5 ting du må vite før du ruller over til en Vanguard IRA

Takket være det store utvalget av aksjefond og lavbørsnoterte fond (ETF-er) med lav lavprisindeks, har Vanguard blitt et av de største investeringsselskapene i verden. Det har også blitt et populært reisemål for de som ønsker å rulle pensjonssparingen fra en arbeidsplass 401 (k) plan til en IRA.

Mange investeringsselskaper har jobbet for å holde rollover-prosessen så enkel som mulig for å tiltrekke seg eiendeler, og Vanguard er intet unntak.

Viktige takeaways

• Du kan rulle over 401 (k) til Vanguard via hjemmesiden eller via telefon.
• Du vil sannsynligvis måtte fylle ut papirer fra arbeidsgiveren din, som i de fleste tilfeller vil sende en sjekk direkte til Vanguard.
• Hvis sjekken blir sendt til deg i stedet, må du huske å sende den til Vanguard innen 60 dager, ellers blir du underlagt IRS-straffer.
• Vanguard har et stort utvalg av indeksfond og ETF-er å velge mellom, og det tilbyr også midler fra andre tilbydere i tillegg til aksjer, obligasjoner og andre investeringer.

For å unngå forsinkelser i rollover-prosessen er det viktig å vite hva du kan forvente og hvilken informasjon som kreves for å fullføre transaksjonen. Her er fem ting du må være klar over:

1. Papirarbeid påkrevd

For å komme i gang med overgangen, må du kontakte både Vanguard og arbeidsgiveren din. Du kan bruke Vanguards nettsted for å sette i gang rollover til en IRA. Hvis du trenger assistanse, kan du også kontakte bedriftens kundeservice på telefon for å få hjelp.

Først må du velge hvilken type konto du trenger for IRA. Du kan velge å kjøpe Vanguard verdipapirfond og ETF-er direkte fra selskapet, eller du kan åpne en meglerkonto for tilgang til midler fra ikke-Vanguard-leverandører, samt enkeltaksjer, obligasjoner og innskuddsbevis (CDer). Ta med en nylig kopi av kvartalsvise 401 (k) -oppgave for å bekrefte kontoinformasjonen din.

Mange arbeidsgivere har sitt eget papirarbeid som du må fylle ut for å frigjøre midlene fra 401 (k). Du må fullføre dette og returnere det til arbeidsgiveren din med instruksjonene om at rollover-sjekken blir utført og sendt direkte til Vanguard.

Når du har fullført alle papirene dine, tar det vanligvis rundt to eller tre uker å gjennomføre omleggingen.

2. Gebyrer og kostnader

Vanguard krever ikke noe behandlingsgebyr for å fullføre rolloveringen. I de fleste tilfeller krever ikke arbeidsgiveren din noen avgift.

Når du ruller over 401 (k) til en IRA, ikke glem å navngi mottakere for kontoen.

Avhengig av hvor mye penger du ruller og hvilke investeringer du velger, kan det hende at visse avgifter vil påløpe. Vanguard belaster et vedlikeholdsavgift på 20 dollar for konto med mindre du oppfyller spesifikke minimumskrav til investering eller hvis du melder deg inn i elektronisk uttalelse.

Meglerkontoer kan føre til ekstra kostnader. Kjøp av Vanguard-indeksfondsmidler og ETF-er skjer uten transaksjonskostnader, men å kjøpe andeler av ikke-Vanguard-aksjefond og produkter kan komme med gebyr. I tillegg kommer kjøp av enkeltaksjer, obligasjoner eller opsjonskontrakter med sin egen provisjonsplan, som avhenger av den samlede saldoen på kontoen.

3. Tilgjengelige investeringsvalg

En av de store fordelene med å rulle over pensjonsdollar til en IRA er det enorme vell av valg det gir deg. Mens 401 (k) er generelt begrenset til en håndfull investeringsalternativer, er nesten alle typer sikkerhet eller investeringer tilgjengelig i en IRA.

5, 2 billioner dollar

Mengden av eiendeler Vanguard forvalter globalt.

Når du ruller over 401 (k) til en Vanguard IRA, har du tilgang til Vanguards utvalg av hundrevis av indeksfond og ETF-er. Hvis du velger en meglerkonto for IRA, får du tilgang til Vanguard-familien, så vel som de fleste andre fondfamilieprodukter, i tillegg til individuelle aksjer og obligasjoner.

4. Indirekte rollovers

Noen arbeidsgivere kan velge å sende rollover direkte til deg i stedet for til Vanguard. Dette er kjent som en indirekte rollover. Hvis dette skjer, kan du videresende sjekken til Vanguard uten forsinkelse. Pengene må ankomme Vanguard innen 60 dager slik at du kan unngå IRS-straffer.

5. Rolling Over Roth-kontoer

Mange arbeidsgivere tilbyr nå alternativet Roth 401 (k) innenfor pensjonsplanene. Hvis du er interessert i å rulle over en Roth 401 (k) til Vanguard, er prosessen i det vesentlige identisk. Du ville bare flytte pengene dine til en Roth IRA i stedet for en tradisjonell IRA, uten ekstra kostnader.

Bunnlinjen

Før du bestemmer deg for å rulle over 401 (k) til en Vanguard IRA, er det viktig å forstå hva du kan forvente, gebyrene og reglene som er involvert, og hvilken informasjon du trenger å gi - til din tidligere arbeidsgiver og Vanguard - for å fullføre transaksjon.