Slik åpner du en sparekonto med høy avkastning

Sparekontoer kan være et flott sted å samle inn kontanter du trenger for et stort fremtidig kjøp, eller bare for å forvitre eventuelle økonomiske nødsituasjoner som oppstår. Men hvis du velger feil sparekonto, tjener du ikke noe etter inflasjon og mulige avgifter - og kan til og med tape penger.

Løsningen? I stedet for å åpne uansett hvilken sparekonto din nåværende bank tilbyr, kan du ta en titt på sparekontoer med høy avkastning og åpne den best betalte som tilfredsstiller dine behov. Her er en trinnvis guide for hvordan du gjør det.

Viktige takeaways

• Mange sparekontoer betaler renter som ikke følger med inflasjonen, men sparekontoer med høyt avkastning kan betale en rente som er 20 til 25 ganger landsgjennomsnittet.
• Sjansen er stor for at du kan tjene mye mer på sparepengene dine ved å åpne en konto ved en annen institusjon enn der du gjør din primære bankvirksomhet.
• Nettbaserte banker har en tendens til å dominere vår ukentlige rangering av de øverste nasjonale sparekontoer, siden de ikke har kostnadene ved å drive fysiske filialer.
• Åpne en sparekonto med høy avkastning kan vanligvis gjøres online på omtrent 10 minutter.
• Selv om en sparekontos rente bør være et topphensyn når du velger hvor du skal åpne en konto, er gebyrer og krav like viktige å ta i betraktning.

1. Handle topppriser

Hvis du holder din brukskonto i en stor mur- og mørtelbank, er sjansen stor for at sparekontosatsen den betaler ikke er spesielt konkurransedyktig. Faktisk kan det til og med være lattermildt for hvor ubetydelig det er. Men med bruk av internett, er hundrevis av bank- og kreditforeningsalternativer nå tilgjengelig for deg. Hvis du ønsker å overgå inflasjonen med sparepengene dine, kan det være nødvendig å flytte til en sparekonto med høy avkastning som er atskilt fra din primære bank.

Når det er sagt, kan det hende du allerede banker på en institusjon med høy betaling. Så det smarteste første trinnet er alltid å sjekke hva du kan tjene på en sparekonto i din eksisterende bank eller kreditforening. Med denne informasjonen i hånden, kan du sammenligne butikk for å finne ut hvor mye mer du kan være i stand til å tjene på sparepengene dine andre steder.

Neste trinn er å vurdere markedet for hvor mye de beste høyavkastningssparekontoer i dag betaler. Investopedia gjør dette enkelt for deg med vår kontinuerlig oppdaterte guide til de beste nasjonale sparekontosatsene. Hver uke skyr ekspertene våre hundrevis av banker og kredittforeninger for å rangere hvilke kontoer som betaler høyest APY akkurat nå.

Du vil kanskje merke at mange av topprentene tilbys av nettbanker. Dette er fordi nettbaserte banker ikke har kostnadene for å bygge, drifte og bemanne fysiske filialer, og kan trekke fra kunder over hele landet. Følgelig betaler de ofte de mest konkurransedyktige innskuddsrentene i landet.

Hvis du har en sterk preferanse til å gå med en murstein og mørtel-institusjon, er det beste alternativet for å finne den beste tilgjengelige lokale prisen å ringe rundt eller undersøke på nettet blant bankene og kredittforeningene som driver filialer i samfunnet ditt.

2. Velg institusjonen som er best for deg

Etter at du har identifisert prisene du kan finne fra de best betalte sparekontorinstitusjonene, er det på tide å ta det riktige valget for deg. Hvis du er heldig nok til å finne at sparekursen i din eksisterende bank eller kredittforening konkurrerer fint blant landets beste priser, logger du for all del på institusjonens nettsted og åpner en ny sparekonto der. Du vil glede deg over bekvemmeligheten med en online pålogging for både sjekk- og sparekontoer, så vel som øyeblikkelig overføringer mellom de to kontoene. Åpning av kontoen vil også bli betydelig strømlinjeformet siden banken allerede har bekreftet deg i systemet deres.

Hvis du er som de fleste rate shoppere, vil du finne at du kan tjene ganske mye mer ved å åpne en sparekonto på en ny institusjon. Faktisk er noen av de nasjonale toppsatsene 20 til 25 ganger høyere enn landsgjennomsnittet.

Hvis en topprate på kandidatlisten er fra en kreditforening, vil du forsikre deg om at du kan oppfylle deres krav til kvalifisering, siden bank i en kredittforening krever at du først blir medlem av institusjonen. Enhver kreditforening som vises på Investopedias rangering av de beste sparekontoer, er blitt identifisert som en som godtar medlemmer over hele landet. Noen medfører imidlertid en kostnad å bli med på. Vi gir grunnleggende detaljer om medlemskostnader for kredittforeninger i listen vår, men du kan nesten alltid finne denne informasjonen på hvilken som helst kreditforenings nettsted.

Det siste trinnet i å avgjøre hvilken toppbetalende institusjon som er best for deg, er å merke eventuelle gebyrer og kontokrav. Er den noterte renten en kampanje som vil solnedgang på en bestemt dato? Er det et minimumskrav til saldo du trenger for å holde på kontoen? Gjelder den annonserte renten kun saldo over eller under visse minimums- og maksimumssaldoer? Er det uunngåelige gebyrer for kontoen? Hvis du sjekker svarene på disse spørsmålene, kan du begrense listen over de best betalte kontoer ned til en eller to som virker best for deg.

3. Fullfør kontosøknaden

Når du har bestemt deg for hvilken institusjon du vil bruke til den nye sparekontoen med høyt avkastning, er det på tide å fullføre den nødvendige applikasjonen. Mest sannsynlig vil du gjøre dette på nettet, og i de fleste tilfeller bør det bare ta 10 minutter. Du må gi institusjonen ditt fulle navn, adresse, telefonnummer, e-postadresse og personnummer (SSN) siden renteinntektene dine vil være skattepliktig inntekt. Du må også gi detaljert informasjon fra førerkortet og / eller et bilde av lisensen. (Hvis du ikke har førerkort, kan et pass eller annen myndighetsutstedt foto-ID generelt oppfylle dette kravet.)

Du må også bestemme om du vil åpne denne kontoen som enkeltperson eller i fellesskap med en annen person, for eksempel ektefellen din. Hvis du velger en felleskonto, må du oppgi alle de samme opplysningene for den andre søkeren som du selv ga.

På et tidspunkt i applikasjonen vil du sannsynligvis bli stilt en serie med flervalgsspørsmål om bakgrunnen din, for eksempel tidligere adresser og tidligere eller nåværende arbeidsgivere og gjeld, som alle er laget for å bekrefte at du er den du sier deg er. Når du har svart på spørsmålene, vil søknaden din generelt bli godkjent.

Hvis kontoen du åpner, er i en fysisk bank i samfunnet ditt, kan du i stedet åpne kontoen ved å besøke en filial. Men selv med lokale institusjoner, kan nettkontoåpning være et alternativ på deres hjemmeside. Ikke bare vil dette spare deg for en tur til filialen, men det vil sannsynligvis også være en raskere prosess enn du vil oppleve personlig med en bankmann.

4. Finansier din nye konto

Noen institusjoner krever at du setter opp en elektronisk overføring av midler fra en ekstern konto til den nye kontoen din umiddelbart under søknadsprosessen, for å finansiere minimumsinnskuddet. Andre vil ikke ha et minimum innskuddsbeløp, eller vil tillate deg å åpne kontoen først og finansiere den senere.

En overføring fra en annen bank er det vanligste middelet til å finansiere en ny sparekonto, men noen institusjoner vil tilby deg muligheten til å sende en papirsjekk, gjøre et mobilt innskudd av en sjekk, eller til og med bruke et kredittkort for å betale det første innskuddet . Vær forsiktig med kredittkortmetoden, ettersom noen kortutstedere anser dette som et kontantuttak, som vil føre med store renter fra det øyeblikket du gjør transaksjonen.

Enten du gjør det i løpet av søknadsprosessen eller senere, vil du finansiere den nye kontoen fra en eksisterende bankkonto som regel at du oppgir institusjonens rutingsnummer og kontonummer. Den elektroniske applikasjonen kan også be om innloggingsinformasjonen din til den banken, slik at den umiddelbart kan bekrefte kontoen. Hvis ikke, kan det sende to prøveinnskudd til kontoen du kobler til, som du kan bruke til å bekrefte kontoen i løpet av de neste dagene.

5. Registrer deg i nettbank og last ned appen

Når den nye kontoen din er åpnet, vil du registrere deg i nettbank for den institusjonen. Noen ganger kan du gjøre det med en gang du har fullført den elektroniske søknaden din. For andre banker og kredittforeninger kan det hende du må vente noen dager til du får en e-post eller et brev med kontoinformasjon du trenger for online påmelding.

Når du er konfigurert til å sjekke kontoen din på nettet, må du huske å oppgi brukernavn og passord på et sikkert sted eller bruke passordlagringsprogramvare. Du kan deretter gå videre til å sette opp bankens app på smarttelefonen eller nettbrettet. Nedlasting av appen vil være gratis, men når du har åpnet den, må du oppgi brukernavnet og passordet ditt for å samhandle med kontoene dine.

6. Etablere mottakere

Hvis det ikke var en del av søknadsprosessen, anbefales det å logge inn på kontoen din og utpeke en eller flere mottakere, som vil arve saldoen på kontoen din dersom noe skulle skje med deg, eller til både deg og en hvilken som helst felles kontoinnehaver. Nesten alle kontoer gir mulighet for å etablere en primær mottaker, og mange rommer også utpekingen av sekundære mottakere, som vil arve kontosaldoen dersom den primære mottakeren ikke lenger er i live. Et typisk scenario er å utpeke ektefellen som den primære mottakeren (hvis de ikke blir navngitt i felleskap på kontoen) og ens barn som de sekundære mottakerne. Men hvem du velger som mottakere for denne kontoen, er opp til deg og din personlige situasjon.

7. Slå på varsler og e-erklæringer

Mens du er logget på nettbank, vil du også se gjennom valgene dine for kontovarsler som kan stilles inn eller slås av, for eksempel varsler når et innskudd eller uttak over et visst beløp legges inn, eller når kontosaldoen din er under en angitt terskel . Du kan ofte også velge om du vil ha aktive varsler sendt til deg via e-post, via tekst eller via varsler fra appen.

Vurder også om du vil velge papirløse uttalelser. Elektroniske uttalelser, eller e-uttalelser, anbefales ofte som et sikrere vern mot identitetstyveri enn å motta uttalelser i posten. Men valget er vanligvis opp til deg. Vær imidlertid oppmerksom på at noen kontoer, spesielt fra nettbaserte banker, kan kreve at du velger e-uttalelser, eller kan kreve deg et månedlig gebyr hvis du ber om papiruttalelser.

8. Koble eventuelle tilleggskontoer

Sjansen er stor for at du allerede har koblet en ekstern bankkonto til denne nye sparekontoen når du setter opp en overføring av ditt første innskudd. Men med de fleste institusjoner kan du koble flere eksterne bankkontoer. Dette kan være nyttig hvis du banker på mer enn en annen institusjon, eller ofte overfører midler til kontoer som dine barn har.

Så snart du tenker på andre kontoer som du kanskje vil koble til for overføringer, kan du starte prosessen med en gang. Hvis du venter, kan du senere finne deg behov for å få tilgang til midlene dine, oppdage at sparekontoen din ikke er koblet enda, og å måtte vente to dager før overføring er tillatt.

9. Følg kontoens regler

Til slutt vil du være veldig sikker på at du forstår alle regler og krav til kontoen din, slik at du kan bruke den effektivt med null eller få gebyrer fremover. I tillegg til det føderale kravet om at du ikke overskrider seks uttak fra kontoen hver kontosyklus, må du legge merke til om du må føre en minimumssaldo på kontoen eller ikke. I så fall må du huske å holde saldoen over det minimum.

Se også på andre tilfeller som kan utløse et gebyr. Noen kontoer er ganske enkelt gratis med minimale krav, mens andre har en mer komplisert formel for handlinger du kan gjøre for å unngå månedlige avgifter, for eksempel å sette opp et direkte innskudd, etablere en gjentagende overføring eller ha en lenket konto på samme institusjon. Uansett regler, vil du ikke maksimere avkastningen med mindre du er nøye med å unngå gebyrer i størst mulig grad.