Overgivelsesperiode definert

Overleveringsperioden er hvor lang tid en investor må vente til han eller hun kan ta ut midler fra en livrente uten å ha straff. Overleveringsperioder kan være mange år lange, og å ta ut penger før slutten av overleveringsperioden kan føre til et overgivelsesgebyr, som i hovedsak er et utsatt salgsgebyr. Generelt, men ikke alltid, jo lenger overleveringsperiode, jo bedre er annuitets andre vilkår.

01:38

Hva er en livrente?

Å bryte ned en overgivelsesperiode

Avkjøpsperioder er ment å hindre investorer fra å kansellere, vanligvis langsiktige kontrakter. Selv om dette kan hindre en investor i å ta en emosjonell, forhastet beslutning i et syklisk marked, kan det også begrense investorens fleksibilitet til å flytte ut penger hvis eiendeler ikke klarer seg. Omvendt er overgivelsesperioder vanligvis ikke et problem for investorer som ikke trenger likviditet eller som mottar avkastning over markedet.

Etter at overgivelsesperioden er gått, står investoren fritt til å ta ut midlene uten å bli pålagt et gebyr. Overgivelsesgebyrer er vanligvis en prosentandel av uttaksbeløpet. I mange tilfeller synker overleveringsgebyret over tid. Noen livrenter har ingen overgivelsesperiode og derfor ingen overgivelsesgebyr. En typisk livrente kan ha en overgivelsesperiode på seks år, og en overgivelsesavgift som starter på 6 prosent og synker med 1 prosent hvert år.

Eksempel på overgivelsesgebyrer

Hvis du kjøpte en livrente på 10.000 dollar i 2010 med disse vilkårene og lukket livrenten i 2013, som er i løpet av det tredje året av overgivelsesperioden, ville du betalt et gebyr på 4 prosent av $ 10.000, eller $ 400. Overleveringsperioden skulle avsluttes i 2017, hvor du kan ta ut 10.000 dollar uten å betale et overgivelsesgebyr. For å unngå mulige overgivelsesgebyrer, bør du ikke legge penger i en livrente som du kanskje trenger å ta ut i løpet av kapitulasjonsperioden.

Hvis du foretar ytterligere investeringer eller premieutbetalinger til livrenten, kan det være en egen overgivelsesperiode for hver investering. Anta at du betalte $ 5.000 i en annuitet i 2012 og ytterligere 5.000 dollar i 2013. Anta igjen en seks års overgivelsesperiode med et gebyr på 6 prosent som faller med 1 prosent hvert år. Hvis du trakk hele $ 10.000 i 2014, ville du være i år 2 av kapitulasjonsperioden på den første $ 5.000-investeringen din, så gebyret ditt ville være 5 prosent, eller $ 250, men du ville bare være i år 1 av kapitulasjonsperioden på andre $ 5.000 investering, slik at overgivelsesgebyret ville være 6 prosent, eller $ 300, for en total overgivelsesgebyr på $ 550 for å ta ut $ 10.000.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Forstå fast annuitet En fast annuitet er en type livrente-kontrakt som åpner for akkumulering av kapital på skatteutsatt basis. mer Livrente Definisjon En livrente er et finansielt produkt som betaler ut en fast strøm av utbetalinger til en person, primært brukt som inntektsstrøm for pensjonister. mer Utsatt annuitet Definisjon En utsatt annuitet er en type livrente-kontrakt som forsinker inntekter, avdrag eller engangsbeløp inntil investoren velger å motta dem. mer Avgiftsgebyr Et overgivelsesgebyr er et gebyr som pålegges en investor for tidlig kansellering eller uttak av midler fra en forsikrings- eller livrente-kontrakt. mer Split-Funded Annuity En Split-Funded Annuity bruker en del av hovedstolen til å finansiere umiddelbare månedlige utbetalinger og den resterende delen for å finansiere en utsatt annuitet. mer Definisjon av L-annuitetsklasse L-annuitetsklassen er en vanlig aksjeklasse som tilbys av en variabel livrente som har en kort overleveringsperiode, men med høyere administrasjonskostnader. mer Partnerkoblinger