Sammensatt rate
En sammensatt rente er en forsikringspremie basert på den gjennomsnittlige risikoprofilen til en gruppe i stedet for risikoen for en individuell forsikringstaker. En sammensatt sats innebærer at alle medlemmer av en bestemt gruppe betaler den samme forsikringspremien for forsikring mot en bestemt fare.
BREAKING NED Composite Rate
Når et forsikringsselskap tegner en ny forsikring, samtykker det i å erstatte forsikringstakeren mot en bestemt fare i bytte mot en premiebetaling. Å bestemme premiebeløpet for å belaste forsikringstakeren er et kritisk trinn i forsikringsprosessen. Undervurdering av alvorlighetsgraden eller hyppigheten av mulige krav kan føre til at forsikringsselskapet underskriver forsikringstakeren for dekning. Underbelastning kan føre til at assurandøren bruker kapitalreserver, noe som vil gjøre forsikringen ulønnsom.
Forsikringsselskaper bruker flere forskjellige metoder når de bestemmer premiebeløpet som skal belastes for en bestemt forsikring. Prosessen som brukes, avhenger av om tildelingen av en sats er for en enkelt risiko, for eksempel helseforsikring for en person, eller for en gruppe, for eksempel helseforsikring for en virksomhet med flere ansatte.
Fastsette individuelle og sammensatte priser
For å bestemme en rente for en person, vil selskapet undersøke den enkeltes risikoprofil. Når det gjelder helseforsikring, inkluderer denne profilen den potensielle forsikringstakers alder, røykestatus og hvor den enkelte bor. Forsikringsselskapet vil bruke aktuarmessige tabeller for å bestemme sannsynligheten for at forsikringstakeren fremsetter et krav og setter premien deretter.
Et forsikringsselskap vil nærme seg innstillingen av en sammensatt rente på en annen måte enn for individuelle forsikringer. I stedet for å se på en enkelt risikoprofil, ser forsikringsselskapet på risikoprofilen for hele gruppen. Antall gruppemedlemmer er med på å bestemme gjennomsnittlig sammensatt rate. Underwriteren vil kombinere risikoprofilene til alle individer og komme frem til den gjennomsnittlige risikoprofilen. De bruker denne gjennomsnittlige profilen for å sette premie. Hvert medlem av gruppen betaler den samme premien.
Sammensatte priser kommer eldre, mindre sunne individer til gode fordi alle betaler samme pris. Yngre, sunnere personer kan være i stand til å finne billigere individuelle retningslinjer. Mens forsikringene kan være rimeligere, tilbyr den arbeidsgiver sponsede planen skattefordeler og tidsbesparelser fra å ikke undersøke utallige alternativer.
Mens sammensatte priser lar alle ansatte betale samme premie for helseforsikring på individuell basis, vil prisen avvike for ansatte med forskjellige familiesituasjoner. Den ansatte kan søke som et enkelt medlem, et medlem pluss ektefelle eller et medlem pluss familie. Hvert dekningsnivå har en tilsvarende premie. Siden policyen er en sammensatt sats, betaler en ansatt med ett barn den samme familiens pris som en ansatt med fire barn.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.