Hvordan åpne og få tilgang til en offshore bankkonto

Offshore bankvirksomhet er ofte assosiert med et høyt nivå av økonomisk raffinement og, noen ganger, chicanery. Realiteten er imidlertid at den gjennomsnittlige personen kan åpne en offshore bankkonto med bare noen få timers arbeid. Hver offshore bank og utenlandsk jurisdiksjon har sine egne krav, så du må gjøre noen undersøkelser for å finne detaljene som er relevante for din situasjon. Følgende er en oversikt over hva du kan forvente, basert på vanlige offshore banksentre som Sveits, Caymanøyene og Kanaløyene.

De grunnleggende kravene

Grunnleggende om å åpne en offshore bankkonto ligner på å åpne en bankkonto i hjemlandet. Offshore banker vil be om din personlige informasjon, for eksempel navn, fødselsdato, adresse, statsborgerskap og yrke.

For å bekrefte personopplysningene dine, kan du forvente å sende inn en kopi av passet, førerkortet eller andre identifiserende dokumenter utstedt av et statlig organ. I tillegg er bankene opptatt av å bekrefte boligen din eller din fysiske adresse, siden dette kan påvirke skatteproblemer. Dette kravet kan tilfredsstilles ved å presentere en bruksregning eller lignende dokumenter.

På grunn av det brede spekteret av forskjellige identifikasjonsdokumenter som kan presenteres for offshore banker, er det ofte behov for ytterligere forsikring om et dokuments autentisitet. En notarisert kopi av visse dokumenter kan være nok i noen tilfeller. Andre offshoresentre foretrekker et "apostiller" -stempel, som er en spesiell type sertifiseringsmerke som brukes internasjonalt. Når dette er tilfelle, må du besøke regjeringskontoret som er autorisert til å utstede dette stempelet for staten eller nasjonen din. (For en generell oversikt, se også Ta en titt på skatteparadiser .)

Hvordan åpne og få tilgang til en offshore bankkonto

Ytterligere bekreftelsesdokumenter

Mens det grunnleggende er likt, er det ofte betydelige tilleggskrav for å åpne kontoen. Disse kravene er på plass for å motvirke hvitvasking, skattesvindel eller andre ulovlige aktiviteter som ofte er forbundet med offshore bank.

For det første kan offshore banker be om økonomiske referansedokumenter fra din nåværende bank, noe som indikerer gjennomsnittsbalanser og et "tilfredsstillende forhold." Vanligvis tilfredsstilles dette ved kontoutskrifter de siste seks til 12 månedene.

For det andre spør mange offshore banker om arten av transaksjoner som forventes å finne sted gjennom kontoen. Dette kan virke for påtrengende, men offshore banksentre har vært under økende press for å stoppe ulovlig aktivitet. For dette formålet ønsker mange offshorebanker ytterligere dokumentasjon, og merker kilden til midlene du setter inn i banken.

Hvis pengene kommer fra jobben din, vil det sannsynligvis være en lønnsslipp fra arbeidsgiveren din. For å bekrefte investeringsinntektene kan en offshore-bank be om informasjon om investeringene dine og hvor de er holdt.

Hvis du har betydelige midler fra en virksomhet eller eiendomstransaksjon, kan det hende du må oppgi salgskontrakter eller andre relevante dokumenter. Hvis du setter inn midler fra en forsikringskontrakt, kan det hende du må oppgi et brev fra forsikringsselskapet ditt. Hvis pengene dine kommer fra en arv, kan banken be om et brev fra bødleren som vitner om dette.

Velge en valuta for din offshore bankkonto

I motsetning til innenlandske kontoer, tilbyr offshore bankkontoer et alternativ for hvilken valuta å holde midlene i. Dette kan være et svært verdifullt trekk ved en offshore-konto, spesielt hvis ens innenlandske valuta er ustabil eller forventes å svekkes.

Det er viktig å forstå konsekvensene av å holde kontoen din i forskjellige valutaer. For eksempel kan det å holde fond i visse valutaer tillate deg å tjene renter på innskuddene dine, men det kan også føre til utenlandsk skatteplikt. Det kan også hende du må bytte valuta for å gjøre innskudd og uttak, noe som kan være en betydelig utgift avhengig av gebyrstruktur og valutakurser som tilbys.

Innskudd til en offshore bankkonto

Offshore bankkontoer blir ofte finansiert elektronisk gjennom internasjonale bankoverføringer. Dessverre er systemene som muliggjør gratis elektroniske overføringer som er vanlige i innenlandsk bank, vanligvis ikke i stand til å overføre penger internasjonalt.

Å sende en bankoverføring er en enkel operasjon, men nesten alle banker krever internasjonale bankoverføringsgebyrer for å sende eller motta midler. Prisene for bankoverføringer varierer fra bank til bank, så husk å se etter avtaler. Dessverre er det få gode alternativer. Innenlandske sjekker aksepteres vanligvis ikke i utenlandske jurisdiksjoner, og det er upraktisk å sette inn penger personlig regelmessig.

Uttak fra en offshore bankkonto

Offshore banker tilbyr en rekke måter å ta ut midler for å maksimere bekvemmeligheten ved å bruke sine tjenester. Mange offshore banker utsteder et normalt debet- / minibank-kort som lar deg enkelt få tilgang til midlene dine over hele verden. Du vil undersøke gebyrene for å bruke denne metoden, siden de kan være dyre. Å trekke større mengder kontanter samtidig kan bidra til å minimere disse avgiftene.

Noen offshore banker tilbyr sjekker. Imidlertid er dette vanligvis ikke en foretrukket metode - først og fremst fordi konfidensialitet ofte er ønsket i offshore-kontoer. Problemer kan også oppstå siden sjekker trukket på utenlandske kontoer ikke alltid aksepteres lokalt.

Det beste alternativet kan være å bruke to kontoer: en offshore, en innenriks. På denne måten kan elektroniske bankoverføringer brukes til å overføre større mengder offshore-midler til en innenlandsk konto hvor de lett kan nås. Denne metoden gir større privatliv og sikkerhet, samtidig som den gir bekvemmeligheten til lokale banktjenester.

Bunnlinjen

Til tross for mystikken rundt offshore bank, er det relativt enkelt å åpne en konto. Ofte er det bare å fylle ut papirene, levere noen grunnleggende identifikasjonsdokumenter og gi tilleggsinformasjon for å vise at du ikke planlegger å bruke kontoen til ulovlig aktivitet.

Å velge den beste valutaen og optimalisere innskudd og uttak er litt mer komplisert, men de beste valgene bør bli tydeligere når du studerer de forskjellige alternativene. Når du bruker offshore bankkontoer og mottar internasjonale bankoverføringer, er det viktig å konsultere en skatteprofesjonell for å forsikre deg om at du følger alle skatteregler i inn- og utland.