Kvinner og det store formueoverføringen

En stor formueoverføring kommer, og kvinner kan fremstå som de største mottakerne. Omtrent 30 billioner dollar i formue er beregnet til å skifte hender i løpet av de neste tre til fire tiårene, og kvinner er klare til å arve en betydelig andel fra ektefellene og aldrende foreldre. Til tross for det vedvarende lønnsforskjellen mellom kjønnene (kvinner tjener fortsatt bare 80% av hva de mannlige kollegene gjør), akkumulerer mange kvinner med vilje sin egen formue ved å klatre opp på karrierestigen.

I følge RBC Wealth Managements rapport om formueoverføring 2017, er det dessverre bare 22% av kvinnene som har en omfattende formueoverføringsplan på plass. Tjenestene til en rådgiver er nødvendige for å lede vellykkede formueoverføringer på dette kritiske tidspunktet hvor de økonomiske inntektene er så høye. ( Les mer: Forberede klienter for en vellykket formueoverføring )

"Det er avgjørende at kvinner søker profesjonell veiledning angående formuesforvaltning, " sier Malia Haskins, visepresident for formuesstrategier ved RBC Wealth Management. "Kvinner oppnår økonomiske roller og ansvar som tar dem utover å bare kontrollere husholdningens budsjett."

Hva ønsker kvinner når de søker økonomisk rådgivning? Å bestemme svaret på dette spørsmålet er avgjørende for økonomiske rådgivere, da landskapet til formuesforvaltning skifter for å imøtekomme de voksende behovene til kvinner. ( Les mer: Hvordan rådgivere kan takle den store formueoverføringen )

Kvinner søker justering med verdier og mål

For øyeblikket er hoveddelen av den profesjonelle økonomiplanleggingen mannlige, og kvinner utgjør bare 16% av finansrådgiverne og mindre enn en fjerdedel av sertifiserte økonomiske planleggere. Dette påvirker dynamikken mellom rådgiver og klient, spesielt når verdiene deres avviker. En EY-rapport avslører at det er flere viktige områder hvor menn og kvinner avviker når det gjelder deres økonomiske planleggingsmål. Trettifem prosent av kvinnene ønsker at en dyp forståelse av investeringsmålene deres skal være sentralt i deres formuesforvaltningserfaring.

Myra Natter, en sertifisert finansiell planlegger og formuesrådgiver ved Titus Wealth Management i Larkspur, California, sier at rådgivere, som typisk er mannlige, kan posisjonere seg for å tiltrekke seg og beholde kvinnelige klienter ved å anerkjenne deres behov og ønske om å forstå. "Når man blir kontaktet på en måte som gjør økonomien enklere å bruke og forstå, er det mer sannsynlig at kvinner blir komfortable med investeringsprosessen."

Det inkluderer forståelse av de unike utfordringene kvinner kan møte når de styrer velstandssamling. For eksempel kan det hende at de må ta tid fra arbeidsstyrken for å ta seg av barn, eller aldrende foreldre, og strukturere porteføljene sine for å gjøre rede for lengre forventede levealder.

Kvinner nærmer seg også risiko på en annen måte, sier Gretchen Cliburn, direktør i BKD Wealth Advisors i Springfield, Missouri: "Det er mindre sannsynlig at kvinner tar like stor risiko som menn, og med mindre risiko, kan det hende de trenger å spare mer for å nå sine mål." Dette valget krever at de er mer fokuserte og flittige, og rådgivere kan oppmuntre til denne strategien ved å skape et rom for åpen dialog.

"Rådgivere må bryte ned barrierene som hindrer kvinner i å stille spørsmål, " sier Leslie Thompson, administrerende rektor ved Spectrum Management Group i Indianapolis, Indiana. "Hvis en rådgiver finner ut at deres kvinnelige klienter er nølende med å møte dem eller motvillige til å snakke, må de grave dypere for å finne en felles grunn til å starte en diskusjon om hvordan de kan se og forvalte formuen."

Følelsesmessige forbindelser

Kvinner kan være pragmatiske når det gjelder økonomien deres, men det er et element av følelser som også påvirker beslutningen deres.

I følge Haskins har rammeverket for kvinners beslutninger en tendens til å bygges på familie og forhold: “For å sikre at deres klients relasjonsverdier blir integrert i økonomiske beslutninger, må en rådgiver utforske begge fasetter - få en dyp forståelse fra klienten om hva som er viktig fra et emosjonelt og relasjonsperspektiv og kombiner det med det spesifikke økonomiske bildet klienten arbeider under. ”

Haskins sier at kyndige rådgivere må være i stand til å styre både økonomiske og emosjonelle mål for å være effektive i å veilede kvinner gjennom formuesoverføring og formuesforvaltningsprosess. Å bli kjent med klienter på et emosjonelt nivå kan utdype det profesjonelle forholdet, og la kvinner bedre forholde seg til de økonomiske strategiene som blir foreslått. ( Les mer: The Unique Ways Women Approach Finance )

Å erkjenne det emosjonelle elementet kan også bidra til å bygge bro mellom potensielle kommunikasjonshull. Det er mulig at språket i økonomisk planlegging kanskje ikke er kjent for noen kvinner, men rådgivere bør ikke anta at de ikke forstår det.

Natter sier at rådgivere må unngå nedlatende kvinneklienter, og fokusere på å forklare deres økonomiske situasjon og alternativer på en måte som resonerer dem. I følge EY-rapporten er det større sannsynlighet for at kvinner setter større tillit til en rådgiver enn menn når rådgiveren tydelig forklarer investeringsbeslutningene sine og prioriterer sine mål.

"Rådgivere som stiller oppklarende spørsmål og forstår en kvinnes mål og bekymringer, vil være bedre posisjonert til å gi meningsfulle råd på en ikke-truende måte slik at den blir godt mottatt, " sier Cliburn.

Å stille spørsmål er halvparten av ligningen; rådgivere må også lytte til hva kvinner har å si. "Rådgivende forhold skal ikke være enveiskommunikasjonsvei, " sier Thompson.

Bunnlinjen

Den store formuesoverføringen er langt nok fremover til at rådgivere fremdeles har en sjanse til å forberede seg på en forestående økning i etterspørselen etter deres råd fra kvinner. For å lykkes i et skiftende formuesforvaltningsmiljø, må rådgivere være forberedt på å skape en helhetlig opplevelse for sine kvinnelige klienter, sier Haskins.

Det inkluderer å utforme en tilpasset, omfattende finansplan, anbefale passende økonomiske løsninger og å kunne svinge planen for å tilpasse seg kvinners skiftende livsstil og behov over tid. Haskins sier rådgiveren som kan gjøre det, "... vil kultivere forhold som vil tåle svingninger i markedet og andre økonomiske krefter over lang tid."