Lånemodifisering
Lånemodifisering er en endring gjort av vilkårene for et eksisterende lån av en utlåner. Det kan innebære en reduksjon i renten, en forlengelse av lengden på tilbakebetaling, en annen type lån eller en hvilken som helst kombinasjon av de tre.
Slike endringer blir vanligvis gjort fordi låntaker ikke kan betale tilbake det opprinnelige lånet. De mest vellykkede lånemodifiseringsprosessene forhandles med hjelp av en advokat eller et oppgjørsselskap. Noen låntakere er kvalifisert for statlig hjelp i lånemodifisering.
Hvordan modifisering av lån fungerer
Selv om det kan gjøres en lånemodifisering for alle lån, er de vanligst med sikrede lån som pantelån.
Viktige takeaways
- En lånemodifisering er vanligvis gitt til en låntaker i finanskrise som ikke kan tilbakebetale lånet på de opprinnelige vilkårene.
- Vellykkede søkere er vanligvis representert av juridiske eller andre faglige rådgivere.
- Noen forbrukere har tilgang til regjeringsprogrammer som hjelper panteeiere.
En utlåner kan godta et lån modifisering under en oppgjør prosedyre eller i tilfelle av en potensiell avskedigelse. I slike situasjoner har utlåner konkludert med at en lånemodifisering vil være mindre kostbar for virksomheten enn en avskærmning eller en belastning av gjelden.
En avtale om lånemodifisering er ikke det samme som en tålmodig avtale. En tålmodig avtale gir kortsiktig lettelse for en låntager med et midlertidig økonomisk problem. En lånemodifiseringsavtale er en langsiktig løsning.
En lånemodifisering kan innebære en redusert rente, en lengre periode å tilbakebetale, en annen type lån eller en hvilken som helst kombinasjon av disse.
Det er to kilder til profesjonell hjelp til å forhandle frem en lånemodifisering:
- Oppgjørsfirmaer er for-profit-enheter som jobber på vegne av låntakere for å redusere eller lindre gjeld ved å gjøre opp med kreditorene.
- Advokater for pantemodifisering spesialiserer seg i å forhandle for eierne av pantelån som er i mislighold og truet med avskedigelse.
For noen låntakere er bistand fra myndighetene også tilgjengelig.
Regjeringsprogrammer
Endring i boliglån er den vanligste typen på grunn av de store pengesummene som står på spill. Under krisesituasjonen for boligforebygging som fant sted mellom 2007 og 2010, ble det opprettet flere modifiseringsprogram for lån til låntakere.
Noen av disse programmene er utløpt, men støtte fra statsstøttet lån modifisering er fremdeles tilgjengelig for noen låntakere. Disse inkluderer:
- Fannie Mae, det statlig sponsede panteselskapet, har et program som heter Flex Modification.
- Pantelån forsikret av Federal Housing Authority kan være kvalifisert for endring gjennom byråets FHA-HAMP-program.
- Militære veteraner kan få rådgivning om pantelovbrudd gjennom US Department of Veterans Affairs.
Noen tradisjonelle långivere har egne lån modifiseringsprogrammer.
Søker om endring i pantelån
En søknad om endring i pantelån vil kreve detaljene i en låntagers økonomiske informasjon, informasjon om pantelivet og detaljene i vanskelighetssituasjonen.
Hvert program har sine egne kvalifikasjoner og krav. Disse er typisk basert på beløpet låntakeren skylder, eiendommen som brukes til sikkerhet og spesifikke trekk ved sikkerhetsegenskapen.
Hvis en låntaker er godkjent, vil godkjenningen omfatte et tilbud med nye lånemodusjonsvilkår.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.