Sparsommelige foreninger definert
Sparsom kan bety å spare penger, men en sparsom er en spar- og låneforening. Thrifts refererer også til kredittforeninger og gjensidige sparebanker som tilbyr en rekke sparing- og lånetjenester. Thrifts skiller seg fra forretningsbanker ved at de kan låne penger fra Federal Home Loan Bank System, som lar dem betale medlemmene høyere renter.
Å bryte ned sparsommelighet
Thrifts, sammen med forretningsbanker og kredittforeninger, kvalifiserer som depositarinstitusjoner. De fleste er kjent med forretningsbanker og kredittforeninger, men linjen blir uklar når man definerer en sparsom. Linjen er uklar i visse stater også, men fristelser er i hovedsak sparing og låneforeninger. Enda viktigere er at det er sparebanker som spesialiserer seg på eiendom.
Opprinnelig tilbød frysere bare sparekontoer og tidsinnskudd, men de siste 20 årene har bankenes omfang av tjenester utvidet seg etter hvert som behovene til den gjennomsnittlige forbrukeren utvidet seg. De tilbyr nå de samme produktene som kredittforeninger og forretningsbanker.
Kommersielle banker mot fronter
Kommersielle banker, som de fleste selskaper, er i det for fortjenesten. De har ikke noe spesifikt mandat når det gjelder aktivaklasse. Aksjonærer eier disse organisasjonene, og som de fleste selskaper er målet å øke inntektene. Området for fullmakter gitt til forretningsbanker bestemmes hovedsakelig av statlig og føderal lov, ettersom begge utsteder bankkart. Deres selskaps charter, og de maktene som er gitt dem i henhold til statlig og føderal lov, bestemmer omfanget av deres aktiviteter. Kommersielle banker mottar innskuddsforsikring fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og er under Federal Reserve System.
Derimot spesialiserer sparepenger og låneforeninger, eller thrifts, seg til pantelån og utlån av eiendommer. Det første mandatet er til sparsommens medlemmer, ikke profitt. I likhet med forretningsbanker kan fryser bli chartret av enten kontoret til valutakontrolløren (OCC) eller av staten. FDIC forsikrer dem også. Thrifts har en tendens til å beholde sin låneportefølje i stedet for å sikre lån, slik at medlemmer med atypiske profiler som ikke passer inn i byråets pantestandard, kan ha en bedre sjanse for å sikre et lån gjennom en lokal sparsomhet enn en nasjonal kommersiell bank.
Kvalifisert sparsommelig utlåner
På grunn av charteret deres får mandatene fokus på boligrelaterte eiendeler og må være medlemmer av Federal Home Loan Bank System. Opprinnelig ble det pålagt at torvene skulle ha minst 65% av porteføljen sin i boligrelaterte eiendeler; denne terskelen ble referert til som den kvalifiserte sparsomme långiver-testen (QTL), ettersom den var et mål på overholdelse av det opprinnelige charteret. En fordel med å bestå QTL-testen er at fronter også kan låne fra Federal Home Loan Bank System, som betyr høyere renter for innskytere sammenlignet med forretningsbanker.