Refinansiere pris og sikt
Refinansiering på sikt og sikt er refinansiering av et eksisterende pantelån med det formål å endre renten og / eller løpetiden på et pantelån uten å skaffe nye penger på lånet. Dette skiller seg fra en refinansiering som utbetales, der nye penger blir forskudd på lånet. Refinansier på sikt og sikt kan ha lavere rente enn refinansiering av utbetalinger.
Forstå rate-and-term Refinance
Rente- og siktefinansieringsaktivitet er hovedsakelig drevet av et fall i rentene, mens refinansieringsaktiviteten utbetalt drives av økende boligverdier. Fordi det er fordeler og ulemper knyttet til både rente- og sikt- og utbetalingsfinansiering, må låntaker veie fordeler og ulemper ved hver enkelt side før de tar noen endelige beslutninger.
Hvordan rate og sikt refinansiering fungerer
De potensielle fordelene med rente- og siktefinansiering inkluderer sikring av bedre rente og mer gunstige betingelser på pantelånet, selv om den samme hovedbalansen vil være igjen. Slik refinansiering kan senke betalingene som huseieren er ansvarlig for, eller potensielt sette en ny tidsplan for å betale ned pantelånet raskere. Det er flere måter å utøve et rate-and-term-alternativ på.
Når du ser rentene synke, kan for eksempel en huseier som har betalt ned et 30-årig pantelån i 10 år, kanskje dra nytte av de nye rentene. Et alternativ ville være å refinansiere saldoen som er igjen på det opprinnelige pantelånet til den lavere renten for en ny 30-års full periode. Det nye lånet ville ha lavere månedlige utbetalinger, men det ville egentlig være som å starte på nytt med en lavere rente - og legge ti år til tiden det vil ta å betale ned pantelånet (10 år med det første pantelånet, pluss 30 år etter det ny: 40 år totalt).
Eller kan huseieren benytte muligheten for refinansiering på sikt og sikt for å betale den nye, lavere markedsrenten og forhandle om et 15-årig pantelån. De månedlige utbetalingene vil være høyere enn med den opprinnelige 30-årsperioden, men rentene ville være lavere. Dessuten ville huseieren spare fem års betaling (10 år med det opprinnelige pantelånet, pluss 15 av det nye: 25-årig totalt).
Ved refinansiering av utbetaling må huseiere veie verdien av å tappe inn egenkapitalen i hjemmet mot den ekstra renten de vil betale i løpet av det nye lånets levetid.
Hvordan rate og sikt refinansiering sammenligner med andre alternativer
Refinansiering med utbetaling tar egenkapital fra hjemmet for huseieren å benytte seg av. Dette fungerer best når den samlede verdien av hjemmet har økt på grunn av stigende eiendommer, men det kan også gjøres hvis huseieren har det godt med pantelånet og har betalt en betydelig del av egenkapitalen. I prosessen vil en utbetaling refinansiere øke hovedstolen som skyldes på pantelånet. Dette kan kreve en revurdering av hjemmet for å måle den nye verdien. Huseiere kan søke en slik refinansiering for å få tilgang til kapital fra verdien av boligen som de ellers kanskje ikke ville se før boligen senere ble solgt.
Et konversasjonsalternativ som kalles kontant inn refinansiering innebærer å legge mer penger til oppgjør av pantelånet for å redusere eventuell gjenværende hovedstol.
Når du vurderer noen av disse alternativene, er det viktig å beregne alle implikasjonene nøye og se hvordan de sammenligner seg med å beholde ditt nåværende pantelån.