Lov om konsolidering av omnibusbudsjettet (COBRA)
The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) er en landemerke føderal lov som ble vedtatt i 1985, og som sørger for fortsatt dekning av helseforsikring for noen ansatte og deres familier etter tap av arbeid eller annen kvalifisert begivenhet.
Arbeidsgivere i privat sektor med mer enn 20 ansatte må generelt gjøre COBRA-dekning tilgjengelig.
Forståelse av den konsoliderte loven om avstemmingsbudsjett omnibus (COBRA)
COBRA-loven (som den noen ganger blir referert til som, til tross for oppsigelsen) tilbyr fortsatt helsedekning som er ment å gi et element av økonomisk sikkerhet for arbeidere som ellers ville miste forsikringen. I tillegg til de ansatte selv, kan det også omfatte ektefeller, tidligere ektefeller og avhengige barn.
COBRA gjelder bare helseplaner som tilbys av private arbeidsgivere med mer enn 20 ansatte, samt til statlige og lokale myndigheter. Det gjelder ikke den føderale regjeringen, kirker eller noen kirkelige organisasjoner.
Hendelsene som kan kvalifisere en ansatt eller deres familie til dekning av COBRA inkluderer frivillig eller ufrivillig tap av arbeid, reduksjon i arbeidstimer, arbeidstakerens død, eller skilsmisse eller juridisk separasjon av arbeidstaker og ektefelle. COBRA-dekning varer vanligvis i maksimalt 18 måneder, men kan under visse omstendigheter utvides til 36 måneder. Arbeidsgivere har også muligheten til å utvide dekningen i en lengre periode enn COBRA krever.
Viktige takeaways
- Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) gir mange ansatte mulighet til å holde seg på arbeidsgivergruppens helseplaner i en periode etter å ha mistet jobben.
- Ansatte må betale hele kostnaden for forsikringen, pluss en liten administrasjonspremie.
- COBRA-fordeler varer vanligvis i maksimalt 18 måneder, men arbeidsgivere har muligheten til å forlenge den perioden.
Fordeler og ulemper ved COBRA
COBRA er ikke gratis. Deltakerne kan bli pålagt å betale hele premien for dekningen - det vil si både deres andel og andelen som arbeidsgiveren deres tidligere har betalt - pluss et administrasjonsgebyr, for totalt opptil 102% av plankostnaden.
Mens COBRA-deltakere generelt vil betale mer for forsikringen sin enn aktive ansatte som fremdeles er omfattet av arbeidsgivers vanlige plan, kan COBRA fremdeles være rimeligere enn å kjøpe en individuell (ikke-gruppe) helseplan, spesielt hvis deltakeren ikke kvalifiserer for et tilskudd til rimelig omsorgslov. Selve dekningen skal ikke endre seg. Den amerikanske sikkerhetsadministrasjonen for ansatte fordeler bemerker at "Hvis du velger fortsettelsesdekning, må dekningen du får være identisk med dekningen som for øyeblikket er tilgjengelig under planen for lignende lokaliserte aktive ansatte og deres familier (generelt er dette den samme dekningen som du hadde rett før kvalifiseringen). "
Gruppehelseplaner er påkrevd for å gjøre ansatte oppmerksom på at de er kvalifisert for COBRA-dekning etter en permittering eller annen kvalifiserende hendelse. COBRA-dekning er vanligvis tilgjengelig for heltidsansatte, og noen deltidsansatte, hvis selskapenes gruppehelseplan var i kraft året før.
Spesielle hensyn
Kvalifisering for COBRA-dekning begynner vanligvis dagen etter at en ansatt er sagt opp eller opplever en annen kvalifiserende hendelse. Ansatte må få minst 60 dager på seg til å bestemme om de skal godta eller avslå dekningen. Hvis arbeidstakeren velger å ta dekning av COBRA, vil arbeidsgiveren vanligvis betale den første utbetalingen. Etter det er det deltakerens ansvar å betale premiene for å holde dekningen i kraft.
Bedrifter som ikke tilbyr helsemessige fordeler til sine ansatte er unntatt fra å tilby COBRA-dekning. Tilsvarende trenger ikke selskaper som går ut av virksomhet å overholde COBRAs krav. COBRA-dekning kan også nektes for visse omstendigheter, for eksempel når ansatte ble sparket for å ha opptrådt som følge av jobben deres.
I tillegg til det føderale regelverket, har mange stater egne lover som styrer fortsettelsen av helsedekningen etter en kvalifiserende hendelse.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.