Federal Reserve System påvirker deg mer enn du kanskje tror

Federal Reserve, USAs uavhengige sentralbank, påvirker dagligdagen til amerikanske borgere. Noen av handlingene berører nært hjemmet og følges nøye og granskes, mens andre er lite kjent, selv om alle beslutninger gjør inntrykk på enkeltpersoner. Selv om denne artikkelen kommer til å fokusere på effekten av Federal Reserve på enkeltpersoner, er en kort beskrivelse gunstig. For mer detaljert informasjon er nettstedet svært nyttig.

Hvem er Fed?

Federal Reserve ofte referert til som "Fed" er en del av den amerikanske føderale regjeringen, men er et uavhengig kontor, noe som betyr at den kan ta avgjørelser uten godkjenning fra presidenten eller kongressen, og den bør være "fri" for partipolitikk (selv om de er utnevnt kommer fra presidenten og blir godkjent av kongressen). Ifølge nettstedet er Feds mål "å fremme bærekraftig vekst, høye sysselsettingsnivåer, prisstabilitet for å bidra til å bevare kjøpekraften til dollar og moderate langsiktige renter." Den oppnår målet med fire grunnleggende plikter: føre pengepolitikk, føre tilsyn med banker, opprettholde stabiliteten i det finansielle systemet og tilby finansielle tjenester til banksystemet.

Hva det hele betyr for deg

Fed opptrer bak kulissene for å berøre livene våre på mange måter - fra å rydde sjekker som vi kontanter for å behandle elektroniske overføringer eller betalinger vi gjør via våre online bill-betalingskontoer eller når vi overfører penger fra en konto til en annen. Men det påvirker også livene våre på mindre åpenbare måter.

Den første av de fire pliktene - å føre pengepolitikk - diskuteres ofte i media fordi den har stor innvirkning på den enkeltes mulighet til å kjøpe varer eller tjenester. Det er flere illustrasjoner av dette. Fed kontrollerer eller regulerer renten, så hvis du for eksempel vil kjøpe et obligasjon, påvirker det hvilken rente du vil få betalt og prisen på obligasjonen, eller hvis du vil kjøpe et hus, påvirker det pantelånsrenten. Det oppnår dette på noen få måter, en av dem er å senke renten den belaster bankene. Når en bank låner penger fra Fed for å låne ut til enkeltpersoner, hvis renten som banken trenger å betale er lavere, er det billigere for banker å låne ut, og de vil belaste en lavere rente.

Tilsvarende kan det påvirke selskapenes mulighet til å ansette ansatte. Hvis Fed forventer en økonomisk nedgang og ønsker å skape flere arbeidsplasser, kan det gi mer penger til bankene å låne ut til bedrifter slik at de kan ansette. Eller hvis den mener at forbrukeren (det er du og jeg) trenger å bruke mer penger slik at bedrifter kan tjene mer og ansette mer, så kan den senke renten slik at billån, boliglån og kredittkortrenter er billigere for oss .

To av de andre pliktene sentrerer seg om tilsyn og leverer tjenester til banker. Fed kan endre nivået på kontantreserver som bankene er nødt til å opprettholde slik at bankene kan låne mer eller mindre penger. I likhet med deres regulering av renter, hjelper det å endre nivået på kontantreservene enkeltpersoner få tilgang til lån for å kjøpe biler eller hjem eller gå på college og virksomhetene de kjøper av fordeler med høyere salgsinntekter, noe som skal føre til økt vilje og mulighet til å ansette flere mennesker .

På baksiden overvåker Fed også bankene for å sikre at sparepengene er trygge og at banken ikke strekker seg for mye slik at det ikke blir tom for penger.

Det endelige målet, å opprettholde stabiliteten i det finansielle systemet, kan oppnås ved å øke eller redusere pengemengden. Et eksempel er når Fed kjøper verdipapirer i markedet, som amerikanske statsobligasjoner, noe som øker mengden penger i omløp. Hvis pengebeløpet er for stort og inflasjonen begynner å øke, kan regjeringen redusere kjøpsaktiviteten eller heve renten, noe som faktisk vil presse forbrukerutgifter og låneopptak. Dette er en av stramningene Fed trenger å gå - nivået av å "trykke" penger (tilgangen på penger i omløp). Å øke tilbudet kan i utgangspunktet føles godt for forbrukeren, men det er ikke alle valpehunder og roser lenge; det er en ulempe med alt dette pengetrykket! Jo mer tilbud av dollar i omløp, jo mindre er de verdt, så jo færre varer kan vi kjøpe med samme mengde penger (med andre ord, det tar flere dollar å kjøpe det samme godet).

Bunnlinjen

Finansielle nyhetspersoner liker å fokusere intenst på Feds handlinger. Men hva Fed gjør virkelig betyr noe for enkeltpersoner og deres evne til å opprettholde sysselsetting og kjøpe varer og tjenester. Når det økonomiske systemet blir tom, blir effektene umiddelbart merket av alle forbrukere, og Feds jobb med å sikre at alt fungerer innenfor en kontrollert balanse blir avgjørende for å opprettholde en veldrevet, effektiv økonomi.