Oppsigelsesrett
Oppsigelsesretten er en rettighet, angitt av sannheten i utlånsloven (TILA) under amerikansk føderal lov, til en låntaker til å kansellere et boliglån eller en kredittlinje med en ny utlåner, eller å kansellere en refinansieringstransaksjon gjort med en annen utlåner enn den nåværende panthaveren, innen tre dager etter stenging. Rettigheten er gitt uten spørsmål, og långiveren må gi fra seg kravet på eiendommen og tilbakebetale alle gebyrer innen 20 dager etter utøvelse av oppsigelsesretten.
Oppsigelsesretten gjelder bare refinansiering av et pantelån. Det gjelder ikke kjøp av nytt hjem. Hvis en låntaker ønsker å kansellere et lån, må han gjøre det senest på midnatt den tredje dagen etter fullføringen av refinansieringen, inkludert å ha mottatt en obligatorisk sannhet i utlånsavsløring fra utlåner og to eksemplarer av et varsel som ber ham om hans rett til å oppheve.
Historisk kontekst av angrerettens rett
TILA beskytter publikum mot unøyaktig og urettferdig kredittfakturering og kredittkortpraksis. Det krever blant annet långivere å gi låntakere relevant informasjon om lånene sine, sammen med retten til å kansellere lån. Oppsigelsesretten ble opprettet for å beskytte forbrukerne mot skruppelløse långivere, noe som ga låntakere en avkjøpsperiode og tid til å ombestemme seg.
Ikke alle pantelånstransaksjoner har oppsigelsesretten. Oppsigelsesretten eksisterer bare på boliglån, egenkapitallinjer med kreditt og refinansiering av eksisterende pantelån der refinansieringen gjøres med en annen utlåner enn den nåværende panthaveren. Oppsigelsesretten eksisterer ikke på et pantelån for kjøp av et hjem, en refinansieringstransaksjon med den eksisterende långiveren, et statlig byrålån eller et pantelån til et annet hjem eller en investeringseiendom.
I 2010 utvidet reformloven av Dodd-Frank Wall Street TILA for å gi forbrukerne ekstra beskyttelse når de tok et pantelån med høye omkostninger. Den la også til bestemmelser for rådgivning før lån.
Viktige takeaways
- Etablert av sannheten i utlånsloven (TILA) under amerikansk føderal lov, gjør oppsigelsesretten en låntaker som kan kansellere et boliglån, en kredittlinje eller refinansiere med en ny utlåner, annet enn med den nåværende panthaveren, innen tre dager av stenging.
- Oppsigelsesretten gis uten spørsmål.
- Oppsigelsesretten er ment å beskytte publikum mot unøyaktig og urettferdig kredittfakturering og kredittkortpraksis.
- Långivere må gi låntakere et varsel som ber dem om deres rett til å oppheve.
Hvordan utøve oppsigelsesretten
TILA gir ikke en formell måte for forbrukerne å utøve sin oppsigelsesrett. Kredittgiveren er imidlertid forpliktet til å gi låntakeren et varsel som gir beskjed om retten til å oppheve, og at varselet skal omfatte prosedyren som brukes av långiveren når en låntaker ønsker å kansellere en transaksjon. Gjør det ikke det, må låntageren sørge for at de i løpet av tre dager tar sikte på å si opp lånet, og det gjør de skriftlig.
Låntakere har også plikten til å bevise at innkallingen ble gitt i riktig periode og bør dermed sørge for at de kan dokumentere øyeblikket da varselet ble sendt.