Hva du skal gjøre etter at du har bidratt til 401 (k)
Det vanligste grunnleggende personlige økonomirådet noen får er dette: Maksimer ut dine 401 (k) bidrag. Men hva betyr det? Hvor mye er maks, og hva gjør du hvis du overskrider det (ja, du kan overskride det)?
I 2019 økte Internal Revenue Service det maksimalt tillatte bidraget til $ 19 000 per år, opp fra $ 18 500. Kombinasjonsbeløpet som arbeidsgiver og ansatt har bidratt med, er 56 000 dollar i 2019, opp fra 55 000 dollar. Hvis du er over 50 år, kan du gi innhentingsbidrag på ytterligere 6000 dollar per år. Ta kontakt med personalavdelingen din for å finne ut hva slags tempo du er i.
Hvis du overbidraget til 401 (k) -planen din - det vil si at du bidro mer enn det årlige maksimumet som er fastsatt av IRS - bør du varsle arbeidsgiveren din eller planadministratoren umiddelbart. Ideelt sett bør denne varslingen gis innen 1. mars året etter at det overskytende utsettelsesbidraget, som det er teknisk kjent, skjedde. Dette betyr at hvis du bidro for mye i inneværende skatteår, bør varselet gis innen 1. mars året etter.
Overskuddsutsettelsesbeløpet skal returneres til deg innen 15. april (for eksempel hvis overskytende utsettelse skjedde i inneværende år, bør det korrigeres - det vil si fjernes fra kontoen - innen 15. april året etter). Denne summen skal omfatte inntekter som er påløpt av det overskytende beløpet mens det var på kontoen din. Det kreves at du legger inntektene til den skattepliktige inntekten for året det overskytende beløpet blir fordelt fra 401 (k). I tillegg, hvis det overskytende beløpet ble utsatt på et skattemessig grunnlag, må arbeidsgiveren din endre W-2-skjemaet for å vise det returnerte beløpet som lønn.
Antar for eksempel at overskytende utsetting skjedde i år, og at du ga en rettidig varsling til planadministratoren din. Hvis bidragene dine ble gitt på skatt før, må arbeidsgiveren endre din W-2 for dette året for å vise det overskytende utsettelsesbeløpet som skattepliktig lønn (i boks 1).
Hvis det overskytende bidraget blir returnert til deg, skal eventuelle inntekter inkludert i beløpet som er returnert til deg legges til din skattepliktige inntekt på selvangivelsen for det året. Hvis det overskytende bidraget blir returnert til deg i år, for eksempel, skal eventuelle inntekter som er inkludert i beløpet som returneres til deg, legges til din skattepliktige inntekt på selvangivelsen du sender inn neste vår.
Hvis det overskytende beløpet ikke blir returnert til deg innen 15. april, kan du betale skatt på beløpet to ganger - i året overskuddet skjedde og i året det returneres til deg. (Merk: 15. april er den generelt siterte datoen; men i år som 2018 der skatter skyldes litt senere på grunn av helligdager eller helger, kan denne fristen bli presset tilbake. Kontakt en skattepersonell for å være sikker.)
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
(Kontakt Denise)