Tilleggsinteresse
Tilleggsrenter er en metode for å beregne renten som skal betales på et lån ved å kombinere det totale hovedbeløpet som er lånt og den totale renten som skal betales til et enkelt tall, og deretter multiplisere dette tallet med antall år som skal tilbakebetales. Summen blir deretter delt på antall månedlige utbetalinger som skal utføres. Resultatet er et lån som kombinerer renter og hovedstol til ett forfallende beløp.
Dette er vesentlig dyrere for låntakeren enn den tradisjonelle beregningen av enkel renter og brukes sjelden i forbrukslån. Tilleggsrenter kan av og til brukes i kortsiktige avdragslån og i lån til subprime-låntakere.
[Viktig: De fleste lån er såkalte enkle rentelån - det vil si at de belastede rentene er basert på beløpet til hovedstolen som skyldes etter at hver betaling er utført.]
Forstå tilleggsinteresse
De fleste lån er såkalte enkle rentelån - det vil si at de belastede rentene er basert på beløpet til hovedstolen som skyldes etter at hver betaling er utført. Betalingen kan være identisk i størrelse fra måned til måned, men det er fordi den betalte hovedstolen øker over tid mens de betalte renter avtar.
Hvis forbrukeren betaler et enkelt rentelån tidlig, kan besparelsen være betydelig. Antallet rentebetalinger som ville vært knyttet til fremtidige månedlige utbetalinger, er effektivt slettet.
Men i et tilleggslån beregnes det skyldige beløpet på forhånd som en total av den lånte hovedstolen pluss årlig rente til oppgitt rente, multiplisert med antall år til lånet er fullstendig tilbakebetalt. Dette skyldige beløpet blir deretter delt på antall månedlige utbetalinger for å komme til et månedlig utbetalingsbeløp.
Dette betyr at rentene som skyldes hver måned forblir konstant hele lånets levetid. Skyldige renter er mye høyere. Og selv om låntakeren betaler lånet tidlig, vil rentene bli belastet.
Et eksempel på tilleggsinteresse
Si at en låntaker får et lån på $ 25 000 til en tilleggsrente på 8% som skal tilbakebetales over fire år.
- Beløpet på hovedstolen som skal betales hver måned ville være $ 520, 83.
- Beløpet av skyldingen hver måned ville være $ 166, 67.
- Låntageren vil være pålagt å betale på $ 687, 50 hver måned.
- Den totale betalte rente vil være $ 8000 ($ 25 000 x 0, 08 x 4).
Ved å bruke en enkel kalkulator for rentelån, ville den samme låntakeren med samme rente på 8% på et lån på $ 25.000 over fire år krevd månedlige utbetalinger på $ 610.32. Den totale forfalte rente vil være $ 3.586.62.
Låntageren ville betale $ 4, 413, 38 mer for tilleggsrenten lån sammenlignet med det enkle rentelånet - det vil si hvis låntakeren ikke betalte lånet tidlig, og reduserte den totale renten enda mer.
Viktige takeaways
- De fleste lån er enkle rentelån - det vil si at renten er basert på det skyldige beløpet etter at hver betaling er utført.
- Tilleggsrenten lån kombinerer hovedstol og renter til ett skyldig beløp som skal betales i like store avdrag.
- Resultatet er en vesentlig høyere kostnad for forbrukeren.