Reinvestere utbytte for pensjonister

Utbytte reinvestering kan være et lukrativt alternativ for pensjonister så lenge de har andre kilder til kortsiktig inntekt. Faktisk er reinvestering av utbytte en av de enkleste måtene å utvide porteføljen din, selv etter at inntektsårene dine ligger bak deg.

Imidlertid er det ikke den beste strategien for alle. Du vil undersøke din nåværende økonomiske situasjon og fremtidige behov nøye før du velger dette investeringsalternativet.

Slik fungerer utbytte reinvestering

Utbytte reinvestering er praksisen med å bruke utbytteutdelinger fra aksje-, verdipapirfond- eller børshandlede fond (ETF) investeringer for å kjøpe ytterligere aksjer. Selv om det å investere i utbyttebærende verdipapirer kan være en god måte å generere vanlige investeringsinntekter hvert år, opplever mange at de er bedre tjent med å reinvestere disse midlene i stedet for å ta penger.

"Investorer bør fortsette å investere utbyttet etter pensjonering siden de fleste utbytteutbetalinger ikke er betydelige nok til å rettferdiggjøre enhver øyeblikkelig bruk av investoren, " sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors i Irvine, Calif.

Hvis du for eksempel mottar $ 500 dollar i utbytte, men tjener $ 50 000, for eksempel, gjør ikke disse utbytteinntektene noen stor forskjell for din årlige inntekt. Hvis du konsekvent reinvesterer utbyttet hvert år, kan du vokse porteføljen din uten å ofre noen ekstra inntekt. Å reinvestere utbytte er en av de enkleste og billigste måtene å øke eierandelen over tid.

Det er to måter du kan reinvestere utbytte på: enten ved å ta kontanter og kjøpe ytterligere aksjer gjennom megleren din eller ved å bruke en automatisk utbytte-reinvesteringsplan (DRIP).

Hvordan DRIPs fungerer

Mange meglere tilbyr DRIPs som automatisk fordeler utbyttet du mottar til reinvestering. Utbytteutdelingene dine brukes til å kjøpe flere andeler av verdipapiret - ofte med rabatt.

I motsetning til å kjøpe flere aksjer på tradisjonell måte, gir planer for reinvestering av utbytte deg muligheten til å kjøpe delaktier hvis utbyttebeløpet ikke er nok til å kjøpe hele aksjer. Hvis den nåværende prisen på en gitt aksje er $ 20, for eksempel, vil en utbytte på $ 30 kjøpe 1, 5 ekstra aksjer. Hvis du reinvesterte manuelt, ville du bare kunne kjøpe en ekstra aksje og ta $ 10 kontant. Noen få ekstra dollar i lommen kan virke som en god avtale, men kjøpekraften på $ 10 er imponerende sammenlignet med den potensielle inntjeningen som genereres ved å øke investeringen. Kraften med sammensetting betyr at selv en liten investering som gjøres i dag kan være verdt et betydelig beløp nede.

Fordelene med utbytte reinvestering for pensjonister

Dividend reinvestering kan være et kraftig verktøy for pensjonister. Pensjonister har brukt år på å bygge porteføljene sine, så utbytteinntekten de mottar hvert år kan være betydelig. Ved å investere inntektene på nytt selv etter pensjonisttilværelse, kan du fortsette å øke investeringen slik at den kan gi enda mer inntekt når du har brukt andre inntektsstrømmer.

"Historisk sett har den totale avkastningen på S&P 500 levert drøyt ni prosent per år. Omtrent halvparten av den totale avkastningen har kommet fra prisstigning og halvparten fra utbytte, " forklarer Hebner.

Hva kan inntektene dine være? "Basert på historiske estimater, et sted rundt 4, 5% per år for noen med lang tidshorisont, " sier Hebner.

Hvis du har planlagt godt for pensjonering, kan det hende at du har spart penger i flere forskjellige kontoer, mellom investeringsporteføljer, individuelle pensjonskontoer (IRA) og 401 (k) planer. I så fall kan det hende du opplever at du har spart nok til å holde deg komfortabel uten å ta utbytteutdelingene dine som kontanter.

I tillegg krever de fleste pensjonssparingskjøretøyer at deltakerne tar en minimumsfordeling etter en viss alder. Hvis du uansett må trekke fra disse kontoene etter pensjonering, og inntekten fra disse kildene er tilstrekkelig til å finansiere livsstilen din, er det ingen grunn til ikke å investere utbyttet ditt på nytt. Inntekter på investeringer i Roth IRAs påløper skattefritt, noe som gjør reinvestering av utbytte spesielt lukrativ.

Hvis du er heldig nok til å være i denne posisjonen, gir reinvestering av utbytte i skatteutsatt pensjonskonto og skattepliktig investeringskonto to store fordeler. Det kan forlenge perioden som pensjonskontoer vil gi inntekt for, og det kan også sikre at dine skattepliktige kontoer gir en sunn kilde til midler når pensjonskontoer er oppbrukt.

Aksjer kjøpt med reinvestert utbytte på en skattepliktig konto har sannsynligvis et annet kostnadsgrunnlag enn originale aksjer, siden aksjekursene endrer seg over tid. Å ansette en profesjonell skatteregnskaper kan hjelpe deg med å unngå feil i beregningen av din skattepliktige investeringsinntekt på skattetid.

Når du bør vurdere å få utbytte

Mange mennesker har ikke den typen inntjeningshistorikk som muliggjør aggressiv investering. Hvis du ikke er så godt forberedt på pensjonering som du ønsker, kan reinvestering av utbytte absolutt hjelpe deg med å samle opp porteføljen i løpet av dine arbeidsår. Etter pensjonering kan du imidlertid oppleve at utbytteutdelinger gir en mye tiltrengt inntektsstrøm.

En annen situasjon der reinvestering av utbytte kanskje ikke er det riktige valget, er når den underliggende eiendelen klarer seg dårlig. Selv om alle verdipapirer opplever og nedturer, kan det være på tide å dele utbyttet og tenke på å gjøre en endring hvis den utbyttebærende eiendelen ikke lenger gir verdi. Hvis sikkerhetsverdien har stoppet, men investeringen fortsetter å betale regelmessig utbytte som gir sårt tiltrengt inntekt, bør du vurdere å beholde din eksisterende beholdning og ta utbytte i kontanter. På lang sikt vil sannsynligvis selskaper eller fond som ikke er i stand til å gi positiv avkastning i lengre perioder, redusere eller suspendere utbytte.

Å reinvestere utbytte på lang sikt hjelper absolutt med å øke investeringen, men bare i den ene sikkerheten. Over tid kan du oppleve at porteføljen din er vektet for tungt til fordel for dine utbyttebærende eiendeler, og at det mangler diversifisering. Hvis du tror det er på tide å balansere eiendelene dine for å sikre seg mot potensielle tap, kan du vurdere å ta utbytte i kontanter og investere i andre verdipapirer.

Forsiktig porteføljestyring er ikke bare for de unge, selv om du først og fremst investerer i passivt forvaltede verdipapirer. Følg nøye med på utbyttebærende investeringer for å vurdere hvilken strategi som er mest fordelaktig. Å reinvestere utbytte i en mislykket sikkerhet er aldri et smart trekk, og en ubalansert portefølje kan ende opp med å koste deg hvis din primære investering taper verdi.

Selvfølgelig kan de økonomiske målene dine endre seg over tid. Selv om reinvestering av utbytte kan være det riktige valget tidlig i pensjonen, kan det bli en mindre lønnsom strategi nede i veien hvis du pådrar deg økte medisinske utgifter eller begynner å skrape bunnen på sparekontoer.

Bunnlinjen

Hvis du er heldig nok til å ha samlet en betydelig mengde formue, er reinvestering av utbytte nesten alltid en god strategi hvis den underliggende eiendelen fortsetter å prestere. Hvis du spiller kortene dine riktig, kan du til og med være i stand til å etterlate et betydelig reiregg til familien eller andre mottakere etter din død.

Ikke nærme deg utbytte reinvestering med en set-it-and-glem-det mentalitet. Mens DRIPs gjør reinvestering praktisk talt uanstrengt, fortsetter å følge med på investeringene dine for å sikre at du ikke automatisk dobler ned på et tap.

Hvis du har råd til det, bør du vurdere å verve hjelpen fra en profesjonell finansiell rådgiver. En pålitelig finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å sikre at utbyttet blir utnyttet best mulig, gi deg veiledning angående hvilke investeringer som er best egnet til dine individuelle mål og hjelpe deg med å unngå vanlige investeringsgruver, for eksempel ustabilitet og feilfordeling.