Med HO5-forsikring er du ansvarlig
Med de fleste innboforsikringer må du bevise at kravet ditt til personlig eiendom skjedde på grunn av en av de navngitte farene som er oppført på forsikringen. Imidlertid er det førsteklasses retningslinjer der den eneste måten du ikke vil få refusjon for skader på eiendommer er hvis faren er unntatt fra forsikringene dine.
farer
Risiko er "forsikringsprat" for spesifikke farer som kan forårsake skade på eiendommen din. For eksempel er et eksplosjonsrør, brann, orkaner eller tornadoer alle farer. Navngivne farer betyr farene du er dekket for som er spesifikt nevnt i forsikringspolisen din. Hvis du er dekket for alle farer bortsett fra de som er nevnt som unntak, får du en åpen fare for retningslinjer.
HO5-forskjellen
Den vanligste policyen, HO3, angår all risiko for den faktiske bygningsstrukturen i hjemmet ditt, noe som betyr at du vil være forsikret for fare som kan skje på utsiden av huset ditt. All risiko kalles også "åpen fare", for med mindre en spesifikk fare utelukkes, er du dekket. Imidlertid er din personlige eiendom, innholdet i hjemmet ditt, dvs. stereoanlegg, datamaskin og møbler, bare dekket av navngitte farer i en H03-policy.
I en HO5-policy er både personlig eiendom og hjemmet dekket under en åpen fare for retningslinjer. Således, hvis du har et krav på grunn av noe som forårsaker skade på din personlige eiendom i hjemmet ditt, ville du ikke være nødt til å bevise at det skjedde på grunn av en navngitt fare. For eksempel, hvis taket ditt utvikler en vannlekkasje og eiendommen din er skadet, trenger du ikke å bevise at det skjedde på grunn av en grunn som dekkes av policyen din, for eksempel hagl. Hvis faren ikke er spesielt ekskludert, blir du dekket.
Farer dekket av tradisjonell politikk
Det er 16 navngitte farer som vanligvis er forsikret mot en typisk H03 (tradisjonell) politikk. Dette dekker de fleste hendelser som kan skje, og er god nok til at de fleste ender opp med denne politikken for å unngå høyere forsikringspremier. Noen av farene som kan inngå i H03 er hærverk, skader på grunn av tining av is, mugg, tyveri og vulkanutbrudd.
Grunner til å få en HO5-policy
Hvis du har fantastisk kreditt, og prisforskjellen er relativt liten, gir HO5-forsikringene deg ingen oppstyr, ingen musforsikring, fordi bevisbyrden for ethvert krav til personlig eiendom ligger hos forsikringsselskapet.
Verdsetter din eiendom
Fordelen med å ha en HO5-policy er at du i andre tilfeller er dekket for skade på din personlige eiendom. Så om ekstra kontanter er verdt det eller ikke, er et spørsmål om hvor mye ting er verdt. Gå rundt i hjemmet ditt med en pute og papir og skriv ned alt du eier. Sørg for å ta med serienumre fordi du trenger dette for forsikringsselskapet ditt hvis du noen gang har stjålet gjenstander fra hjemmet ditt.
Skriv ned hva du synes hvert element er verdt. Gå deretter online for å finne erstatningsverdier hvis du kjøpte den samme varen ny. Totalt verdiene, og nå som du vet hva tingene dine er verdt, kan du bestemme om du trenger en HO5-policy.
En HO5-policy med et annet navn
Navnet på en policy kan variere fra stat til stat. Hvis du leter etter en HO5-policy, er det viktig å forklare forsikringsagentene eller meglerne at du leter etter en forsikring som inkluderer alle risikoer eller åpen fare for personlig eiendom.
Spørsmål du bør stille om enhver policy
Uansett om du velger en HO3- eller en HO5-huseiers policy, bør du stille agenten din eller megleren disse spørsmålene:
Hva er unntakene? Selv om du har en HO5-policy, kan du ha unntak - elementer som ikke dekkes i policyen - for noen få artikler.
Dekkes erstatningsverdi eller kontantverdi? Hvis du er dekket for erstatningsverdi i stedet for kontantverdi, blir du betalt nok til å kjøpe varen ny i stedet for hva varen er verdt på det tidspunktet den blir skadet.
Bunnlinjen
HO5-forsikringer beskytter deg mot at forsikringsselskapet ikke refunderer visse typer personskadeprodukter. Valg av denne policyen avhenger imidlertid av hvor mye eiendelene dine er verdt, og om du har råd til den ekstra premien. Uansett hvilken forsikring du velger, kan du stille konkrete spørsmål om hvilke elementer som ikke dekkes. Du ønsker ikke å skaffe ut ekstra penger for en HO5-policy, og så oppdage at det som skader eiendommen din er den ene tingen som ikke dekkes.