Seks ting dårlige økonomiske rådgivere gjør

En god økonomisk rådgiver kan tilføre mange økonomiske verdier for din økonomiske velvære, og kan forbedre livskvaliteten din. 'God' kan være et subjektivt begrep, i dette tilfellet betegner 'bra' noen som er kvalifiserte til å hjelpe deg, og hvis personlighet gir deg selvtillit til å følge deres råd.

I evalueringen av sistnevnte, her er en liste over seks ting økonomiske rådgivere gjør som kan bety at de ikke er den rette rådgiveren for deg.

De ignorerer ektefellen din

Selv om dette kan skje med både mannlige og kvinnelige rådgivere, og den ignorerte ektefellen kan være enten mannen eller kona, har de fleste beretninger om denne typen oppførsel en tendens til å være hos mannlige rådgivere, alt annet enn å ignorere den kvinnelige delen av klientduoen. Det har vært flere beretninger om enker som forlot rådgiveren som serverte familien da mannen var i live - og dro av nettopp av denne grunn. Hvis du jobber med en rådgiver som ignorerer deg, insister på ektefellen din at du bytter rådgivere. Enhver rådgiver som er verdt saltet sitt, bør forstå at han eller hun tjener begge ektefellene sine interesser likt.

De snakker ned til deg

Ikke alle klienter er økonomisk sofistikerte eller interesserer for den saks skyld til og med sine økonomiske forhold. Det er likevel rådgiverens plikt å forklare hvorfor han / han foreslår et bestemt handlingsforløp eller et bestemt økonomisk produkt - og å gjøre det på en måte som gir mening for deg. Hvis dette ikke er tilfelle, vær selvsikker eller bytt rådgivere, og la aldri noen du betaler snakke med deg eller få deg til å føle deg mindre intelligent.

De setter sine interesser foran deg

Dette er kanskje mest vanlig når man handler med økonomiske rådgivere som helt eller delvis kompenseres via provisjoner fra salg av finansielle produkter. Anbefaler de verdipapirfond, livrenter eller forsikringsprodukter som dekker bunnlinjen mens de muligens ikke er det beste produktet for deg? Du må stille spørsmål, for å forstå hvordan rådgiveren din kompenseres, og være tydelig på om dette resulterer i interessekonflikter.

Seks ting dårlige økonomiske rådgivere gjør

De vil ikke returnere samtaler eller e-postmeldinger

En god økonomisk rådgiver er nok opptatt, men hvis du ikke er viktig nok til å vurdere et svar innen rimelig tid, er ikke situasjonen sunn. Mens de fleste rådgivere kan fortelle en historie om en klient som ringer hver dag, er min erfaring at de fleste klienter stiller rimelige forespørsler og fortjener et raskt svar på spørsmålene deres. Hvis noen du betaler for økonomisk rådgivning ikke vil svare på samtalene dine, så hvorfor fortsette å betale dem?

De foreslår at du ikke trenger en tredjepart forvaringsanvisning

Kan du si 'Madoff'? Hvis du noen gang befinner deg i et møte med en finansiell rådgiver som foreslår at du ikke bør ha kontoen din hos en tredjepart som forvalter som Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), en bank, et meglerfirma eller noen lignende enhet, er ditt beste trekk å avslutte møtet, stå opp og løpe - ikke gå - bort. Madoff hadde sin egen depot, og dette var midtpunktet i svindelen hans mot klientene. En forvalter fra tredjepart vil sende uttalelser til deg uavhengig av rådgiveren, og vanligvis tilbyr online tilgang til kontoen din. Ponzi-ordninger og lignende svindel trives i situasjoner der klienten mangler klar tilgang til kontoinformasjonen sin.

De snakker ikke tankene

Et viktig aspekt ved et sunt klient-rådgiverforhold er ærlig og åpen kommunikasjon som går i begge retninger. Klienter kan uttrykke et ønske om å foreta et bestemt økonomisk trekk eller å investere i et bestemt aksje- eller aksjefond. En god rådgiver vil fortelle klienten om han / hun er uenig i dette forslaget eller ikke, og i så fall årsakene til uttalelsen. Å ikke gjøre dette gjør klienten en enorm bjørnetjeneste. På slutten av dagen er det kundens penger, og de kan gjøre med dem som de ønsker. En god økonomisk rådgiver vil aldri fortelle en klient hva sistnevnte ønsker å høre bare for å fortsette å tjene gebyrer eller provisjoner fra dem.

Bunnlinjen

De seks nei-nei-scenariene som er skissert ovenfor, er naturlig nok ikke påvist av alle økonomiske rådgivere. Snarere er det sannsynligvis de seks verste egenskapene en rådgiver kan vise når det gjelder å forholde seg til en klient. Hvis rådgiveren din viser ut noen av disse egenskapene på en jevn basis, kan dette være et tegn på at det er på tide å finne en ny økonomisk rådgiver. (For mer, se: 7 trinn for å evaluere en finansiell rådgiver, hvorfor kunder avfyrer finansielle rådgivere, hvordan vet jeg at jeg kan stole på finansrådgiveren min? )