Hva er de 9 store finansinstitusjonene?

I dagens marked for finansielle tjenester eksisterer det en finansinstitusjon som tilbyr et bredt utvalg av innskudds-, utlåns- og investeringsprodukter til enkeltpersoner, bedrifter eller begge deler. Mens noen finansinstitusjoner fokuserer på å tilby tjenester og kontoer for allmennheten, er det mer sannsynlig at andre bare betjener visse forbrukere med mer spesialiserte tilbud.

For å vite hvilken finansinstitusjon som er mest passende for å betjene et spesifikt behov, er det viktig å forstå forskjellen mellom institusjonstypene og formålene de tjener.

Sentralbanker

Sentralbanker er finansinstitusjoner som er ansvarlige for tilsyn og styring av alle andre banker. I USA er sentralbanken Federal Reserve Bank, som er ansvarlig for å føre pengepolitikk og tilsyn og regulering av finansinstitusjoner.

Viktige takeaways

• Det er 9 store finansinstitusjoner som tilbyr en rekke tjenester fra boliglån til investeringsbiler.
• Kredittinstitusjoner er ikke-for-profit-selskaper (og skattefri) som eies og drives av medlemmene.
• Internettbanker har en tendens til å belaste kundene sine mindre gebyrer enn tradisjonelle banker, og noen tilbyr rimeligere tjenester som gratis online overføringer til andre banker.
• Det er to hovedtyper av finansinstitusjoner - ikke-depot og depot.
• Et forsikringsselskap vil for eksempel falle inn under gruppen som ikke er depositar, og en kredittforening ville bli definert som en depositarinstitusjon.

Individuelle forbrukere har ikke direkte kontakt med en sentralbank; i stedet jobber store finansinstitusjoner direkte med Federal Reserve Bank for å tilby produkter og tjenester til allmennheten.

De viktigste kategoriene av finansinstitusjoner inkluderer sentralbanker, detaljhandels- og forretningsbanker, internettbanker, kredittforeninger, sparing og låneforeninger, investeringsbanker, investeringsselskaper, meglerfirmaer, forsikringsselskaper og kredittforetak.

Detalj- og forretningsbanker

Tradisjonelt tilbød retailbanker produkter til individuelle forbrukere mens forretningsbanker jobbet direkte med virksomheter. For tiden tilbyr flertallet av store banker innskuddskontoer, utlån og begrenset økonomisk rådgivning til begge demografiene.

Produktene som tilbys i detaljhandels- og forretningsbanker inkluderer kontroll- og sparekontoer, innskuddsbevis (CD-er), personlige og pantelån, kredittkort og forretningsbankkontoer.

Internett-banker

En nyere aktør i finansinstitusjonsmarkedet er internettbanker, som fungerer på samme måte som retailbanker. Nettbanker tilbyr de samme produktene og tjenestene som konvensjonelle banker, men de gjør det via nettbaserte plattformer i stedet for mur- og mørtellokaliteter. (For relatert lesing, se: Fordeler og ulemper ved internettbanker .)

Kredittforeninger

Kredittforeninger tjener en spesifikk demografisk per sitt medlemsfelt, for eksempel lærere eller medlemmer av militæret. Mens tilbudte produkter ligner detaljhandelsbanktilbud, eies kredittforeninger av medlemmene og opererer til fordel for dem.

Innsparing og lån

Finansinstitusjoner som holdes gjensidig og gir ikke mer enn 20% av den totale utlån til virksomheter, faller inn under kategorien sparepenger og låneforeninger. Individuelle forbrukere bruker sparepenger og låneforeninger til innskuddskontoer, personlige lån og pantelån.

Investeringsbanker og selskaper

Investeringsbanker tar ikke innskudd; i stedet hjelper de enkeltpersoner, bedrifter og myndigheter med å skaffe kapital gjennom utstedelse av verdipapirer. Investeringsselskaper, mer kjent som verdipapirfondsselskaper, samler midler fra individuelle og institusjonelle investorer for å gi dem tilgang til det bredere verdipapirmarkedet.

Meglerfirmaer

Meglerfirmaer hjelper enkeltpersoner og institusjoner med å kjøpe og selge verdipapirer blant tilgjengelige investorer. Kunder hos meglerfirmaer kan plassere handler med aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, børshandlede fond (ETF) og noen alternative investeringer.

Forsikringsselskap

Finansinstitusjoner som hjelper enkeltpersoner med å overføre risiko for tap, er kjent som forsikringsselskaper. Enkeltpersoner og virksomheter bruker forsikringsselskaper for å beskytte mot økonomisk tap på grunn av død, uførhet, ulykker, skade på eiendom og andre ulykker.

Kredittforetak

Finansinstitusjoner som stammer fra eller finansierer pantelån er pantelån. Mens de fleste boliglånselskaper betjener det individuelle forbrukermarkedet, spesialiserer noen seg bare i utlånsmuligheter for kommersiell eiendom.
(For relatert lesning, se: Banking: Hvordan velge en bank .)