Megler-forhandlere og finansielle rådgivere: Kostnader og utbetalinger

Enten du er en nylig myntet finansiell rådgiver som leter etter et firma som skal være med, eller du er klar til å forlate ditt nåværende firma og søker etter en bedre utbetaling, er en essensiell del av å avgjøre hvilket meglerforhandler-investeringsselskap som skal delta, forstå kompensasjonen deres struktur.

La oss først se hvor gebyrene kommer fra. Firmaet kan belaste klienten en provisjon for salg av aksjefond og andre finansielle produkter. Firmaet kan kreve et klientadministrasjonsgebyr basert på en prosentandel av forvaltede eiendeler (AUM). Eller firmaet kan gjøre begge deler. Brutto gebyr belastet klienten blir deretter delt mellom firmaet og rådgiveren. Selskapets del av avgiften går til å dekke selskapets overhead, inkludert gebyrer for Securities Investor Protection Corp. (SIPC), selskapets teknologiplattform, kontorutstyr og plass og eventuelle andre kostnader for å drive virksomheten.

Imidlertid betaler ikke alle firmaer samme prosentandel til sine finansielle rådgivere.

Flat Advisory Administration Gebyrer

Rådgivere som forvalter sine klienters eiendeler selv betaler ofte 10-25 basispoeng på klientens eiendeler for fakturering, uttalelser og resultatrapportering. Flere meglere-forhandlere velger å utføre disse funksjonene selv i stedet for gjennom et clearingfirma. Som sådan vil de vanligvis belaste mellom $ 12, 50- $ 40, 00 per konto årlig i stedet for basispoeng på eiendeler.

Sammenlignet med basispoeng belastet med eiendeler, representerer denne nye metoden vanligvis betydelige besparelser. Det gjør at rådgivere kan netto mer for seg selv eller sine klienter. En annen bonus på denne strukturen er bruken av Orion til administrasjonen, som er kjent for sin høye nøyaktighet i rapporteringen.

Markeringer på utenom penger ledere

Hos større meglerforhandlere vil du ofte finne en markering på 10 til 25 basispoeng på administrasjonsgebyr for en tredjeparts pengeansvarlig. Rådgivere er ofte ikke klar over dette oppslaget, og meglerforhandlere ønsker sjelden å frivillig informasjonen. Imidlertid er det viktig for en rådgiver å ringe spørre megler-forhandler hva avgiftene er.

Vennlig mot verdipapirfond, variabel annuitet holdt direkte

Det er viktigere enn noen gang for meglerforhandlere at aksjefond og variabel annuitet skal holdes i meglerkontoer.

Noen meglerforhandlere har forsøkt å redusere kostnadene ved å holde eiendeler på meglerkonto ved å ikke ta gebyrer for systematiske uttak / innskudd, gjennomsnitt av dollarkostnader eller billettkostnader på de fleste aksjefond.

Inaktivt kontogebyr og IRA depotgebyr er fortsatt vanlige kostnader som kan påløpe i meglerkontoer. Det er viktig for finansielle rådgivere å oppsøke en meglerforhandler som ikke vrir rådgiverens armer for å legge alle eiendelene sine i meglerkontoer.

E & O-forsikring

De fleste meglerforhandlere krever at rådgivere kjøper feil- og unnlatelsesforsikring gjennom megler-forhandlerens gruppeplan. Meglerforhandlere vil vanligvis merke E & O-forsikringskostnadene som et overskuddsenter. Årlige kostnader på $ 3000 er nå vanlige. Egenandeler er nå typisk $ 10.000 - $ 25.000 rekkevidde (tidligere var det en egenandel på $ 5000).

Hvis en rådgiver jobber med en megler-forhandler som driver mye med REIT, BDC og alternative investeringer, kan E&O-priser eller egenandeler på disse produktene være høyere. Noen meglerforhandlere lar imidlertid rådgiverne deres kjøpe egen E & O-forsikring, noe som er mye billigere uten meglerforhandlerens oppslag. Med en god samsvarshistorie kan rådgivere som kun driver aksjefond og variabel annuitet med en serie 6-lisens, vanligvis få E & O-dekning for $ 400 årlig. Rådgivere som driver med gebyrvirksomhet kan være nødt til å betale rundt $ 800 - $ 1200 årlig.

Megler-forhandlere som tilbyr store penger

Betalingsforhold for firmaer er over hele kartet, og forholdstall innen hvert firma varierer sannsynligvis mellom produktene. Følgende er en liste over meglerforhandlerne med noen av de høyeste utbetalingsforholdene i 2019. Et område i kolonnen for utbetalingsgrad betyr at forholdet varierer avhengig av hvilken aktivaklasse som er solgt til kunden. For eksempel kan utbetalingsgraden være 90% for aksjefond og 82% når en klient kjøper alternative eiendeler. Den komplette listen som samler avgiftsområdet for alle aktivatyper og finner du på Financialplanning.com.

Bunnlinjen

For finansrådgivere er utbetalingsgraden viktig når du vurderer hvor du skal jobbe eller hvem du skal tilknytte, men det er ikke den eneste beregningen å vurdere. Det er også lurt å se på kultur- og arbeidsmålingene når du vurderer alternativene.