Høyeste kredittscore: Er det mulig å få det?

Ja, ja, alle er en vinner ... vi vet. Men alvorlig, hva er bra med å ha FICO-poengsummen din hvis du ikke vet hva tallet betyr på den samlede rapporteringsskalaen? Kanskje har du en 740 FICO-poengsum. Hvis maksimal poengsum er 750, er du ganske et kredittgeni. Hvis det maksimale er over 1000, sportser du et "C" gjennomsnitt - egentlig ikke så imponerende.

Så hva er den maksimale poengsummen, og hvordan oppnår du den?

Hvordan virker det?

Selv om det er mange forskjellige kredittpoeng, er din viktigste FICO-score (Fair Isaac Corp.) gullstandarden som finansinstitusjoner bruker når de bestemmer om de skal låne ut penger eller utstede kreditt til forbrukerne. FICO-poengsummen din er faktisk ikke en eneste poengsum. Du har en fra hvert av de tre kredittrapporteringsbyråene - Experian, TransUnion og Equifax. Hver FICO-score er utelukkende basert på rapporten fra det kredittkontoret. Poengsummen som FICO rapporterer til långivere kan være fra hvilken som helst av de 50 forskjellige scoringsmodellene, men hovedpoenget ditt er den midterste poengsummen fra de tre kredittbyråene, som kan ha litt forskjellige data. Hvis du har score på 720, 750 og 770, har du en FICO-poengsum på 750. (Og du må se nøye på kredittrapportene dine, fordi de tre tallene anses som veldig forskjellige.)

Hva er rekkevidden?

Det er virkelig det du vil vite, ikke sant? Det mest kjente utvalget av FICO-score er 300-850. Alt over 700 anses generelt for å være bra. FICO tilbyr også bransjespesifikke FICO-poengsummer, for eksempel for kredittkort eller autolån, som kan variere fra 250 til 900. Det er mange FICO-versjoner; FICO 9 er den nyeste. Pantelångivere pleier å bruke eldre FICO-scoreversjoner.

Her er FICOs grunnleggende kredittverdier:

• Eksepsjonell kreditt: 800-850
• Meget god kreditt: 740-799
• God kreditt: 670-739
• Rettferdig kreditt: 580-669
• Dårlig kreditt: Under 580

I følge FICO, jo høyere poengsum, jo ​​lavere er risikoen for utlåner. Men ingen poengsum sier om et bestemt individ vil være en "god" eller "dårlig" kunde.

FICO har utvilsomt et team av advokater som forteller det å kjøre hjem poenget med at det (selskapet) ikke dømmer noen kredittrisiko. Den rapporterer kun en poengsum og kan gi veiledning basert på statistiske data. En person er ikke i seg selv en høy kredittrisiko hvis de har en 500 FICO-score. FICO rapporterer nettopp, basert på statistikken, at personer med lavere poengsum har misligholdt lån mer enn de med høyere score. Se forskjellen?

Hvordan får jeg den høyeste poengsummen?

Legg bort perfeksjonistiske måter når det kommer til kredittscore. Selv om det teoretisk er mulig å oppnå en perfekt 850 poengsum, statistisk sett, vil det sannsynligvis ikke skje. Faktisk vil mindre enn 1% av alle forbrukere noensinne se en 850, og hvis de gjør det, vil de sannsynligvis ikke se den på lenge, siden FICO-score stadig blir beregnet på nytt av kredittbyråene.

Og det er ikke som du kan vite absolutt sikkerhet hva som påvirker kredittpoengene dine. FICO sier at 35% av poengsummen din stammer fra betalingshistorikken og 30% fra beløpet du skylder (kredittutnyttelse). Kreditthistorikkens lengde teller 15%, og blanding av kontoer og nye kreditthenvendelser er beregnet til 10% hver. Når vi faktisk beregner poengsummen, blir selvfølgelig hver av disse kategoriene fordelt enda lenger, og FICO oppgir ikke hvordan det fungerer. Kredittbyråene som skaper kredittpoeng, kan også endre hvordan de gjør beregningene sine - noen ganger til fordel for deg. For eksempel ble det nylig foretatt en endring for å redusere vekten av medisinske regninger, skattekostnader og sivile dommer.

Ingen grunn til å være besatt av å slå det 850 merket. Men hvis du vil prøve å nå det: Betal alle regningene dine i tide, fjern nesten all gjeld (eksklusiv pantelån) og bruk i gjennomsnitt ikke mer enn 7% av din tilgjengelige kreditt fra alle kontoene dine. Og vær forsiktig med saldooverføringer, lukking av et kredittkort eller ha for mange av dem.

Bunnlinjen

Selv om det er hyggelig å ha en perfekt eller nesten perfekt poengsum, betyr det veldig lite, annet enn å ha et æresmerke som mindre enn 1% av befolkningen kan oppnå. Når poengsummen din er og er over 780, ser långivere deg som en lav kredittrisiko. Du får de beste rentene og er ganske garantert et "ja" til ethvert lån du bruker for det som passer inntektsnivået ditt. Og hvis du er nysgjerrig, er her de beste stedene å få din kredittscore eller rapportere gratis.