Liberaliseringsklausul
En liberaliseringsklausul er en forsikringspolicybestemmelse som lar justeringer av eksisterende dekning for å overholde endringer i lover og regler. Eiendomsforsikring er det mest sannsynlige stedet å finne en liberaliseringsklausul.
Liberaliseringsklausul forklart
I USA regulerer hver stat primært salg av forsikringer. Statlige lover bestemmer nødvendige dekninger og grenser, setter likviditetskrav forsikringsselskapene må oppfylle for å selge politikker, og styrer forsikringsselskaper insolvens.
Et spørsmål som forsikringsselskapene må takle er forskriftsendring. Endrede forsikringsforskrifter kan føre til at forsikrede forsikringer ikke overholdes. Forsikringsselskapene vil legge til en liberaliseringsklausul som tilpasser seg forskriftsendringer, selv om endringene skjer i løpet av politikkperioden.
Inkludert en liberaliseringsklausul gjør det mulig for forsikringsselskapene å utvide dekningen for å overholde forskriftsendringer uten å utstede en ny politikkgodkjenning og varsle forsikringstakeren. Denne klausulen gjør det mulig for forsikringsselskapet å utvide risikoen som en forsikring dekker uten å kreve en ekstra premie fra forsikringstakeren. Lovendringer påvirker bare eksisterende retningslinjer som inkluderer en liberaliseringsklausul, siden retningslinjer utstedt etter endringen vil omfatte dekning som samsvarer med endringer i regulering.
Liberaliseringsklausul Eksempel
For eksempel selger en forsikringsselskap en eiendomsforsikring som ikke dekker for skader på stormskodder, men som inneholder en liberaliseringsklausul. Senere vedtok den statlige lovgiveren en ny lov som krever at forsikringspolicyer skal inkludere dekning for stormskodder automatisk. På grunn av den ekstra liberaliseringsbestemmelsen, utvider forsikringsselskapet automatisk dekningen til eksisterende policyer uten å øke premiene.
I noen tilfeller kan endringer i forsikringsforskrifter begrense dekningen. For eksempel kan statlige lovgivere vedta ny lovgivning som fjerner kravet om stormdeksel. Denne endringen reduserer dekningen som fremtidige forsikringstakere vil ha, men den vil ikke påvirke eksisterende forsikringstakere. Liberaliseringsklausuler begrenser ikke fordeler som ikke allerede er gitt.
Både forsikringstakere og forsikringsselskaper drar fordel av inkludering av liberaliseringsklausuler. Forsikringstakere mottar gunstig dekning som ikke er kjøpt med den opprinnelige polisen. Også forsikringsselskaper drar fordel av at de ikke pådrar seg de administrative kostnadene forbundet med å varsle forsikrede om nye regler.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.