Hvordan planlegge for reiser i pensjon

Et av de mest spennende aspektene ved pensjonsplanlegging er å se på livsstilen du vil glede deg over. For mange pensjonister er reise en stor del av bildet. I følge den 18. årlige Transamerica Pensjonsundersøkelsen drømmer 70% av amerikanske arbeidere om å reise når de blir pensjonist.

Det er en potensiell hindring som står i veien for disse drømmene: kostnadene. Gjennomsnittlig pensjonist bruker 11 077 dollar per år på reiser. I mellomtiden var den gjennomsnittlige husholdningsinntekten etter skatt for eldre 65 år og eldre 44, 051 dollar fra og med 2017.

Det vil kanskje ikke gi mye rom for å se verden, men ifølge Transamerica er 59% av arbeidstakerne sikre på at deres økonomiske strategi vil tillate dem å reise i pensjon. Å få tallene til å fungere for å imøtekomme reiseplanene dine innebærer budsjettering og økonomisk målsetting, både før og etter at du går av.

Bruk utgifter til hverdagspensjonering til å planlegge reisebudsjettet ditt

Før du fokuserer på reise, må du først vurdere hvor økonomisk forberedt du er på å administrere dine daglige utgifter i pensjon.

"Det hele begynner med: har vi kontantstrømmen til å dekke de normale levekostnadene og deretter legge til reisekostnadene?", Sier Ken Moraif, sertifisert finansiell planlegger og seniorrådgiver hos Money Matters i Dallas, Texas. “Hvis svaret er 'ja', er det godt å gå. Hvis svaret er 'nei', så har vi arbeid å gjøre. ”

Å analysere din nåværende kontantstrøm og forventede pensjonsutgifter kan hjelpe deg med å bestemme hvor mye penger du realistisk kan fordele til å reise. Jo flere pensjonsmidler du har, jo mer spillerom har du i planleggingen av reiseutgifter.

Moraif sier at gjennomgang av pensjonsinntekten og utgiftene kan hjelpe deg med å svare på viktige spørsmål, for eksempel:

• Er reisen du ønsker å være for dyr? Kan det i så fall gjøres til lavere pris?
• Har du råd til å reise, basert på din nåværende kontantstrøm?
• Er det mer fornuftig økonomisk å utsette reiseplanene slik at du kan spare for dem på riktig måte?
• Hvor mange turer har du råd til å ta hvert år?

Moraif sier at når du bestemmer hvor mye du kan bruke på reiser årlig, kan du forme reisebudsjettet ditt. "Basert på det budsjettet, kan vi bestemme om vi vil ta en større tur hvert år, eller om vi vil ta flere mindre turer hvert år, " sier han. "Siden hver tur kan være forskjellige, vil de viktigste kostnadene også være forskjellige for hver tur."

Reisebudsjettet ditt bør omfatte flybillett, hotellovernatting, mat, shopping, underholdning og lokal transport, men en ofte oversett pris for pensjonister er medisinsk behandling.

"De fleste medisinske planer gir ikke dekning i utlandet, så det er forsvarlig å være klar over hva som dekkes i ens medisinske plan, " sier Simi Dhall, sertifisert finansplanlegger, visepresident, formuesstrateg i Lenox Wealth Advisors 'kontor i San Francisco. "Det er også viktig å merke seg at tradisjonell Medicare generelt sett ikke gir noen dekning når du reiser utenlands, annet enn noen pasienter tjenester i Canada eller Mexico."

Dhall sier at noen av Medicare Advantage-planene kan dekke deg utenfor USA. Hvis du er bekymret for et dekningsgap, kan det å kjøpe reisemedisinsk forsikring være et lurt valg. Men det er en du må budsjettere med.

Angi reisebesparelsesmål basert på inntekt, tidslinje

Når du har et fast reisebudsjettnummer i tankene, er sparingen for det neste trinn. Jo tidligere du kan begynne å sette av penger til reise i pensjon, jo bedre. Chris Jackson, administrerende direktør og grunnlegger av Los Angeles-baserte Lionshare Partners, sier at sparing tidlig lar "kraften i sammensetningen gjøre det tunge løftet i å finansiere disse målene."

Jackson anbefaler å bruke en bøttestrategi for å planlegge målene for pensjonssparing, inkludert eventuelle reiseutgifter. "Det betyr å ha en fast utgiftsbøtte, en variabel utgiftsbøtte og en fremtidig bøtte, " sier han, hvilken reise vil falle i hvis du fremdeles er i planleggingsfasen av pensjonen.

Du kan øremerke reisebesparelser på en likvid sparekonto, pengemarkedsregnskap, innskuddsbevis eller tildele en del av investeringsporteføljen for disse utgiftene. Bare husk å ta hensyn til tidspunktet.

"Hvis du bruker porteføljen din til å dekke reisekostnadene dine, er det viktig å fjerne den delen av risikovurderingen din hvis du planlegger å reise i løpet av de neste tre til fem årene, " sier Jackson. Å flytte reisebesparelser fra aksjer til obligasjoner eller en annen sikker investering kan isolere eiendelene fra nedgangstider i markedet.

I tillegg til markedsvolatilitet, bør du også vurdere hvordan inflasjon kan påvirke reisebesparelsesmålene dine. Mellom 2000 og 2018 steg for eksempel prisene på overnattingssteder med 39, 99%. Selv om inflasjonen beveger seg i et moderat tempo på under 3% hvert år, kan du fremdeles betale mye mer for reiser når du går av. For å kompensere for det, må reisesparingen din gi en gjennomsnittlig avkastning som minst tilsvarer inflasjonen hvert år.

Du må også tenke på hvordan skatt på sparing og investeringer kan redusere avkastningen. Hvis du forventer å havne i et høyere skatteklasse ved pensjon, kan det være til din fordel å spare for reiseutgifter i en skattemessig fordelaktig Roth individuell pensjonskonto, som gir mulighet for skattefri utdeling etter fylte 59 ½.

Bunnlinjen

Å leve reiselivsstil i pensjon er et høyt mål, og det er et som krever litt forhåndsarbeid på forhånd. Sammenligning av kostnadene for reise til forskjellige destinasjoner er en annen viktig del av prosessen, i tillegg til budsjettering og sparing. Hvis du støtter et bredere nett av byer eller land du ønsker å besøke, kan det hende du kan utvide reisebesparelsene dine ytterligere i pensjon.