Hvor lenge skal du holde kontoutdragene dine?

Vi er alle bombardert med så mye papir at det til tider kan være vanskelig å vade gjennom det. Mellom søppelposten, kvitteringer og økonomiske dokumenter vi samler inn, kan det virke litt latterlig å beholde papirer vi føler at vi kanskje aldri trenger. Og vurderer overgangen til nettbank, er det ikke på tide å gi fra seg det gamle skoeskesystemet med journalføring?

Selv om du kanskje ikke trenger det gamle arkiveringssystemet, kan det faktisk komme en tid hvor du trenger dine gamle kontoutskrifter. Disse uttalelsene representerer aktiviteten som foregår på bankkontoen din - en kontroll, besparelse eller annen type konto som er holdt hos din / din finansinstitusjon. Les videre for å finne ut mer om hvor lang tid du trenger for å holde uttalelsene dine, og hvorfor.

Viktige takeaways

• Kontoutskrifter skal oppbevares i papirkopi eller elektronisk form i ett år, hvoretter de kan makuleres.
• Å holde kontoutskrifter er ideelt for å bekrefte debet- og kredittaktivitet, for å beskytte mot identitetstyveri og for å bevise inntekt.
• Bankene lar kundene få tilgang til kontoutskrifter i minst et år på nettet.

Hvor lenge skal du holde uttalelsene dine?

Hvis du ikke har valgt bort tradisjonell papirregistrering hos banken din, betyr det at du fortsetter å motta papiroppgavene i posten. Planlegg å føre kontoutdragene i minst ett år. Du kan velge å oppbevare og arkivere en papirkopi av uttalelsene dine. Men pass på at du holder dem et sted som er lett tilgjengelig for deg, men borte fra nysgjerrige øyne. Alternativt, hvis du er flink med dataregistrering, kan du velge å beholde et elektronisk format i et bokføringsprogram eller ditt eget regneark. Etter denne ettårsperioden er det trygt å makulere og forkaste dem.

Årsaker til å holde uttalelser

Utenom å ha poster for kjøp, regningbetalinger og innskudd på lønn, gir gamle kontoutskrifter en rekke fordeler. Bankkontoaktivitet bør gjennomgås jevnlig for tilfeller av identitetstyveri og debetkortsvindel. Å holde uttalelser gir bekreftelse av ulovlig aktivitet som kan brukes til å gjenopprette eventuelle skader.

Du kan også bruke kontoutskrifter for å bekrefte inntekt og transaksjonsaktivitet, for eksempel veldedige bidrag og forretningsutgifter du måtte trenge for selvangivelse. Kontoutskrifter som bekrefter store kjøp eller betalinger kan også være verdt å holde. Du kan makulere kvitteringer for automatisert tellermaskin (ATM) når du har avstemt dem med kontooppføringene. Tilsvarende kan innskudds- og uttakssedler makuleres når transaksjoner er bekreftet med månedsoppgaven.

Online vs. Hard Copy-uttalelser

Det er mindre nødvendig å opprettholde papirkopier av kontoutskrifter enn tidligere gitt tilgang til kontoinformasjon online. Mange banker og finansinstitusjoner opprettholder månedlige kundeavtaler på nettet i fem år eller lenger som er tilgjengelige via deres nettbankplattformer. Detaljerte uttalelser kommer ofte i lett utskrivbare formater, og oppsummert transaksjonsinformasjon er ofte tilgjengelig for nedlasting gratis.

Du kan også være i stand til å få papirkopier fra banken din som går tilbake flere år. Noen banker krever et søke- og / eller utskriftsgebyr for denne tjenesten, da det ikke kan gjøres på filialnivå. I stedet blir eldre uttalelser skrevet ut og utarbeidet i et kontor.

For sikkerhets skyld er det best å oppbevare papirkonfigurasjoner på en brannsikker safe på et sikkert sted. Elektroniske uttalelser bør opprettholdes i en passordbeskyttet fil.

Uttalelser av papirkopier bør oppbevares på et sikkert, brannsikkert sted som lett kan nås.

Makulering av dokumenter

Fordi så mange forskjellige dokumenter har forskjellige krav til avhending, kan det virke lettere å bare holde alt for alltid - inkludert kontoutskrifter. Å holde noen dokumenter på ubestemt tid er imidlertid ikke den beste praksis, først og fremst på grunn av potensialet for identitetstyver å få tak i dem.

Andre dokumenter du bør makulere etter en viss periode inkluderer følgende:

• Kredittkortoppgjør: Oppbevar dem i 60 dager med mindre de inkluderer skatterelaterte utgifter. I disse tilfellene må du oppbevare dem i syv år.
• Betalstubber: Match dem til W-2 og makul dem deretter.
• Bruksregninger: Hold på dem i maksimalt ett år.
• Selvangivelse og skattemottak: Oppbevar disse på sju år, akkurat som skatterelaterte kredittkortoppgaver.
• Hus- og bilforsikringspolicyer: Strimle de gamle når du mottar nye forsikringer.
• Låneklarasjoner og boligforbedring: Makulere disse når du selger huset.

Hvordan makulere dokumentene

Når du er klar til å avhende kontoutskriftene, må du sørge for å makulere dem. Bare å rive dem i to, kommer ikke til å stoppe identitetstyver fra å samle dine personlige opplysninger. Hvis du har en makker, kan du ta vare på dette selv. Hvis ikke, kan det hende du må ansette en tjeneste, spesielt hvis du har et stort antall dokumenter. Sjekk også med banken din. Mange vil tilby makuleringstjenester til kunder uten kostnad.