Hvordan renter fungerer på et forskudd på kredittkort
Når folk har behov for kontanter, slutter de ikke alltid å tenke gjennom de beste virkemidlene for å skaffe seg det. Generelt er kontantene å betale for noe de ønsker eller trenger. Ofte kan de imidlertid få noe ved å kjøpe det med kredittkortet sitt, selv om de ikke kan betale for det direkte og vil måtte betale av saldoen på kortet i avdrag. Så hvilken anskaffelsesmetode er bedre for deg? Bør du betale med lånte kontanter eller på kreditt?
Hva er et kontant forskudd på et kredittkort?
Et kontant forskudd er en måte å skaffe øyeblikkelige midler via kredittkortet ditt. Det er ikke ulikt et lønningsdagslån, bare midlene blir fremskutt ikke mot lønnsslippet, men mot kortets kredittgrense. På en måte fungerer en kontant forskudd som alle andre kjøp som gjøres via kredittkortet ditt, men i stedet for å kjøpe varer eller tjenester, kjøper du kontanter.
Det mange ikke forstår om kontantforskudd er at kredittkortet ditt håndterer dem annerledes enn måten det håndterer kreditt det gir for deg å kjøpe produkter eller tjenester med kortet ditt. Blant annet kan renten være høyere og det kan være et transaksjonsgebyr. På den annen side kan et forskudd være fornuftig sammenlignet med andre måter å få et raskt lån på. Det er alltid verdt å sjekke det, men ikke gjør et trekk før du vet om kostnadene.
Hvordan få et kontant forskudd fra et kredittkort
Kortholdere oppnår et kontant forskudd ved å besøke en minibank, bank eller annen finansinstitusjon eller ved å be om en sjekk fra kredittkortselskapet. Faktisk sender noen kortutstedere periodisk sjekker i posten som en måte å lokke forbrukere til å få et kontant forskudd.
Hvis kortselskapet inviterer deg til å ta et kontant forskudd, hva kan da være galt? Du vet sannsynligvis allerede det samlede svaret på det spørsmålet. Men djevelen er i detaljene, og du må forstå hva du får til før du utnytter et forhåndsalternativ.
Kredittkort kontantforskudd har forskjellige tilbakebetalingsbetingelser fra vanlige kjøp
Kredittkortselskaper liker kontantuttak delvis fordi de behandler renten på dem annerledes enn renter på kortkjøp. Renten er ofte høyere på et kontant forskudd med flere prosentpoeng, fra 15% til 30%. Det kan hende at eventuelle spesielle rente-kampanjer på kortet - for eksempel ingen renter før en bestemt dato - ikke er aktuelle på kontantforskudd, noe som betyr at du uventet kan skremmes.
I tillegg til å belaste en høyere rente enn normal, krever kredittkortselskaper også automatisk et transaksjonsgebyr på 2% til 4% av den avanserte summen. Dessuten begynner renter på kontantforskudd fra den dagen du tar ut pengene. Det er ingen avdragsperiode, som det er med vanlige kjøp. I tillegg kvalifiserer ikke kontantforskudd vanligvis belønning, tilbakebetaling eller andre kredittkortfordeler. Kontantforskuddsgrensen din anses nesten alltid å være atskilt fra resten av kredittbalansen.
Du kan lære detaljene for det aktuelle kortet ditt fra nettstedet eller dokumentene du fikk da du logget på. Hvis det er et spesialtilbud, er det den delen du bør sjekke.
Hvordan betalingene dine blir brukt
En annen vurdering er at kredittkortutstedere har rett til å legge utbetalinger mot kjøp med lavere renter først og kjøp med høyere rente sist. Dette betyr at hele saldoen på de vanlige kortkjøpene må betales før betalingene til og med begynner å gå mot kontantforskuddet.
Si for eksempel at du har en saldo på 5 000 dollar på et kort med en spesiell årlig prosentsats på 10% som du planlegger å ta 15 måneder å betale seg for, og mens du gjør det tar du ut et kontant forskudd på $ 500 som genererer 22, 5% i renter. De månedlige utbetalingene dine vil bare bli brukt på $ 5000-saldoen til den er betalt av. I mellomtiden vil du fremdeles bli belastet med 22, 5% av kontantforskuddet på $ 500 for hele 15-månedersperioden. Den eneste måten å unngå det på er å betale de andre $ 5000 raskere enn du planla. Først da går de minste månedlige utbetalingene mot å betale ut kontantforskuddet og de høyere rentekostnadene.
Bedre å bare bruke kredittkortet selv
I stedet for å ta et kontant forskudd, kan du prøve å bruke kredittkortet selv til alt du kan. Hvis det er noe som må betales for, og du absolutt ikke kan bruke et kredittkort for å gjøre det, kan du ta et så lite kontantforskudd som mulig for å redusere rentekostnadene og sørg for å betale av saldoen så raskt du kan.
Bunnlinjen
Som balanseoverføringer, kan kontantforskudd være en god ressurs under visse omstendigheter. Det er imidlertid viktig for forbrukerne å forstå vilkårene i avtalen, inkludert renter og engangsavgift, før de fortsetter med disse transaksjonene. Ditt lån med høy rente på forhånd kan holde seg veldig lenge hvis du ikke klarer det riktig.