Hvordan evaluere en Roboadvisor

Ankomsten av roboadvisors, automatiserte investeringsrådgivere på nettet som har vunnet popularitet de siste årene, har økt finansplanlegging og formuesforvaltning verdener. Hvis du er komfortabel med råd som først og fremst er utlevert digitalt, kan dette kurset være et godt valg for dine behov.

Men hvordan vurderer og bestemmer du hvilken roboadvisor du skal bruke?

Viktige takeaways

• Med så mange roboadvisors som nå er tilgjengelige og konkurrerer med hverandre, hva bør du se etter for å velge den beste for deg?
• Først, se på tjenestene som tilbys. Mange roboadvisers har nå standard innhøsting av skattetap og automatisk rebalansering uten ekstra kostnad.
• For det andre, bestem hvor mye menneskelig intervensjon eller kontakt du foretrekker. Vil du automatisere alt, eller liker du å ha noen å snakke med regelmessig?
• Til slutt skal du vurdere kostnadene og avgiftene som belastes av roboadvisors du er interessert og veie dem mot tilleggsfunksjonene og fordelene du kanskje foretrekker.
• På slutten av dagen er de fleste roboadvised porteføljer langsiktige investeringer etter passive, indekserte strategier, og bør derfor ikke skille seg dramatisk fra hverandre, i gjennomsnitt og over tid.

Identifisering av Roboadvisor-tjenester

Det første trinnet er å finne ut hvilken type (e) økonomisk rådgivning og tjenester du trenger. De fleste roboadvisors administrerer pengene dine i en eller annen form. LearnVest er et unntak: Fokuset deres er på budsjettering og økonomisk planlegging, og gir tilgang til livehjelp via telefon. Mens de lager investeringsanbefalinger, investerer de ikke dine midler.

For det meste er imidlertid porteføljestyring og allokering av eiendeler stiftetjenestene som roboadvisors tilbyr. De gjør det ved bruk av en algoritme av noe slag. Valg av investeringsmiddel er vanligvis børshandlede fond (ETF). Folio Investering tilbyr en rekke forhåndsinnstilte porteføljer av aksjer eller ETF-er som klienter kan kjøpe som den er. Tilsvarende tilbyr Motif Investing ferdig utførte porteføljer på 30 aksjer for en pris.

Over dette grunnleggende servicenivået tilbyr flere roboadvisors rådgivningstjenester for innhøsting av skatter for porteføljer som ikke er skattemessig fordelt på noen måte. Mange tilbyr nå skatteoptimaliseringsstrategier standard, men husk at innhøsting av skattetap ikke alltid er gunstig - alt avhenger av din skattesituasjon.

Noen roboadvisors spesialiserer seg videre: For eksempel fokuserer Rebalance IRA på pensjonskontoer og Blooom optimaliserer 401 (k) investeringer. Personal Capital, som tilbyr muligheten til å administrere alle kontoene dine på en konsolidert basis, er rettet mot et litt mer eksklusivt marked; For å ta del av forvaltningstjenestene trenger investorer minimum $ 100.000.

Hvor mye vil det koste?

Akkurat som det er variasjoner i tjenestene som tilbys, er det variasjoner i gebyrene. De varierer vanligvis fra 0, 15% til 0, 5% av forvaltede eiendeler. Noen rådgivere krever også en engangsavgift.

LearnVest s avgiftene varierer fra $ 89 til $ 399 for den første vurderingen og deretter $ 19 per måned etter det. Personlig kapital avgiftene varierer fra 0, 49% til 0, 89% av det investerte beløpet. Acorns belaster $ 1 hver måned, og Betterment and Wealthfront, sammen med flere andre, krever en enkel 0, 25% årlig avgift basert på eiendeler under forvaltning.

Husk at utgiftsforholdene til de underliggende ETF-ene eller verdipapirfondene Roboadvisors investerer i også vil gjelde. Det kan også være transaksjonskostnader for å handle ulike investeringer.

Kan jeg snakke med en person?

Roboadvisors begynte med ideen om at minimalt menneskelig engasjement kunne redusere kostnadene, og at folk bare kunne sette-det-og-glem det, og la algoritmene kjøre showet. Imidlertid liker folk fremdeles å snakke med en profesjonell fra tid til annen. Bedring var den første roboadvisoren som fikk menneskelige rådgivere for å hjelpe spørsmål i felt og gi investorer trygghet. Nå har flere andre roboadvisors fulgt etter, og flere vil til og med tildele brukere en personlig rådgiver. Husk at de profesjonelle må betales, og roboterådgiverne som har menneskelige rådgivere på staben, kan kreve høyere investeringsstyringsgebyr.

Det skal også bemerkes at de menneskelige rådgiverne på mange av disse plattformene ikke har muligheten til å foreta direkte investeringsendringer eller anbefalinger. I stedet er de der for å svare på spørsmål, felt generell økonomisk rådgivning og holde brukernes følelser i sjakk.

Roboadvisors kontra tradisjonelle finansielle tjenester

Populariteten til roboadvisors har ikke gått tapt for store aktører i finanssektoren. Fidelity Investments har forfalsket en avtale med Betterment, en av de eldste (grunnlagt 2008) roboadvisors; de menneskelige rådgiverne i Fidelitys team kan tilby en versjon av Betterments profesjonelle registrerte investeringsrådgiverplattform til sine kunder. Fidelity har også fått en avtale med LearnVest.

Vanguard har sin egen versjon av en lav-pris robo-rådgiver, og Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios vekket et oppsving da det lanserte sin avgiftsfri tjeneste i 2017. Schwab planlegger å tjene penger på eiendelene under forvaltning (5 000 dollar er minimum porteføljestørrelse).

Når du vurderer roboadvisor, kan tilknytning til større firmaer som Fidelity, Vanguard eller Schwab være noe å vurdere. Disse selskapene har penger til å investere og tid til å la disse tjenestene vokse. Når dine behov endres, eller du ønsker et mer personlig preg, vil du i tillegg kunne posisjonere sømløst til andre tjenester som tilbys av disse firmaene.

Bunnlinjen

Hvis du har valgt å gå med en roboadvisor, må du fortsatt vurdere hvilken som passer best for dine behov som investor. Faktorer du må vurdere er hvilke typer råd og service roboadvisor tilbyr, nivået (om noen) av menneskelig interaksjon som tilbys, den minste investering som kreves og eventuelle gebyrer eller utgifter du vil pådra deg. Den økende interessen til store finansielle tjenester i denne arenaen er en ytterligere vurdering.