Tvilsom lånefinisjon

Hva er et tvilsomt lån?

Et tvilsomt lån er en som full tilbakebetaling er tvilsom og usikker på. Graden av tilbakebetaling av aktuelle lån varierer fra et fullstendig tap til et usikkert tap med mindre korrigerende tiltak blir iverksatt. Tvilsomme lån er vanligvis ikke-utførende lån som renter er forfalt og hele samlingen av hovedstol er i fare.

Hvordan et tvilsomt lån fungerer

Et lån som er klassifisert som tvilsomt har alle egenskapene til et substandard lån og kredittsvakhet, noe som gjør full samling tvilsom og usannsynlig. Dette betyr at et tvilsomt lån er:

• Ikke tilstrekkelig beskyttet av skyldnerens nåværende verdi eller betalingsevne
• Ikke tilstrekkelig støttet av sikkerhet
• Karakterisert av en svakhet eller svakheter som kaller potensiell avvikling av gjeld

Når et lån er karakterisert som tvilsomt, anses det dessuten at dets svakheter gjør at innsamlingen i sin helhet er ekstremt usannsynlig eller usannsynlig, selv om det ikke er så usannsynlig at det er nødvendig å avskrive lånet helt. Femti prosent av lånene som er klassifisert som tvilsomme trekkes fra justert bankkapital ved beregning av regulatorisk kapitaldekning.

Bare fordi et lån har blitt klassifisert som tvilsomt, betyr ikke det nødvendigvis at en bank aldri vil kunne samle på det. Bankene selger ofte ikke-utførende lån for å hente tilbake noen av tapene sine eller samarbeider med et inkassobyrå for å forsøke å samle minst noen av pengene.

Et tvilsomt lån er et lån som full tilbakebetaling er tvilsom og usikker på, selv om det ikke er så usannsynlig at det helt nødvendiggjør avskrivning av lånet.

Typer tvilsomme lån

Lån kan bli tvilsomme på grunn av en rekke årsaker. Svakheter kan omfatte undermålsforsikring, som for eksempel en forsikringsmanns første manglende evne til å vurdere låntagers risikonivå i forkant av lånet, eller forsikringsselskapets manglende evne til å håndheve tilbakebetaling av lånet. Tvilsomme lånesvakheter kan også være utenfor låntagers eller utlåners kontroll, for eksempel en generell forverring av økonomiske forhold eller endringer i konkurranselandskapet.

Andre svakheter ved et tvilsomt lån kan omfatte ustabile eller ikke-eksisterende låntakerinntekter eller lave eiendelereserver. En låner som ikke har penger, aksjer eller andre eiendeler i reserve er en som neppe vil betale tilbake et lån. Dårlig kredittverdighet er også en svakhet ved et tvilsomt lån fordi det reflekterer dårlig på låntagers evne til å tilbakebetale andre forpliktelser, betale vanlige utgifter og administrere gjeld. Til slutt kan mangel på erfaring med lån eller kreditt fra låntaker anses som en svakhet ved et tvilsomt lån, spesielt hvis lånet er forbundet med en virksomhet, kommersiell eiendom eller andre virksomheter som mer sannsynlig vil lykkes i hendene på en erfaren eier.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Negativt klassifisert eiendel En negativt klassifisert eiendel er en type låneklassifisering der lånet eller andre eiendeler til en viss grad anses for å være verdifall. mer Hva er et ikke-lån? Et ikke-kausjonslån er et ikke-utførende lån som ikke genererer den oppgitte renten på grunn av manglende betaling fra låntakeren. mer Charge-Off En charge-off er en gjeld som anses usannsynlig å bli samlet inn av kreditor, men gjelden er ikke nødvendigvis tilgitt eller avskrevet helt. mer Definisjon av kontantbasislån Et kontantbasert lån er et lån der renter blir opptjent når betaling innkreves. Det er et lån som ikke har prestert, noe som betyr at låntakeren ikke har foretatt noen planlagte hovedstol- eller renteregulering på minst 90 dager. mer Forfall Forfalt er en lånebetaling som ikke er foretatt fra forfallsdato. Låntaker kan bli pålagt for sent gebyrer, med mindre det er en avdragsfri periode. mer Ikke-utøvende eiendel (NPA) En ikke-utøvende eiendel refererer til lån eller forskudd som er i fare for mislighold. mer Partnerkoblinger