Medisinsk underwriting
Medisinsk underwriting er prosessen med å vurdere risikoen forbundet med å gi helseforsikringsdekning. Medisinsk underwriting innebærer en undersøkelse og analyse av den enkeltes medisinske informasjon, som brukes til å bestemme hvor risikofylt en person er, og dermed hvor mye den personen skal betale for forsikring. I noen tilfeller er bruken av medisinsk underwriting begrenset av loven.
Medisinsk underwriting forklart
Under den medisinske forsikringsprosessen ønsker forsikringsselskaper å forstå mest mulig om en potensiell forsikringstaker før de faktisk tegner forsikringspolisen. Forsikringsselskapet vil undersøke sykehistorien, demografien, livsstilen og andre faktorer som er relatert til den enkeltes medisinske behov, og gjennom aktuarmessig analyse foreta et estimat av risikoen forbundet med å gi medisinsk eller helseforsikringsdekning. Hvis en person blir ansett som en høyrisikoutsikt, kan forsikringsselskapet avvise å tilby dekning, kan kreve en høyere forsikringspremie, eller de kan sette unntak eller grenser for dekningsbeløpet som tilbys gjennom forsikringen.
Hvor mye due diligence en forsikringsgiver gjør når du vurderer en helseforsikringssøknad, avhenger av ressursene den har til rådighet for å forske på en persons sykehistorie. Den mest omfattende undersøkelsen omtales som full medisinsk underwriting, eller FMU. Full medisinsk underwriting innebærer en ekstremt grundig analyse av den enkeltes medisinske poster. Denne prosessen krever at helseforsikringssøkeren oppgir en hel sykehistorie, og forsikringsselskapet kan kontakte helsepersonell som personen har besøkt tidligere. Det er søkerens plikt å gi en fullstendig beskrivelse av deres sykehistorie.
Kontrovers om medisinsk underwriting
Talsmenn for medisinsk underwriting sier at prosessen holder individuelle helseforsikringspremier så lave som mulig. Kritikere av praksisen opprettholder at det urettferdig stopper personer med relativt små og behandlingsbare eksisterende forhold fra å skaffe helseforsikring. Sykdommer som kan gjøre et individ uforsikringsbart inkluderer alvorlige tilstander, som leddgikt, kreft og hjertesykdom, men også slike vanlige plager som kviser, som er 20 pund over eller under ideell vekt, og gamle sportsskader. Rundt fem millioner av de uten helseforsikring anses som "uforsikringsdyktige" på grunn av eksisterende forhold.
I USA endret ACA (Affordable Care Act) mange av reglene knyttet til måten forsikringsselskaper kvalifiserer personer som leter etter helseforsikring. ACA forhindrer helseforsikringsselskaper i å nekte dekning til en person, og fra å legge begrensninger på en policy for eksisterende medisinske forhold. Imidlertid kan dette endre seg ettersom det foreløpig er uklart hva, om noen, av disse endringene vil bli rullet tilbake av den nåværende presidentadministrasjonen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.