Nedsatt kreditt

Nedsatt kreditt oppstår når det har skjedd en forverring i kredittverdigheten til en person eller enhet. Dette gjenspeiles vanligvis gjennom en lavere kredittscore, for en person, eller en reduksjon i kredittvurderingen tildelt en enhet eller gjeld utstedt av et ratingbyrå ​​eller utlåner. Låntaker hvis kreditt er svekket vil generelt ha mindre tilgjengelighet til kredittfasiliteter og vil måtte betale en høyere rente på lån. Nedsatt kreditt kan enten være en midlertidig situasjon som kan reverseres, eller et tidlig tegn på at låntaker kan møte potensiell stor økonomisk nød underveis.

Å bryte ned nedsatt kreditt

Nedsatt kreditt er vanligvis et resultat av økonomisk stress forårsaket av en endring i omstendighetene for en person eller enhet. Når det gjelder en person, kan svekket kreditt være sluttresultatet av arbeidstap, lang sykdom, en kraftig nedgang i formuesprisene og så videre. For en virksomhetsenhet kan kredittverdigheten avta hvis dens økonomiske stilling svekkes over tid på grunn av dårlig ledelse, økt konkurranse eller en svak økonomi. I begge tilfeller kan nedsatt kreditt være et resultat av interne krefter, eller selvpåførte sår. Eller andre ganger spiller eksterne faktorer som kan være utenfor en persons eller ledelsens kontroll.

Nedsatt kreditt, enten det er på personlig nivå eller på bedriftsnivå, kan kreve drastiske endringer i driften eller prosedyrene for å lindre økonomisk belastning som fører til eventuelle forbedringer i balansen. Disse endringene inkluderer vanligvis redusering av utgifter, salg av eiendeler og bruk av kontantstrøm til å betale ned utestående gjeld for å bringe den til et håndterbart nivå.

Flere teknikker er tilgjengelige for å vurdere kredittverdifall, eller nærmere bestemt kredittanalyse. Vanlige metoder begynner de fire "Cs" av kreditt:

• Kapasitet: Evnen til å betjene gjeldsnivåer
• Sikkerhet: Eventuell bokført sikkerhet som en buffer mot tap av markedsverdier
• Pakter: Løse eller stramme pakter til fordypninger
• Karakter: Ledelsens erfaring, verdier og aggressivitet

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Fem kredittverdier De fem kredittverdiene (karakter, kapasitet, kapital, sikkerhet og betingelser) er et system som brukes av långivere for å måle låntakernes kredittverdighet. mer Definisjon av kreditthendelse En kreditthendelse er en negativ endring i en låntakers kapasitet til å oppfylle sine betalinger, noe som utløser avregning av en CDS-kontrakt (Credit Default Swap). mer Hva du bør vite om kredittvurderinger En kredittvurdering er en vurdering av låntakerens kredittverdighet i generelle termer eller med hensyn til en bestemt gjeld eller økonomisk forpliktelse. mer Hvordan fungerer endring av lån? En lånemodifisering er en endring som gjøres i vilkårene for et eksisterende lån fordi låntaker ikke er i stand til å oppfylle betalingene under de opprinnelige vilkårene. mer Hvordan annenlånsgjeld påvirker låntakere og långivere Gjeld med andre rettigheter refererer til gjeld som er prioritert lavere enn høyere rangert gjeld i tilfelle mislighold. Second-lien gjeld kalles også juniorgjeld. Disse gjeldene får tilbakebetaling etter annen seniorgjeld som utgjør en risiko for at investorene ikke kan motta betaling. mer Hva er egenskapene og risikoen ved obligasjoner? En obligasjon er en type gjeldsinstrument usikret med sikkerhet. Disse gjeldene støtter bare utstederens kredittverdighet og omdømme. Regjeringer og selskaper utsteder obligasjoner, og disse investeringene har positive og negative attributter. mer Partnerkoblinger