Sikkerhetsinteresse
Sikkerhetsrenter er et rettskraft eller rettskrav på sikkerhet som er pantsatt, vanligvis for å få et lån. Låntaker gir utlåner en sikkerhetsinteresse i visse eiendeler, noe som gir utlåner rett til å ta tilbake hele eller deler av eiendommen hvis låntageren slutter å utbetale lån. Långiveren kan deretter selge det innlagte sikkerhetsbeløpet for å betale ned lånet.
Viktige takeaways
- En sikkerhetsrente på et lån er et lovlig krav på sikkerhet som låntakeren gir som gjør at utlåner kan ta tilbake sikkerhetene og selge det hvis lånet går dårlig.
- En sikkerhetsrente reduserer risikoen for en utlåner, slik at den kan kreve lavere renter på lånet.
- Lavere renter betyr at låntakers kapitalkostnader også vil bli redusert.
Forstå en sikkerhetsinteresse
Å sikre renter på et lån senker risikoen for utlåner, og lar på sin side långiveren kreve lavere renter, og reduserer dermed lånekapitalkapitalen. En transaksjon der det gis en sikkerhetsinteresse kalles en "sikret transaksjon."
Å gi en sikkerhetsrente er normen for lån som autolån, forretningslån og pantelån, samlet kalt sikrede lån. Kredittkort er imidlertid klassifisert som usikrede lån. Kredittkortselskapet vil ikke ta tilbake klærne, dagligvarene eller ferien du kjøpte med kortet du standarder på. Signaturlån er et annet eksempel på usikrede lån. Hovedforskjellen mellom disse to typer lån er fravær eller nærvær av sikkerhet.
Uniform Commercial Code (UCC) spesifiserer tre krav for at en sikkerhetsinteresse skal være lovlig gyldig, en prosess kjent som "vedlegg."
- Sikkerhetsinteressen er gitt en verdi.
- Låntaker eier sikkerhet.
- Låntaker har signert en sikkerhetsavtale.
Sikkerhetene må videre beskrives spesielt i sikkerhetsavtalen. For eksempel kan sikkerheten oppført i låneavtalen spesifisere låntagers Honda-akkord fra 2013, ikke "alle låntagers kjøretøy."
Långiveren må også "perfeksjonere" sikkerhetsinteressen for å sikre at ingen annen utlåner har rettigheter til samme sikkerhet. En perfeksjonert sikkerhetsinteresse er enhver sikker interesse i en eiendel som ikke kan kreves av noen annen part. Interessen blir perfeksjonert ved å registrere den hos den aktuelle lovpålagte myndighet, slik at den gjøres rettskraftig og eventuelle etterfølgende krav på den eiendelen får en juniorstatus. Som et notat beviser en gjerningsakt at en bank ikke lenger har en sikkerhetsinteresse over en eiendom.
En perfeksjonert sikkerhetsinteresse er en sikker interesse i en eiendel som kun eies av låntakeren og må registreres hos den aktuelle lovbestemte myndighet.
Eksempler på sikkerhetsinteresser
La oss si at Sheila lånte $ 20 000 for å kjøpe en bil og sluttet å betale når lånesaldoen hennes var 10 000 dollar fordi hun mistet jobben. Långiveren tar tilbake bilen sin og selger den på auksjon for 10 000 dollar, noe som tilfredsstiller Sheilas lånesaldo. Sheila har ikke lenger bilen sin, men hun skylder heller ikke långiveren noen penger. Långiveren har ikke lenger et dårlig lån på bøkene.
En annen situasjon der en utlåner kan kreve at låntakeren gir en sikkerhetsrente i eiendeler før den vil utstede lånet, er når en virksomhet ønsker å låne penger for å kjøpe maskiner og utstyr. Virksomheten ville gi banken en sikkerhetsinteresse i maskineriet, og hvis virksomheten ikke er i stand til å foreta sine lånutbetalinger, ville banken overta maskineriet og selge det for å hente inn pengene de hadde lånt ut. Hvis virksomheten sluttet å betale lånet sitt på grunn av konkurs, ville de sikrede långiverne ha forrang fremfor de usikrede långiverne når de fremsetter krav på eiendelene.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.