Den gjennomsnittlige kostnaden for tannforsikring i Amerika

I følge en rapport fra National Association of Dental Plans and Delta Dental Plans Association hadde omtrent 205 millioner amerikanere, omtrent 64% av befolkningen, tannhelseforsikring i slutten av 2014.

De fleste får dekningen fra en arbeidsgiver- eller organisasjonsgruppeforsikringsplan. Et mindre antall kjøper individuell forsikringsdekning. Hvis du tenker å bli med i deres rekker, er det noen fakta og tall du bør vite. Og det kan være lurt å tygge på fire viktige trinn for å velge tannlegeforsikring først.

Typer politikk

Tre grunnleggende typer tannforsikringsplaner eksisterer.

Tannhelsevedlikeholdsorganisasjon

DHMO-er ligner på enhver HMO. De er strukturerte planer med en fast gruppe (nettverk) av tannleger som gir omsorg for en lav månedlig premie. DHMO-planene har ingen ventetid (for dekning å begynne), egenandeler, et årlig maksimum på fordeler eller kravskjemaer som skal fylles ut.

DHMO-er er utmerket for forebyggende tjenester (kontroller, rengjøring og røntgenstråler), som vanligvis dekkes til 100%. De fleste andre dekket prosedyrer kommer med en samleie. Imidlertid har denne typen planer en tendens til å begrense større og / eller gjenopprettende prosedyrer. De betaler ofte 50% eller dekker ikke prosedyren i det hele tatt.

Dental Preferred Provider Organization

DPPOs parallelle vanlige medisinske PPO-planer. De forhandler lavere priser med tannleger i sitt nettverk, også deres "foretrukne leverandører." Noen dekker også besøk hos en tannlege utenfor nettverket, selv om samleie er høyere for disse.

De fleste DPPO-er er det som kalles "100-80-50" -planer. Dette betyr at hvis du går til en foretrukket leverandør, dekker planen 100% av forebyggende tjenester, 80% av visse grunnleggende prosedyrer og 50% for store tjenester som kroner.

Det er begrensninger. Ikke alle prosedyrer er dekket, og DPPOs har ofte et kalenderår maksimum (det vil si et maksimumsbeløp i utgifter de refunderer innen samme år) og en egenandel som må oppfylles. Vanligvis er det ventetider for visse prosedyrer fra du kjøper politikken til du kan få den prosedyren utført.

Skadesløshetstannforsikring

Også kjent som "tradisjonell" forsikring. Tannskadeforsikringsplaner opererer under en "avgift for service" -struktur. Den største fordelen med en erstatningsplan er at den lar deg besøke enhver tannlege.

Erstatningsplaner betaler et fastsatt beløp basert på et forhåndsberegnet "vanlig, vanlig og rimelig" (UCR) avgift. Veldig ofte må du betale et ekstra beløp ut av lommen. Det er også vanligvis en årlig maksimal fordel - vanligvis rundt $ 2000.

Med en erstatningsplan må du vanligvis betale din del av kostnadene for tjenesten foran. Noen tilbydere krever at du betaler hele beløpet og deretter får tilbakebetalt av forsikringsselskapet.

Økonomibiten

Som med alle typer forsikringer, varierer kostnadene for tanndekning etter område og etter hvilken type dekning du får. I følge NADP er kostnadene for de fleste mindre enn en daglig kopp kaffe. Selvfølgelig kan kostnadene for den javaen variere fra omtrent $ 1, 50 for en middels kopp på McDonald's til $ 4, 00 for en stor Caffe Latte på Starbucks.

Siden det er to hovedmåter å få tannlegeforsikring - gruppeplan eller individuelle kjøp - blir prisene fordelt på disse kategoriene.

Gruppeplaner

En gruppeplan er åpenbart rimeligere enn en individuell plan. Arbeidsgivere betaler ofte en del av premien, noe som kan redusere kostnadene. I henhold til de nyeste tallene tilgjengelig fra NADP:

• DHMO planlegger i gjennomsnitt rundt $ 225 per år for en person og $ 445 for en familie.
• DPPO planlegger gjennomsnittlig $ 285 for en person og $ 866 for familiedekning.
• Erstatningsplanene løper rundt $ 288 for en person og $ 666 for en familie.

Individuelle planer

Individuelle retningslinjer er vanligvis dyrere enn gruppepolicyer. I tillegg kan dekningen være begrenset. For eksempel dekker individuelt kjøpte policyer sjelden ortodonti, og ventetider gjelder ofte - spesielt for større prosedyrer.

I følge NADP varierte de årlige kostnadene for dekning fra 2009 (siste gang disse dataene ble samlet inn) fra $ 48 til $ 180 mer enn en sammenlignbar gruppepolicy for enkeltpersoner - og fra $ 240 til $ 420 mer enn en sammenlignbar gruppepolicy for familier. Det kan imidlertid være måter å redusere noen av kostnadene på: se Kan jeg få tannforsikring med Obamacare?

Bunnlinjen

Kostnadene for tannforsikring er en viktig faktor, men ikke den eneste. Hvor viktig er det for eksempel å kunne besøke utøveren du ønsker, i motsetning til en som er i forsikringsgiverens nettverk? Når du sammenligner prislappene for to retningslinjer, er det også viktig å vurdere hva slags pleie som dekkes og når du kan få det. Hvis du må vente et år på en nødvendig prosedyre, risikerer du at tilstanden din blir verre, og kostnadene for behandling blir dyrere. I tillegg, hvis en prosedyre du trenger - nå eller i fremtiden - ikke dekkes av policyen din, er ikke policyen mye verdt for deg, uansett hvor lav premie eller co-betaler.

For 5 spesifikke forsikringsselskaper, se 5 steder å få den beste tannforsikringen.