nettverkseffekter. Resulterende markedskonsentrasjon og tilknyttet prisstyrke kan mer enn oppveie kostnadsfordeler for forbrukerne. Slik markedskonsolidering er allerede blitt sett og kritisert mye i andre Internett-baserte tjenester, for eksempel online shopping, søkemotorer og sosiale medier, i og med at det antas at forbrukere og regulatorer er mye brukt til å misbruke kundenes data fra tech-giganter. til egen fordel. Utover de direkte kostnadene ved markedskonsentrasjon, kan lignende misbruk av private privatøkonomiske data til slutt gi enda større bekymring.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Kontosammensetning Kontosammenslutning er en prosess der data fra mange, eller alle, til den enkeltes eller husholdningens økonomiske kontoer samles på ett sted. mer Innsjekking med nettbank Online-bank gir brukeren muligheten til å gjennomføre økonomiske transaksjoner via Internett. Nettbank er også kjent som nettbank eller nettbank. mer Financial Technology - FintechDefinition Fintech, et portmanteau for 'finansiell teknologi', brukes for å beskrive ny teknologi som søker å forbedre og automatisere levering og bruk av finansielle tjenester. mer Hva er Cloud Security? Skysikkerhet er beskyttelsen av data som er lagret online mot tyveri, lekkasje og sletting. Ofte er skylagring bedre beskyttet enn normalt. mer Hva du bør vite om Regtech Regtech er styring av reguleringsprosesser innen finansnæringen gjennom teknologi. Hovedfunksjonene til regtech inkluderer overvåking, rapportering og overholdelse av myndigheter. mer Blockchain Explained En guide som hjelper deg å forstå hva blockchain er og hvordan den kan brukes av bransjer. Du har sikkert møtt en definisjon som denne: “blockchain er en distribuert, desentralisert, offentlig hovedbok.” Men blockchain er lettere å forstå enn det høres ut.
Anbefalt
Legg Igjen Din Kommentar