Debetkort kontra kredittkort: Hva er forskjellen?

Mange debetkort og kredittkort har lignende funksjoner. Vanligvis har begge kortene logoen til et større kredittkortselskap, for eksempel Visa eller MasterCard, og begge kan sveipes hos forhandlere for å kjøpe varer og tjenester.

Imidlertid er nøkkelforskjellen mellom de to kortene hvor pengene trekkes fra når et kjøp gjøres. Når en forbruker bruker et debetkort, kommer pengene direkte fra hans eller hennes brukskonto. Når han eller hun bruker et kredittkort, belastes kjøpet med en kredittgrense som han eller hun blir fakturert på et senere tidspunkt.

Et debetkort kan komme med en kassekredittsgrense som er koblet til en kundes brukskonto for å dekke for mye utgifter. Et kredittkort har en spesifisert mengde kreditt knyttet til seg, og hvis en forbruker prøver å bruke utover kredittgrensen, blir kortet nektet.

Viktige takeaways

• Kredittkort er gjeldsinstrumenter, debetkort er det ikke.
• Med mindre en brukskonto har et kassekreditt, kan debetkortbrukere bare bruke det pengene som er tilgjengelig på hans eller hennes konto.
• Et standard debetkort er knyttet til en brukskonto, et forhåndsbetalt debetkort er det ikke.
• Et kredittkort er knyttet til en kredittlinje som tilbys av selskapet som har utstedt kortet.

Debetkort

Et debetkort kan se ut som et kredittkort, men det er tydelig annerledes enn et. Et debetkort utstedes av en bank til deres kunder med det formål å få tilgang til midler uten å måtte skrive en papirsjekk eller foreta en kontantuttak.

Et debetkort er knyttet til ens brukskonto og kan brukes hvor som helst kredittkort er tillatt. Hvis debetkortet ditt har en Visa-logo, for eksempel, kan det brukes hvor som helst som tar Visa.

Når du bruker debetkort, plasserer banken et beløp på beløpet du har brukt. Avhengig av kjøpsbeløpet og banken din, vil pengene enten gå umiddelbart ut av kontoen din eller bli holdt av banken i 24 timer eller lenger.

Du kan bruke debetkortet ditt for å ta ut kontanter fra din brukskonto ved å bruke et unikt personlig identifikasjonsnummer (PIN). Når du bruker debetkortet ditt for et kjøp, kan det hende du blir bedt om PIN-koden din, eller du kan ganske enkelt bli bedt om å signere for kjøpet, på samme måte som et kredittkort.

For personer som prøver å budsjettere eller ikke strekker seg for mye, kan et debetkort som er knyttet til en brukskonto være et bedre alternativ enn et kredittkort. Noen debetkort er forhåndsbetalte, og midler lastes inn på kortet av en finansinstitusjon. Disse kortene kan brukes på samme måte som et standardutstedt gjeldsbankkort. Forhåndsbetalte kort er imidlertid bare det, forhåndsbetalte, og de er ikke knyttet til en persons sjekkekonto.

Kredittkort

Et kredittkort er et gjeldsinstrument som skal brukes til finansielle transaksjoner i stedet for kontanter eller sjekk, eller et debetkort. Avhengig av eierens kredittverdighet, kan et kredittkort ha en høy utgiftsgrense eller lavere. Når du bruker et kredittkort, blir kjøpsbeløpet automatisk lagt til den utestående saldoen din.

Hos de fleste kredittkortselskaper har en kunde 30 dager å betale før det belastes renter for den utestående saldoen, selv om det i noen tilfeller begynner å tilfalle renter med en gang.

Rentene på kredittkort kan være notorisk høye; de er en viktigste måte kredittkortselskaper tjener penger på. Kyndige forbrukere kan unngå å betale det ved å betale opp saldoen i sin helhet hver måned.

Ansvarlige kredittkortbrukere kan ofte tjene poeng og fordeler fra kortutstedere, og å bruke kreditt på en positiv måte hjelper med å bygge og opprettholde en sterk kredittscore.

Debetkort kontra kredittkort: et eksempel

Tenk på to kunder som hver kjøper en TV fra en lokal elektronikkbutikk til en pris av $ 300. Den ene bruker et standard debetkort, og den andre bruker et kredittkort. Debetkortkunden sveiper kortet sitt, og banken hans plasserer umiddelbart $ 300 på hans konto, og øremerker effektivt pengene til TV-kjøpet og forhindrer ham i å bruke dem på noe annet. I løpet av de neste ett til tre dagene sender butikken transaksjonsdetaljene til banken, som elektronisk overfører midlene til butikken.

Den andre kunden bruker et tradisjonelt kredittkort. Når han sveiper det, legger kredittkortselskapet automatisk kjøpesummen til kortets kontos utestående saldo. Han har frem til sin neste faktureringsdato for å få tilbakebetalt selskapet ved å betale deler av eller hele beløpet som vises på hans uttalelse.

Spesielle hensyn

Per definisjon er alle kredittkort gjeldsinstrumenter. Hver gang noen bruker et kredittkort for en transaksjon, låner kortinnehaveren bare penger fra et selskap, fordi kredittkortsbrukeren fortsatt er forpliktet til å betale tilbake kredittkortselskapet.

Debetkort er derimot ikke gjeldsinstrumenter fordi når noen bruker et debetkort for å betale, er den personen bare å banke inn på bankkontoen hans. Med unntak av relaterte transaksjonskostnader skylder ikke debetbrukeren penger til noen ekstern part; kjøpet ble gjort til egne midler.

Skillet mellom gjeld og ikke-gjeldsinstrumenter blir imidlertid utydelig hvis en debetkortbruker bestemmer seg for å implementere kassekredittbeskyttelse. I dette tilfellet, når en person tar ut mer penger enn det som er tilgjengelig på hans eller hennes konto, betaler banken det utestående beløpet. Bankinnehaveren plikter da å tilbakebetale den skyldige kontosaldoen og eventuelle rentekostnader som gjelder ved bruk av kassekredittbeskyttelsen.

Overtredelsesbeskyttelse er designet for å forhindre pinlige situasjoner, for eksempel avvisede sjekker eller avslåtte debettransaksjoner. Denne beskyttelsen kommer imidlertid ikke billig; bankenes rentesatser for å bruke kassekredittbeskyttelse er like høye, om ikke høyere, enn de som er knyttet til kredittkort. Derfor kan bruk av debetkort med overtrekkbeskyttelse føre til gjeldslignende konsekvenser.