Forsikringsrisikoklasse
En forsikringsrisikoklasse er en gruppe individer eller selskaper som har lignende egenskaper, som brukes til å bestemme risikoen forbundet med å tegne en ny forsikring og premien som skal belastes for dekning. Å bestemme forsikringsrisikoklasse er en hoveddel i forsikringsselskapets forsikringsprosess.
Viktige takeaways
- En forsikringsrisikoklasse er en måte for forsikringsselskapene å tegne forsikringer på basert på ens tilhørighet til en bestemt risikogruppe.
- Mennesker i hver risikogruppe vil vanligvis dele lignende egenskaper som hjelper forsikringsselskapene med å bedre estimere sjansene for at forsikringstakeren vil inngi et krav.
- Risikovennlige risikogrupper betaler høyere premier - for eksempel personer som er syke, eldre eller har dårlig kjørerekord.
Forsikringsrisikoklasser forklart
Selv om ingen to individer er nøyaktig de samme, viser mange mennesker likheter som lar dem klassifiseres. Forsikringsselskaper trenger å vite sannsynligheten for at tegning av en ny forsikring for en ny kunde eller virksomhet vil være en lønnsom innsats. Når alt kommer til alt, vil det ikke være lurt å ta en ny politikk for flere hundre dollar i året hvis forsikringstakeren avvikler å opprette tusenvis av dollar i krav.
Når det gjelder bilforsikring, kan en assurandør undersøke kjøretøyets alder, førerens alder, førerens historie, mengden dekning som ble bedt om og området der kjøretøyet opereres. Disse faktorene lager sammen en profil av en bestemt type driver, som kan brukes av aktuar for å bestemme hvordan drivere i denne profilen fungerer.
Forsikringsrisikoklassen lar forsikringsselskaper bestemme mengden dekning som trengs, samt hvor mye den dekningen skal koste.
Livsforsikringsrisikoklasser
For livsforsikring bestemmer beregninger som røykestatus, høyde, vekt, kjønn, familiehistorie og alder risikoklassen din. Når du søker, blir svarene du gir på helse- og livsstilsspørsmål tatt i betraktning av agenten din, og et internt underwriting-team vil gi den mest nøyaktige risikoklasse og tilbud som mulig.
"Substandard" er den bredeste kategorien og inkluderer alle som ikke passer inn i noen annen klasse. Noen forsikringsselskaper vil utelukkende ha kategorier for de som identifiserer seg som røykere.
Foretrukket Plus / Elite: kategorien med lavest risiko. Mennesker i denne risikoklassen er i utmerket helse, er vanligvis yngre og har ingen andre umiddelbare grunn til bekymring.
Foretrukket: et lite skritt ned fra foretrukket pluss, foretrukne klasseforsikringstakere har lavere premie på grunn av utmerket helse, men kan ha noen subtile røde flagg som høyere kolesterol.
Standard Plus: Over gjennomsnittlig helse, men ting som blodtrykk eller kroppsmasseindeks (BMI) kan være utenfor det ideelle området.
Standard: Dette betyr typisk risiko, og for livsforsikringsselskaper betyr det en gjennomsnittlig levealder. Du kan ha noen helseproblemer i familien eller i fortiden din, noe som holder deg ute av mer foretrukne risikogrupper.
Substandard / Rated: Hvis du er klassifisert som en høyere risiko enn standard, er du underlagt forskjellige grader eller rangeringer av 'substandard', som hver forsikringsgiver nærmer seg litt annerledes. Dette kan være på grunn av helseproblemer eller en risikabel fortid. Premiene dine vil også være høyere, vanligvis til standardprisen pluss ytterligere 25 prosent ved hvert skritt ned i rangeringene.
Røyker: Røykere vil betale betydelig mer på grunn av den økte helserisikoen. Forsikringsselskapene vil spørre om du røyker eller har gjort det i løpet av de siste årene og kan teste for tilstedeværelse av nikotin i rutinemessig blodarbeid.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.