Forbrukergjeld

DEFINISJON av forbruksgjeld

Forbrukergjeld består av gjeld som skyldes som et resultat av å kjøpe varer som er forbruksvarer og / eller ikke verdsetter. Forbrukergjeld brukes ofte ved siden av husholdningenes gjeld, da begge ofte er forbundet med kredittkort, pantelån, autolån og lønningsdagslån. Det skal imidlertid bemerkes at boliglån er personlige investeringer.

En sentral forskjell mellom forbruksgjeld og andre former for gjeld (f.eks. Sikret gjeld) er at forbruksgjeld vanligvis brukes til forbruk og ikke for investering eller for å drive forretning. Det er beløpet som enkeltforbrukere skylder, i motsetning til selskaper eller myndigheter.

01:06

Prioritering av gjeld

Å bryte ned forbruksgjeld

De vanligste forekomstene av forbruksgjeld inkluderer kredittkortgjeld, lønningslån og annen forbrukerfinansiering. Disse skjemaene finnes ofte til høyere rente, sammenlignet med langsiktige sikrede lån, for eksempel pantelån.

Forbrukslån kan lånes fra en bank, en kredittforening og / eller den føderale regjeringen i form av kredittkort (roterende, skal betales månedlig) eller lån med fast betaling (ikke-revolverende, vanligvis holdt i løpet av levetiden til underliggende eiendel).

Forbrukers utnyttelsesgrad

Forbrukergjennomstrømningsgraden (CLR) måler mengden gjeld den gjennomsnittlige amerikanske forbrukeren har, sammenlignet med hans eller hennes disponible inntekt. Formelen er som følger:

Forbrukergjennomstrømningsgrad = Total husholdningsgjeld / Disponibel personlig inntekt

Total husholdningsgjeld er avledet av Federal Reserve sin rapport, mens disponibel personlig inntekt rapporteres av det amerikanske handelsdepartementet, Bureau of Economic Analyse. CLR har blitt brukt som lakmus for den amerikanske økonomiens helse, sammen med indikatorer, som aksjemarkedet, lagernivå og arbeidsledighet.

På individuelt nivå anbefales forbruksgjennomstrømningsgraden å ikke være mer enn 20 prosent av ens egen hjemlønn. Langsiktig forbruksgjeld anses vanligvis som finanspolitisk suboptimal, særlig ettersom de fleste forbruksvarer (f.eks. Et nytt flatskjerm-TV) ikke har høye bruksnivåer som rettferdiggjør påføring av kortsiktig gjeld.

Forbrukergjeld og rovviltutlån

Forbrukergjeld er ofte forbundet med rovviltutlån, generelt definert av FDIC som "å pålegge låntakere urettferdige og krenkende lånevilkår." Rovviltutlån retter seg ofte mot grupper med mindre tilgang til og forståelse for mer tradisjonelle finansieringsformer. Rovviltfaglige långivere kan kreve urimelig høyt renter og krever betydelig sikkerhet i det sannsynlige tilfellet en låntaker misligholder.

I august 2017 hadde forbruksgjelden nådd en ny høyde på $ 12, 8 billioner, opp fra $ 12, 7 billioner i 2008. Dette har blitt tilskrevet til stigende studielån og autolån, sammen med at total kredittkortgjeld nådde sitt høyeste nivå siden 4. kvartal 2009. I tillegg har kreditt kriminelle forhold har hatt en oppadgående trend.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Toppgjeld Toppgjeld er det punktet hvor en husholdnings eller økonomis rentebetalinger blir så høye sammenlignet med inntekter at det må oppstå en stopp i utgiftene. mer Forståelse av gjeldslette Gjeldslettelse er omorganisering av gjeld i enhver form eller form, for å gi den gjeldssikrede parten et lettelsesmål, enten helt eller delvis. mer Hvordan Leverage Ratio Works En gearingsgrad er en av flere økonomiske målinger som ser på hvor mye kapital som kommer i form av gjeld, eller som vurderer et selskaps evne til å oppfylle økonomiske forpliktelser. mer Forbrukerinteresse Forbrukerrenter er alle renteavgifter på personlige lån, inkludert billån og kredittkortgjeld. mer Ulovlig lån Et ulovlig lån er et lån som ikke overholder utlånslovene, for eksempel lån med ulovlig høy rente eller lån som overskrider størrelsesgrensene. mer Rovviltutlån Rovviltutlån påfører låntakere urettferdige, villedende eller krenkende lånevilkår. Mange stater har anti-rovdyr utlån lover. mer Partnerkoblinger