Hva er økonomisk dobbeltdypping?

I finansnæringen oppstår dobbeltdipping når en finansiell profesjonell, for eksempel en megler, plasserer bestilte produkter på en avgiftsbasert konto og deretter tjener penger på både provisjonen og avgiften.

Managed-Money kontoer

For å forstå hvordan dobbeltdypping gjøres, må du forstå kontoer med administrerte penger eller pakke inn kontoer. De to begrepene refererer til samme kontotype.

I denne typen kontoer forvalter et finansfirma en investors portefølje for en flat kvartals- eller årsavgift som dekker alle administrasjonskostnader, administrasjonsutgifter og provisjoner. Administrerte kontoer av denne typen ble opprinnelig opprettet for velstående kunder. Imidlertid har flere investorer nå tilgang til dem fordi kontominimum har falt til rundt 25 000 dollar i mange tilfeller. Typiske gebyrer på disse kontoene varierer fra 1% til 3% av klientens eiendeler.

Hvordan dobbeltdypping ser ut

Et eksempel på dobbeltdypping ville være en rådgiver som kjøper et aksjefond med front-end-load som betaler en provisjon og setter det på en gebyrbasert konto som også vil betale rådgiveren. En etisk rådgiver, fordi han eller hun allerede har tjent et gebyr for kontostyring, vil umiddelbart få kundens konto kreditert beløpet for provisjonen. Unnlatelse av å gjøre dette ville være dobbelt dypping.

Dobbelt dypping kan også ha form av manipulering av data slik at gebyrer og provisjoner blir begravet i transaksjonsregister. Securities and Exchange Commission (SEC) fant for eksempel at en rabattmegler hadde unøyaktige data og hadde ladet kundene to ganger.

Straffe for dobbeltdypping

Dobbelt neddykking, selv om den er sjelden, frarådes sterkt av finansnæringen for øvrig, som anser praksisen som svært uetisk.

Meglere som blir fanget ved å gjøre dette kan bli bøtelagt tungt, og selskapet deres kan også bli bøtelagt. SEC kan utelukke en megler, og Financial Industry Regulation Authority (FINRA) kan også forhindre meglere. Begge organisasjoner kan pålegge bøter, noe som resulterer i det som faktisk er dobbelt forelegg.

Hvordan du kan vite om megleren er dobbelt dyppet

Hvis megleren belaster deg et administrasjonsgebyr, og foreslår at aksjefond som er utstedt av det samme selskapet megleren jobber for, bør røde flagg gå opp. Selskapet gir typisk meglere en kommisjon til å selge sine egne verdipapirfond. Så megleren får betalt to ganger - en gang av deg og en gang av selskapet.

En annen ting å passe på er overdreven legalese i selskapets kommunikasjon og uttalelser. Bevisene for dobbelt dypping kan være rett foran deg, men det er så forvirrende at du ikke kan forstå det. La en advokat lese uttalelser om gebyrer og provisjoner og forklare det.

Hvis du får mange forsikringer fra megleren din om at et tvilsomt tall på kontoen din ikke er noe, kan det hende at noe er oppe. Få en advokat eller regnskapsfører til å forklare det. Ikke stol på muntlige forsikringer fra meglingen.

Tre feil investorer ofte gjør

1. Åpner ikke post fra meglerhuset: Åpne alltid hver post fra megleren. I de fleste tilfeller er det megling som lovpålagt å sende deg denne posten. Hvis du ikke åpner den, ligger onus på deg for ikke å vite hva som skjer med pengene dine.
2. Ikke å lese posten fra meglingen din: Mange åpner posten og ser på den, kanskje ser på bunnlinjen for å se hvordan de har det generelt. Ikke la uleste post hoper seg opp når den kan inneholde informasjon som er viktig for deg.
3. Ikke bli økonomisk utdannet: Du må forstå hva du har investert i. Du må også vite hvordan investeringer fungerer, hvordan du beregner overskuddet ditt og hvordan du kan forstå utgiftene. Litt studie kan gå langt. En megler kan ikke erstatte din egen due diligence.

Bunnlinjen

Dobbelt dypping skjer i det skjulte. Det er enten skjult av megleren eller skjult fordi du ikke har sett nærmere på det. Ja, regulatorer ser etter denne svindelen, men når de finner den, kan du være mye penger. Utdanna deg selv, se opp og sørg for at du forstår transaksjoner på kontoen din.