Hva er forskjellene mellom en selvstyrt IRA og en tradisjonell IRA?

Individuelle pensjonskontoer (IRAs) er begrensede sparekontoer som er ment å gi en inntektskilde for pensjonering. Bidrag til IRAer blir gitt av den enkelte kontoeier og, avhengig av den spesielle typen IRA, av arbeidsgiveren. Midlene eies av en finansinstitusjon som investerer dem i tradisjonelle porteføljealternativer som aksjer og aksjefond.

Forskjeller mellom selvstyrte og vanlige IRA-er

Når midler investeres i en ikke-selvstyrt IRA, blir de vanligvis overvåket av et meglerhus som investerer midlene og administrerer kontoen.

Med en selvstyrt IRA, som enten kan være en tradisjonell IRA eller Roth IRA, leder kontoeieren alle investeringsbeslutningene gjennom en depotbank og har dermed en mye større grad av fleksibilitet når det gjelder valg av investeringsalternativer. Dette alternativet kan også redusere gebyrene fordi depotmottakeren ikke er involvert i investeringstransaksjonene - bare investoren er det.

En selvstyrt IRA kan være litt mer utfordrende å sette opp enn en standard IRA, men mange investorer synes friheten er verdt det ekstra arbeidet.

IRA forbudte transaksjoner

Internal Revenue Service (IRS) oppretter regler for alle pensjonskontoer, og alle IRA-er er forbudt fra visse transaksjoner uavhengig av den spesifikke typen IRA. Kontoeiere kan ikke ta et personlig lån mot midlene sine eller delta i andre aktiviteter som handler selv, for eksempel forretningstransaksjoner der de eller familiemedlemmer er personlig involvert. (For relatert lesing, se "Unngå" forbudte "transaksjoner i IRA.")

Alternative investeringer for selvstyrte IRA-er

Innenfor IRS-begrensningene kan selvstyrte IRA-midler brukes til å investere i en diversifisert portefølje utover tradisjonelle aksjer og obligasjoner; eieren av en selvstyrt IRA kan investere i partnerskap, eiendommer og markedet for edle metaller. Selvstyrte IRA-er kan ikke brukes til å kjøpe forsikringsinstrumenter eller samleobjekter. Imidlertid kan en kontoinnehaver pålegge forvalteren til den selvstyrte IRA å investere i sølvmarkedet, men kan ikke bestille kjøp av samleobjekter av sølv.

Et populært investeringsvalg for de med selvstyrte IRA-er er eiendommer. Midler fra IRA kan brukes til å kjøpe forhåndsdømt eiendom, for eksempel, som deretter blir holdt i navnet til IRA forvalter. Selvbehandlingsbegrensningene gjelder imidlertid forbud for kontohaver fra å bo på eiendommen. (For relatert lesning, se "Hus din pensjonisttilværelse med selvstyrte eiendommer IRAs.")