Flytende Lien

Hva er en flytende lien?

En flytende lien, også kjent som en flytende avgift, er en måte for et selskap å få et lån ved å bruke en sikkerhetsrente i et generelt sett av eiendeler, der de enkelte eiendelene ikke er spesifikt identifisert, som sikkerhet.

Et lån vil vanligvis være sikret av anleggsmidler som eiendom eller utstyr, men med en flytende pantelån er de underliggende eiendelene vanligvis omløpsmidler eller kortsiktige eiendeler som kan endre seg i verdi.

Slik fungerer en flytende lien

Flytende panterett er en effektiv måte for detaljister og andre produktbaserte virksomheter å bruke sine beholdninger eller kundefordringer som sikkerhet. De faktiske varene kan være i stadig endring, men flytende lien forsikrer kreditor om at lånet er sikret mot nye elementer. Låntaker har rett til å selge, overføre eller disponere noen av eiendelene sine i det ordinære forretningsforløpet.

Flytende panterett gir dermed bedriftseiere tilgang til kapital som er sikret med dynamiske eller sirkulerende eiendeler. Eiendelene som støtter den flytende avgiften er kortsiktige omløpsmidler, som vanligvis forbrukes av et selskap innen ett år. Den flytende avgiften er sikret av omløpsmidlene mens selskapet tillater å bruke disse eiendelene til å drive sin forretningsdrift.

Hvis selskapet misligholder eller på annen måte unnlater å tilbakebetale lånet, "krystalliserer" den flytende avgiften til en fast kostnad, og utlåner blir den første kreditor som kan trekke mot den underliggende eiendelen.

Viktige takeaways

• En flytende panterett (flytende avgift) er en metode som virksomheter bruker for å skaffe finansiering, kollateralt av kortsiktige omløpsmidler i stedet for spesielle anleggsmidler.
• I detaljhandel kan flytende panterett være sikret med varelager eller kundefordringer.
• Flytende panterett kan konverteres til faste avgifter via en krystalliseringsprosess. Dette vil vanligvis bare skje hvis en bank misligholder eller går inn i konkurs.

Krystallisering av flytende til faste ladninger

Krystallisering er prosessen der en flytende lien eller ladning konverteres til en fast ladning. Hvis et selskap ikke klarer å betale tilbake lånet eller går i avvikling, blir den flytende avgiften krystallisert eller frosset til en fast avgift. Med en fast kostnad blir eiendelene faste av utlåner, slik at selskapet ikke kan bruke eiendelene eller selge dem.

Krystallisering kan også skje hvis et selskap avslutter virksomheten, eller hvis låntaker og långiver går til retten og retten utnevner en mottaker. Når den nå er utkrystallisert, kan ikke den fastlåste sikkerheten selges, og utlåner kan ta den i besittelse.

Vanligvis er faste kostnader relatert til gjeld som er sikret med materielle eiendeler, for eksempel bygninger eller utstyr. For eksempel, hvis et selskap tar opp et pant i en bygning, er pantelånet en fast kostnad, og virksomheten kan ikke selge, overføre eller avhende den underliggende eiendelen - bygningen - før den har tilbakebetalt lånet eller oppfyller andre betingelser beskrevet i pantekontrakt.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Hvordan et flytende gebyr lar selskaper oppnå finansiering En flytende avgift er en sikkerhetsrente eller pantelån på en gruppe eiendeler, som ikke er konstante eller endrer i mengde og verdi. mer Hvordan annenlånsgjeld påvirker låntakere og långivere Gjeld med andre rettigheter refererer til gjeld som er prioritert lavere enn høyere rangert gjeld i tilfelle mislighold. Second-lien gjeld kalles også juniorgjeld. Disse gjeldene får tilbakebetaling etter annen seniorgjeld som utgjør en risiko for at investorene ikke kan motta betaling. mer Fast obligasjonslån En fast obligasjon er en gjeld som pantsetter noen av låntakernes anleggsmidler som en måte å sikre lånet. mer Dommen rettskraft Definisjon En dom rettskraft er en rettsavgjørelse som gir en kreditor rett til å ta besittelse av skyldnerens eiendom hvis skyldneren ikke oppfyller sine forpliktelser. mer Perfected Lien En perfeksjonert panterett er en panterett som er arkivert hos det aktuelle arkivagent for å gjøre sikringsinteressen i en sikkerhetsstillelse bindende. mer Å utforske standardtyper og konsekvenser mislighold er unnlatelse av å tilbakebetale en gjeld inkludert renter eller hovedstol på et lån eller sikkerhet. Mislighold kan ha konsekvenser for låntakere. Lær hva som skjer når enkeltpersoner, bedrifter og land befinner seg i mislighold når de ikke kan oppfylle gjeldsforpliktelsene sine. mer Partnerkoblinger