Treningsavtale
En treningsavtale er en gjensidig avtale mellom en utlåner og låntaker om å reforhandle betingelser på et lån som er misligholdt. Generelt inkluderer treningen frafall til eksisterende mislighold og restrukturering av lånets vilkår og betingelser. En treningsavtale er bare mulig hvis den tjener både låntagers og utlåners interesser.
Hvordan treningsavtaler fungerer
En treningsavtale har til hensikt å hjelpe en låntaker med å unngå utestengelse, prosessen som långiveren overtar kontrollen over en eiendom fra huseieren på grunn av manglende betaling som fastsatt i panteavtalen. Treningsavtaler gjelder også for avviklingsscenarier. En virksomhet som blir insolvent og ikke kan oppfylle sine gjeldsforpliktelser, kan søke en ordning for å formilde kreditorer og aksjonærer
De reforhandlede vilkårene vil vanligvis gi et visst tiltak for låntakeren, med tanke på å redusere gjeldsbelastningen gjennom akkumulerende tiltak gitt av utlåner. Eksempler på lettelse kan omfatte tilbud som forlengelse av lånets løpetid eller omlegging av tilbakebetaling. Mens fordelene for låntageren av en treningsavtale er åpenbare, er fordelen for långiveren at den unngår utgiftene og anstrengelsene ved betalingsinndrivingsinnsats, som for eksempel avskedigelse.
Viktige takeaways
- En treningsavtale lar en utlåner og standardlåner omforhandle vilkårene for et lån.
- Hensikten er å imøtekomme standardlåntakeren slik at utlåner har en mer sannsynlig sjanse for å inndrive lånets hovedstol og renter uten avskedigelse.
- Ikke alle långivere er villige til å lage en treningsavtale, og vilkårene vil variere fra sak til sak. Låntakere bør også huske på kredittscore og skattemessige konsekvenser.
Hensyn når man forhandler om treningsavtaler
For låntakere inkluderer generell beste praksis å vurdere når du forhandler, eller tenker å forhandle, en treningsavtale med en utlåner følgende.
Gi god varsling. Å gi utlåner forhåndsvarsel om manglende evne til å oppfylle alle gjeldsforpliktelser er en høflighet å forlenge. De fleste långivere vil sannsynligvis være mer imøtekommende når låntakere søker en treningsavtale hvis de er klar over at standard kan være et problem. Ved å gi varsel gir tillit til at låntakeren er på toppen av sin låneadministrasjon og interessert i å være en pålitelig forretningspartner som långiveren kan stole på.
Vilkår for treningsavtale vil variere. En utlåner er ikke forpliktet til å omstrukturere lånevilkårene, så det påhviler låntakeren å være ærlig og direkte. Imidlertid vil utlåner sannsynligvis ønske å begrense tapene sine og maksimere utvinningen av lånet de ga, så det er sannsynligvis i deres beste interesse å hjelpe låntakeren, i den grad de kan utstede.
Det er skattehensyn også. Enhver form for justering av vilkårene for et lån i et treningsscenario kan påvirke låntagers skattesituasjon. Vanligvis behandler Internal Revenue Service (IRS) enhver reduksjon eller kansellering av lån som skattepliktig inntekt.