Bankfeil
En banksvikt er stenging av en insolvent bank av en føderal eller statlig regulator. Kontrolløren av valutaen har makten til å stenge nasjonale banker; bankkommisjonærer i de respektive stater stenger charterte banker. Bankene stenger når de ikke kan oppfylle sine forpliktelser overfor innskytere og andre. Når en bank svikter, dekker Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) den forsikrede delen av innskyterens saldo, inkludert pengemarkedsregnskap.
01:53Topp 5 største bankfeil
Forstå bankfeil
En bank mislykkes når den ikke kan oppfylle sine økonomiske forpliktelser overfor kreditorer og innskytere. Dette kan oppstå fordi den aktuelle banken har blitt insolvent, eller fordi den ikke lenger har nok likvide midler til å oppfylle sine betalingsforpliktelser.
Viktige takeaways
- Når en bank mislykkes, forutsatt at FDIC forsikrer sine innskudd og finner en bank til å overta den, vil kundene sannsynligvis kunne fortsette å bruke sine kontoer, debetkort og nettbankverktøy.
- Bankfeil er ofte vanskelig å forutsi, og FDIC kunngjør ikke når en bank er satt til å selges eller går under.
- Det kan ta måneder eller år å gjenvinne uforsikrede innskudd fra en mislykket bank.
Den vanligste årsaken til banksvikt oppstår når verdien av bankens eiendeler faller til under markedsverdien av bankens forpliktelser, eller forpliktelser overfor kreditorer og innskytere. Dette kan skje fordi banken taper for mye på investeringene sine, spesielt hvis den taper et stort beløp på ett område. Det er ikke alltid mulig å forutsi når en bank vil mislykkes.
Hva skjer når en bank mislykkes?
Når en bank mislykkes, kan den prøve å låne penger fra andre oppløsningsmiddelbanker for å betale innskyterne. Hvis den mislykkede banken ikke kan betale innskyterne, får banken panikk kan oppstå der innskytere løper på banken i et forsøk på å få pengene tilbake. Dette kan gjøre situasjonen verre for den mislykkede banken, ved å krympe de likvide eiendelene når innskyterne trekker dem ut av banken. Siden opprettelsen av FDIC har den føderale regjeringen forsikret bankinnskudd i USA opptil 250 000 dollar. Når en bank mislykkes, tar FDIC tømmene, og vil enten selge den mislykkede banken til en annen, mer solvens bank, eller overta driften av banken selv.
Ideelt sett vil innskytere som har penger i den mislykkede banken ikke oppleve noen endring i opplevelsen av å bruke banken; de vil fortsatt ha tilgang til pengene sine, og skal kunne bruke debetkortene og sjekkene sine som normalt.
Når den mislykkede banken selges til en annen bank, blir de automatisk kunder av den banken, og kan motta nye sjekker og debetkort.
Når det er nødvendig, har FDIC overtatt sviktende banker i USA for å sikre at innskyterne opprettholder tilgang til midlene sine, og forhindrer panikk i banken.
Eksempler på bankfeil
Under finanskrisen som startet i 2007 skjedde den største banksvikten i USAs historie da Washington Mutual, med 307 milliarder dollar i eiendeler, lukket dørene. Nok en stor banksvikt hadde skjedd bare noen måneder tidligere, da IndyMac ble beslaglagt. Den nest største nedleggelsen hele tiden var $ 40 milliarder på kontinentale Illinois i 1984. Bankene fortsetter å mislykkes regelmessig, og FDIC opprettholder en oppdatert liste over mislykkede banker på sin hjemmeside.
Spesielle hensyn
FDIC ble opprettet i 1933 av bankloven. I årene rett før, som markerte begynnelsen av den store depresjonen, hadde en tredjedel av amerikanske banker mislyktes. I løpet av 1920-årene, før den svarte tirsdagskransen i 1929, hadde i gjennomsnitt rundt 70 banker sviktet hvert år over hele landet. I løpet av de første ti månedene av den store depresjonen sviktet 744 banker, og alene i løpet av 1933 sviktet omtrent 4000 amerikanske banker. Da FDIC ble opprettet, hadde amerikanske innskytere tapt 140 milliarder dollar på grunn av bankfeil, og uten føderale innskuddsforsikringer som beskyttet disse innskuddene, hadde bankkunder ingen måte å få pengene tilbake.