Trenger tilnærming
Behovstilnærmingen er en måte å bestemme riktig mengde livsforsikringsdekning en person skal kjøpe. Denne tilnærmingen er basert på en budsjettering av utgifter og kostnader som den enkelte vil pådra seg for gravutgifter, avregne boet og deretter erstatte en del av fremtidig inntekt for å opprettholde husholdningen i noen år.
Forstå behovsmetoden
Behovstilnærmingen er en funksjon av to variabler:
- Hvor mye som skal til ved død for å oppfylle forpliktelser.
- Hvor mye fremtidig inntekt som er nødvendig for å opprettholde husholdningen.
Når du beregner utgiftene dine, er det best å overvurdere dine behov litt. Hvis du undervurderer, kan du innse feilen din til det er for sent. For eksempel vil behovsmetoden ta for seg eventuelle utestående gjeld og forpliktelser, for eksempel pantelån eller bilutbetalinger, som forsikringsfordelen skal dekke så vel som kostnader som begravelses- og begravelsesutgifter. Behovstilnærmingen anerkjenner også at fremtidige inntektsbehov vil bli redusert hvis og når barn som bor hjemme avslutter college og flytter bort, eller hvis en ektefelle på nytt gifter seg og inntekten dermed erstattes gjennom arbeidet.
Behovstilnærmingen står i kontrast til menneskelivstilnærmingen. Menneskelivs-tilnærmingen beregner mengden livsforsikring en familie vil trenge, basert på det økonomiske tapet familien ville blitt påført hvis den forsikrede skulle gå bort i dag. Menneskets tilnærming tar vanligvis hensyn til faktorer som det forsikrede individets alder, kjønn, planlagt pensjonsalder, yrke, årslønn, sysselsettingsmessige fordeler, så vel som personlig og økonomisk informasjon om ektefellen og / eller avhengige barn.
Viktige takeaways
- Behovstilnærmingen til livsforsikringsplanlegging brukes til å estimere riktig mengde forsikringsdekning som den enkelte trenger.
- Behovsmetoden vurderer hvor mye penger som er nødvendig for å dekke gravutgifter, så vel som gjeld og forpliktelser, som pantelån eller collegeutgifter, som må dekkes.
- Behovstilnærmingen vurderer også tapt inntekt, men kan kontrasteres med menneskelivstilnærmingen som er mer omfattende når det gjelder å bestemme fremtidig verdi av et individs sysselsettingspotensial.
Trenger tilnærming og en grunning på livsforsikring
Livsforsikring gir økonomisk beskyttelse til gjenlevende forsørgere i tilfelle av eller etter en forsikrings død. Som med andre former for forsikring, er livsforsikring en kontrakt mellom en forsikringsgiver og en forsikringstaker. I livsforsikring garanterer forsikringsselskapet utbetaling av en dødsstønad til navngitte mottakere. Det finnes forskjellige typer livsforsikringsmetoder, inkludert behovstilnærmingen og menneskelivstilnærmingen. Hele livet, begrepet liv, universelt liv og VUL-politikkene er separate typer planer som er tilgjengelige for enkeltpersoner og deres familier. Hele livet (også kjent som tradisjonelt eller permanent liv) dekker hele forsikringens levetid.
I tillegg til å gi en dødsgevinst, inneholder hele livet også en sparekomponent hvor kontantverdien kan samle seg. Levetid garanterer betaling av en dødsstønad i løpet av en spesifikk periode. I motsetning til hele livet, kan forsikringstakeren fornye for en annen periode etter at løpetiden er utløpt, konvertere til permanent dekning (hele livet) eller la forsikringen avslutte.
Universal life ligner på hele livsforsikring, men det gir et ekstra investeringsbesparelseselement og lave premier som term livsforsikring. De fleste universelle livsforsikringer inneholder et fleksibelt premiumalternativ, selv om noen krever en enkeltpremie (engangspremiepremie) eller faste premier (planlagte faste premier). Endelig er variabel universal life eller VUL en permanent livspolitikk med en innebygd sparingskomponent, som gjør det mulig å investere kontantverdien. Som standard universell levetid, er VUL-premium fleksibel.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.