10 feil å unngå når du skilles over 50 år

Det er ikke lett å bli gammel, og her er enda et bevis. Skilsmissetallet i USA synker - bortsett fra personer over 50 år. For tjue år siden var bare en av ti ektefeller som delte 50 år eller eldre; i dag, ifølge Dr. Susan Brown, professor i sosiologi ved Bowling Green State University og medforfatter av The Grey Divorce Revolution, er det én av fire. "Hvis skilsmisse i sent liv var en sykdom, " sier Jay Lebow, en psykolog ved Family Institute ved Northwestern University, "ville det være en epidemi."

Hvorfor dette bølgen i samlivsbrudd? Når folk lever lenger, har de flere muligheter til å vokse - og vokse fra hverandre. Når barna vokser opp og flytter ut, løses limet som holder mange ekteskap sammen. Når flere kvinner jobber og blir økonomisk uavhengige, og noen av dem tjener ektefellene sine, er det ikke lenger et økonomisk imperativ å være sammen. Og med samfunnsmessige forandringer, er det mindre stigma å avslutte et ekteskap og leve som en singel.

Skilsmissesatsene i USA synker - bortsett fra personer over 50 år.

Det økonomiske fallet fra skilsmisse etter 50

Skilsmisse i denne alderen kan være økonomisk ødeleggende. Levekostnadene er betydelig mer når du er singel i stedet for når to av dere deler utgifter, 40% til 50% høyere enn for par på en per personbasis, ifølge American Academy of Actuaries. Mer bekymringsfullt, en splittelse i midten til senere liv kan ødelegge pensjonsplanene. Det er mindre tid til å hente inn tap, betale ned gjeld og værmarkedsjusteringer. Det kan også hende at du nærmer deg slutten av høye år med høye inntekter, så det er mindre sjanse for å gjøre opp økonomiske mangler med jevn lønn.

Disse bekymringene blir forsterket for kvinner. Etter en skilsmisse synker husholdningsinntekten med omtrent 25% for menn og mer enn 40% for kvinner, ifølge amerikanske regjeringsstatistikker. Når mer kvinners levealder klatrer opp på 80-tallet, kan en skilt kvinne finne seg i å leve mye lenger med mye mindre.

Etter en skilsmisse synker husholdningsinntekten med omtrent 25% for menn og mer enn 40% for kvinner, ifølge amerikanske regjeringsstatistikker.

Ti vanlige skilsmissefeil

Skilsmisseforhandlinger kan trekke støpselet i pensjonistdrømmene dine: advokatgebyr, terapeutregninger og egenhendige skulderegninger du en gang har delt, kan tømme sparepengene dine. Du kan beskytte din økonomiske fremtid ved å unngå disse syv altfor vanlige feilene:

1. Unnlatelse av å lage en varebeholdning. Ofte har den ene partneren bedre forståelse av parets økonomi enn den andre. Denne personen har sannsynligvis en solid ide om hvor mye penger investeringskontiene har, verdien av eiendelene og hvor mye penger som er i sparekontoer, mens den andre partneren ikke er like oppe. Hvis du er sistnevnte, vil du ta en oversikt over alle eiendelene før du prøver å dele dem opp. I tillegg til å vite hva som står i bankkontoer, bør du også spore pensjonskontoer og livsforsikringspolicyer.

2. Hold fast i huset. Hvis du ender opp med familiens hjem, bør du tenke lenge og hardt om å beholde det. Det kan være din tilflukt, og det å flytte kan virke mindre forstyrrende for barn som fremdeles bor hjemme, men det kan også være en pengegrop, spesielt når bare en person betaler for vedlikehold, eiendomsskatt og nødreparasjoner. Før du bestemmer deg for å bli, må du finne ut om du har råd til pantelånet, så vel som kostnadene forbundet med vedlikehold av eiendommen. Husk også at eiendomsverdiene svinger, så ikke antar at du kan selge huset ditt for det beløpet du trenger hvis penger blir et problem.

3. Å ikke vite hva du skylder. Å love "å ha og holde" kan hoppe tilbake for å bite deg. I de ni delstatene med lov om fellesskapseiendom - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin - vil du bli holdt ansvarlig for halvparten av ektefellens gjeld, selv om gjelden ikke ligger i Navn. Selv i stater som ikke er fellesskapseiendommer, kan du være ansvarlig for felleskapte kredittkort eller lån. Få en full kredittrapport for både deg og ektefellen din, så det er ingen overraskelser om hvem som skylder hva.

4. Å ignorere skattemessige konsekvenser. Omtrent hver økonomisk beslutning du tar under en skilsmisse kommer med en skatteregning. Bør du ta månedlig underholdsbidrag eller en engangsbetaling? Er det bedre å ha meglerkontoen eller pensjonsplanen? Holde huset eller selge det? Og hvem skal betale pantelånet til det selger? Du kan være spent på å vite at den snart kommer til å overlate en investeringskonto med gevinster på $ 100 000, men den porteføljen kommer med en skattetreff, og senker beløpet du vil motta. Selv om det å tilby barnebidrag kan ha skattemessige konsekvenser, så ta kontakt med en regnskapsfører eller skatterådgiver for å finne ut hva som er mest fornuftig for situasjonen din før du deler opp eiendeler.

5. Glem om helseforsikring. Hvis ektefellens politikk har dekket deg, kan det hende du vil være for en stygg - og kostbar - overraskelse, spesielt hvis du skilles før Medicare sparker i en alder av 65. I utgangspunktet er det tre alternativer: Arbeidsgiveren din kan dekke deg; kan du registrere deg for statens helseutveksling under loven om rimelig omsorg, eller du kan fortsette å bruke eksens eksisterende dekning gjennom COBRA i opptil 36 måneder, men kostnadene vil sannsynligvis være vesentlig mer enn det var før skilsmissen. Hvis nye, separate helseforsikringer truer med å bryte banken, kan det være lurt å vurdere en lovlig separasjon slik at du kan beholde eksens helseforsikring, men skille de andre eiendelene dine.

6. Å rulle over eksens pensjonskonto til en IRA. IRA-lover trumfer de økonomiske vanskeligheter ved skilsmisse: Hvis du finansierer din egen IRA med din andel av eksens pensjonskonto og trykk på den før fylte 59, 5, du vil fremdeles betale standard 10% straff for tidlig uttak. En løsning: Beskytt eiendelene i skilsmisseoppgjøret ditt gjennom en kvalifisert ordre for innenlandske relasjoner (QDRO), som lar deg foreta et engangsuttak fra eksens 401 (k) eller 403 (b) uten å betale den normale 10% skatten, selv om du er under 59, 5.

7. Støtte dine voksne barn. Uansett hvor mye du vil hjelpe barna dine, er din prioritet å sikre at du har en sunn pensjonsinntekt.

8. Gjemme eiendeler fra ektefellen din. I skilsmisser hvor mye penger står på spill, kan du bli fristet til å prøve å skjule eiendeler, så det ser ut som om du har mindre penger å bidra med. Å gjøre dette er ikke bare skyggefullt, men det er også ulovlig og kan sette deg opp for mer advokatkostnader og domstolstid hvis eiendelene blir funnet. Noen av ringvirkningene for å skjule eiendeler fra ektefellen din inkluderer et forlik som vil gi ektefellen din ytterligere eiendeler, en forakt for rettsavgjørelsen eller anklager om bedrageri eller skade.

9. Undervurderer utgiftene dine. Når inntekten som en gang dekket et sett med husholdningsutgifter plutselig er delt i to, kan det hende du må gjøre noen endringer i utgiftene dine for å ha råd til daglige og månedlige utgifter. Ta en realistisk titt på hvor mye penger du trenger å leve av, og sørg for at du kan dekke alle utgiftene dine etter skilsmissen uten å stole på eksen din.

10. Tenker at skilsmissrådgiverne dine er vennene dine. Det du betaler for skilsmissrådgiverne dine kommer ut av oppgjøret du får. Følg med på hvor mye de bruker på dine vegne. Husk at advokaten din ikke er en sjenerøs fortrolig som du kan takke med en kopp kaffe, men en betalt profesjonell som fakturerer deg per time.

Bunnlinjen

Skilsmisse kan være ødeleggende i alle aldre, men med nøye planlegging og ved å unngå disse altfor vanlige feilene, kan du redde deg fra økonomisk hjertesorg i fremtiden.